Аккредитивный счет в сбербанке при покупке квартиры

Стоимость аккредитива в Сбербанке при покупке недвижимости

В процессе приобретения недвижимого имущества и проведения регистрационной сделки есть вероятность остаться обманутой одной из сторон. Связано это с тем, что в Росреестре передача прав владения от старого владельца к новому занимает не меньше 7 дней. На протяжении этого времени возможна отмена регистрации прежним собственником.

В такой ситуации у второй стороны не останется ни денежных средств, ни квартиры. Исправить это можно только в судебном порядке, потратив на это денежные средства и личное время. А при оплате сделки после того, как регистрация завершится, риск переходит на продавца.

Для безопасности двух сторон Сбербанк России предлагает использовать аккредитив при покупке недвижимости.

Понятие аккредитива

Что это такое? Аккредитивом называют гарантию, предоставленную банком, в том, что при совершении сделки по покупке имущества все действия будут выполнены в соответствии с действующим законодательством, а обе стороны выполнят свои обязательства. Аккредитивная форма расчетов применяется не только для приобретения квартиры, но и во всех других ситуациях, когда обе стороны незнакомы друг с другом, но хотят, чтобы в процессе сделки не возникло непредвиденных ситуаций.

В таком случае аккредитивный счет используется как банковская ячейка, на которую покупателем вносятся денежные средства согласно определенным условиям.

Только при таких обстоятельствах вместо ячейки должен открыться безналичный счет. Снять, положенные покупателем деньги продавец сможет только после того, как документально подтвердит соблюдение всех обязательств.

То есть банк контролируется все действия обеих сторон и этим предотвращает возникновение обмана.

Аккредитив — это способ передачи денег при совершении сделки

Использоваться банковский аккредитив может для следующего:

1. Чтобы купить или продать недвижимые объекты, в том числе земельные участки.
2. Чтобы купить или продать услуги, работы, товары.
3. Чтобы купить или продать акции, доли участия.

Разновидности аккредитивов

В процессе приобретения недвижимого имущества можно открыть различные аккредитивы. В этом плане банками предоставлены возможности самостоятельного выбора клиентами проведения сделки с помощью аккредитования. Сбербанк предлагает следующие расчеты через аккредитив:

1. Безотзывный (для закрытия такого счета нужно согласие банка и участников сделки, если такая необходимость возникнет у одной из сторон, то она этого сделать не сможет).
2. Покрытый (замораживание полной суммы на счету в банке до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства продавцом).
3. Непокрытый (списывание определенной части внесенных средств на счет, согласно установленным срокам между сторонами, а когда полностью закончится аккредитив, то будут перечислены остальные средства).
4. Отзывной (по согласованию с банковским учреждением в форс-мажорной ситуации можно отозвать денежные средства со счета).

Преимущества и недостатки

При покупке квартир, домов или другого имущества с использованием аккредитива можно получить целый ряд положительных моментов:

1. Безналичная форма оплаты. Отпадает необходимость снятия наличных средств, их пересчета, проверки подлинности, а также беспокойство за их сохранность.
2. Защита каждого участника от несправедливых ситуаций и мошеннических действий.
3. Возможность возврата покупателю его денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств.
4. Получение аккредитива в Сбербанке в полном размере продавцом после завершения регистрации сделки и переоформлении собственности новому владельцу.
5. Возврат денег покупателю если регистрация продавцом не будет произведена в установленные сроки.
6. Наличие выгодных тарифов на данную услугу.

Однако нужно учитывать, что при использовании аккредитива увеличится сумма расходов и потребуется дополнительное оформление документов. Кроме этого, в нем нужно указать фактическую цену квартиры.

  При условии, что она находится во владении меньше 3 лет, а стоимость ее превышает 1 млн. руб, то с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ.

Таким образом, умышленно снизить цену для того, чтобы избежать уплаты налогов нельзя.

Использование аккредитива имеет как положительные, так и отрицательные стороны

Тарифы Сбербанка на аккредитив

Если сторонами принято решение использовать услугу аккредитива, то нужно ознакомиться с действующими тарифами. При их расчете учитывается сумма сделки, срок, на который будут заморожены деньги. Аккредитив Сбербанка для физических лиц тарифы предусматривает разные:

• проведение аккредитива в одном территориальном отделение Сбербанка — 0,2% (ограничения по цене 1 — 5 тыс. руб).
• проведение аккредитива в разных территориальных отделения — 0,3% (ограничения по максимуму и минимуму цены — 1,5 — 10 тыс. руб).
• процесс обслуживания аккредитива — 2 тыс. руб.

Блокировка денег на аккредитиве не превышает 120 дней.

Продление сроков возможно на 2 месяца с дополнительной оплатой 2 тыс. руб.

Стоимость аккредитива для физических и юридических лиц

Сколько стоит услуга аккредитива? Физ. лица могут использовать аккредитив от Сберегательного банка России по лояльному тарифному плану. В процессе заключения сделки на большую сумму, в виде покупки квартиры или автомобиля, можно за приемлемую цену получить гарантии, что стороны выполнят свои обязательства.

Однако юридическим лицам установлена более высокая планка — 0,5% с ограничением по максимуму и минимуму цен от 2,5 до 15 тыс. руб. Но если организации принимают участие в социально важных мероприятиях, цена аккредитива будет определяться в индивидуальном порядке. В некоторых случаях она может предоставляться бесплатно.

Порядок аккредитивных расчетов

Как правило, если одна сторона, после предложения другой открыть аккредитивный счет, отказывается от сделки, вероятнее всего, у нее были мошеннические намерения. А прозрачность расчетов в банке ее спугнула. На сегодняшний день Сбербанк закрепил следующие правила аккредитивного расчета по отношению к физическим лицам:

1. У заявителя не должно быть никаких связей с предпринимательской деятельностью.
2. Покупатель и продавец должны быть клиентами Сбербанка.
3. У покупателя должна быть нужная сумма на расчетном счете, чтобы можно было перечислить деньги в обмен на имущество получателю-продавцу.

Этот способ не подойдет для тех, кто собирается проводить сложную оплату не одним платежом. Согласно правилам банка, заявленную стоимость можно передать не больше 1 раза от отправителя к получателю.

При оформлении аккредитива продавец получит деньги только после проверки банком документов о совершении сделки

Как оформить аккредитив

Прежде чем начинать открытие аккредитива, необходима подготовка следующих документов:

• гражданских паспортов обеих сторон;
• договора, на основании которого оформлялась продажа квартиры;
• заявления установленного образца с просьбой открытия аккредитива.

Когда все документы будут готовы, сторонами должны быть оговорены условия сделки:

1. Сроки (лучше их увеличить на один или 2 месяца от желаемого, на случай возникновения проблем в процессе регистрации).
2. Документы, предъявив которые продавец сможет забрать денежные средства (обычно для таких случаев используют выписку из ЕГРП, в которой указано, что покупатель уже является собственником жилья или договор купли-продажи с поставленной отметкой в Росреестре).
3. Выбор отделения банка, если участники сделки являются частными лицами.

Вся эта информация вместе с банковскими реквизитами должна быть прописана в договоре купли-продажи, а затем заверена подписью каждой из сторон. При покупке готового жилья необходимо выполнить следующие действия:

1. Открытие покупателем счета в Сбербанке (при условии, что он не был открыт ранее) и составление заявления для оформления аккредитива.
2. Открытие его банком и передача договора продавцу.
3. Предъявление в банковское учреждение договора на аккредитив и оговоренных документов, после того, как регистрация сделки в Росреестре завершится продавцом.
4. Проверка сотрудниками банка законности и правильности всех бумаг.
5. Перечисление денег продавцу с аккредитивного счета при условии пройденной проверки.

При покупке квартиры, которая еще строится, такую услугу можно использовать при оплате первоначального платежа. Тогда покупателем предоставляется в банковское учреждение договор на долевое участие в постройке.

Затем осуществляется открытие аккредитивного счета, с последующим зачислением на него денежных средств. После этого застройщиком регистрируется договор долевого участия и вместе с выпиской из ЕГРП предоставляется в банк.

Когда банковское учреждение проведет проверку всех документов, компания-застройщик получит деньги.

Условия открытия аккредитива оговариваются сторонами и прописываются в договоре

Можно ли внести изменения в договор или прекратить его

Для корректировки данных в договоре потребуется дополнительное заполнение заявления о расхождении. У каждого может возникнуть непредвиденная ситуация, при которой невозможно выполнение всех условий процедуры.

Когда обе стороны договорятся о прекращении сделки, покупатель должен предоставить заявку с указанием номера, суммы, срока и согласится с конкретными расхождениями от условий, закрепленных в договоре аккредитива (они перечисляются в предназначенной для этого графе).

Самым главным преимуществом аккредитива является контролирующие действия над обеими сторонами и прозрачная система перечисления денег от покупателя к продавцу. Также можно получить юридическую ответственность и гарантию, что финансовая сторона сделки пройдет без обмана. Единственным недостатком считается оформление дополнительных документов.

Единственный риск, который может случиться в крайнем случае — это отзыв лицензии у банка.

При таких обстоятельствах оплата не будет произведена. А учитывая, что на переданные банку денежные средства не распространяется программа страхования вкладов, защитить их не получится.

За всю деятельность Сбербанка, таких проблем не наблюдалось.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/stoimost-akkreditiva-v-sberbanke-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

/ Купля-продажа квартиры / Вторичное и новое жилье / Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Просмотров 440

На безопасность оформления сделки купли-продажи квартиры напрямую влияет выбор формы расчетов. Деньги за квартиру можно передать наличными, что является одним из худших решений.

Предпочтительнее — оформить договор об аренде банковской ячейки и заранее заложить нужную сумму, или оформить аккредитив.

Последнее означает, что деньги будут переданы Продавцу только при соблюдении определенных условий.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив — это обязательство банка по совершению каких-либо денежных операций в пользу бенефициара (получателя) при выполнении им определенных условий. Аккредитив принимается финучреждением у лица — приказодателя. Гарантом выполнения обязательств выступает банк. Без проверки документации, перечень которой оговорен ДКП, средства не будут перечислены Продавцу.

Основные понятия, с которыми придется столкнуться при оформлении счета:

• банк-эмитент — открывает аккредитив для приобретателя квартиры;
• банк-исполнитель — выдает деньги продавцу после выполнения им обязательств;
• «забронированная сумма» — средства на аккредитивном счете, подлежащие выплате Продавцу.

Движение средств при оформлении аккредитива происходит виртуально, то есть с одного счета на другой. Можно провести аналогию такого способа расчета с банковской ячейкой. Суть операций одинакова — без исполнения Продавцом обязательств оплата невозможна. Простыми словами, при аккредитиве «ячейкой» будет не сейф, а банковский счет.

При совершении сделок с недвижимостью банковский аккредитив «работает» следующим образом:

1. Оформляется договор купли-продажи квартиры, но не обычный, а с пометкой «аккредитив». В нем детально описывается способ расчета, указывается банк-эмитент и исполнитель.
2. Покупатель подает в банк заявление с просьбой об открытии аккредитивного счета.
3. На открытый счет Приобретатель кладет сумму за указанный в договоре объект недвижимости.
4. Банк уведомляет Продавца о том, что деньги уже поступили на счет и пора приступать к исполнению обязательств. В ответ продавец должен выполнить все прописанное в договоре. Как правило, сюда входит передача объекта, дооформление необходимых документов, оформление сделки в Росреестре и регистрация перехода права собственности.
5. Продавец собирает документы, подтверждающие выполнение им обязательств по договору и предъявляет исполняющему банку.
6. В течение нескольких дней финорганизация проверяет, соответствует ли поданная документация условиям, прописанным в «Договоре купли-продажи (аккредитив)».
7. Если обязательства исполнены полностью, средства перечисляются на счет Продавца.

Подобная форма расчетов минимизирует риски для обеих сторон. Покупатель может быть уверен в чистоте сделки благодаря дополнительной проверке со стороны банка, а Продавцу, добросовестно выполнившему обязательства, перечислится оговоренная сумма в кратчайшие сроки.

Каким бывает аккредитив

Имея твердое намерение прибегнуть к безопасному расчету посредством банка, стоит учесть, что бывает несколько разновидностей аккредитива:

1. Отзывной, при котором Покупатель, открывший счет, может в любой момент его аннулировать, забрав положенную сумму. Такой вариант не используется при оформлении купли-продажи квартир, поскольку несет много рисков для Продавца.
2. Безотзывной — не может быть аннулирован Покупателем по собственной воле.
3. Безакцептный — означает, что по итогу сделки Продавец, исполнивший все обязательства, может обратиться в банк за получением суммы без получения согласия (акцепта) со стороны Покупателя.
4. Покрытый (депонированный) — аккредитив, при котором банк-эмитент перечисляет на счет исполняющего финучреждения средства, положенные Плательщиком или предоставленные ему в виде кредита. Деньги хранятся на счете банка-исполнителя весь срок действия аккредитива.
5. Непокрытый. При таком обязательстве банк-эмитент дает исполнителю разрешение на использование денег с корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.
6. Подтвержденный — означает, что банк-исполнитель произведет платеж независимо от того, поступят ли средства от эмитента.
7. «С красной оговоркой» — аккредитив, при котором исполняющий банк по разрешению эмитента производит авансовый платеж в пользу продавца до момента предоставления документов.

В международной и отечественной практике для произведения взаиморасчетов торгующих предприятий используются и другие виды аккредитивов: револьверный, циркулярный, резервный. На рынке продажи недвижимости самый используемый из аккредитивов — безотзывной покрытый.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

При сделках по отчуждению жилья наиболее надежным считается безотзывной аккредитив. По такой схеме работает Сбербанк, качественно предоставляющий услуги за приемлемую оплату.

Согласно ст. 869 ГК РФ, безотзывное обязательство не может быть отменено без согласия получателя. Чтобы изменить или отменить такой аккредитив, банк-эмитент должен:

• по распоряжению Покупателя направить в адрес Продавца уведомление об изменении или упразднении обязательства;
• в ответ получить согласие Продавца.

Согласно п. 4 статьи, аккредитив по умолчанию является безотзывным, но в условии договора может быть прописано иное.

Договор купли-продажи квартиры через аккредитив (образец)

Договор купли-продажи, предполагающий оплату через аккредитив, имеет свои особенности. В обязательном порядке он содержит пункты, раскрывающие тонкости сделки. В них указывается:

• какой банк выступает в роли эмитента;
• наименование банка, исполняющего обязательство (им может быть сам эмитент);
• данные о Продавце, выступающем в роли получателя денег после оформления сделки;
• перечень документов, подлежащих предъявлению Продавцом для снятия зарезервированной суммы;
• особенности оплаты аккредитива: кто несет расходы и в каком соотношении;
• сроки открытия счета, внесения средств со стороны Покупателя;
• ответственность сторон за нарушение обязательств.

Аккредитив открывается на определенный срок. Лучше установить его больше, чем ожидаемый период выполнения Продавцом обязательств. Сделка может быть приостановлена в Росреестре по причине нехватки документов, справок из Органов опеки и попечительства, согласия третьих лиц на продажу имущества. Для сбора документов понадобиться время.

Иногда стороны сознательно отказываются от использования безопасного безналичного расчета, предпочитая принять личное участие в пересчете денег и закладке суммы в банковскую ячейку. Выбор за клиентом, ведь как и любая система, аккредитивная форма имеет свои достоинства и недостатки:

Банк, работающий на финансовом рынке недавно, может допустить ошибки: не вовремя сдать отчетность, провести запрещенные операции. Следствием становится отзыв лицензии. По закону финансово-кредитное учреждение может обжаловать решение Банка России на протяжении 30 дней. Банк, не имеющий лицензии, ликвидируется (ст. 20 закона №395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Если на аккредитивном счете находятся деньги, ожидающие перевод покупателю, нет гарантии, что они будут возвращены. Согласно законодательству, ликвидирующийся банк вправе требовать возврат заемных средств, сам же отвечает по обязательствам по мере возможности.

Даже если в организации есть ресурсы для возврата вкладчикам привлеченных средств, клиенты банка, открывшие аккредитив, остаются ни с чем, поскольку обязательства перед ними погашаются в 3-4 очередь.

Единственный выход снизить риск потери денег при использовании аккредитива — выбрать для взаиморасчетов банки, работающие длительное время и имеющие положительную репутацию, например — Сбербанк России.

Схема покупки квартиры через аккредитив Сбербанк

Сбербанк предлагает использовать аккредитивный счет для покупки недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и прочих материальных ценностей, имеющих высокую стоимость.

Чтобы получить деньги, Продавцу предлагается предоставить документ-основание для перехода права собственности с пометкой о госрегистрации имущества на Покупателя. В договоре могут быть указаны и иные документы, которые подлежат проверке Сбербанком.

Согласно условиям, предлагаемым финорганизацией, только при взаимном согласии сторон можно:

• продлить срок аккредитива;
• внести изменения;
• отказаться от сделки.

Схема оформления аккредитива в Сбербанке проста:

Для открытия счета можно обратиться в любое отделение банка. Даже нахождение субъектов взаимоотношений в разных городах не помеха. Сбербанк гарантирует максимально быстрое оформление документов: оформление — 10 минут, проведение взаиморасчетов — 1 день.

Услуга предоставляется при внесении 2000 руб. за обслуживание. Дополнительно придется заплатить:

• 0,2% Х сумму, внесенную на аккредитивный счет, но при условии, что Сбербанк — эмитент и исполнитель. Минимальная сумма оплаты составляет 1000 руб., максимальная — 5000 руб.
• 0,3% от суммы на аккредитиве, если исполнителем будет иной банк.

Это касается только сделок купли-продажи недвижимости. Если продается-покупается иное имущество, взимается плата от 1500 руб., или процент от сделки.

Для сравнения, банк «Промсвязь» предлагает воспользоваться безопасными расчетами через ячейку всего за 2500 руб. ВТБ берет 0,2% от суммы на аккредитиве независимо от того, является ли он исполнителем и эмитентом и одном лице. Дополнительная плата в ВТБ взимается за отзыв аккредитива, сумма — 1200 руб.

Документы для открытия аккредитив в Сбербанке

Открыть счет можно имея при себе:

• паспорт;
• договор купли-продажи недвижимости, долевого участия или иной документ о совершении сделки;
• заявление и сопроводительное письмо.

В отделение подается заявление на аккредитив:

Покупатель направляет сопроводительное письмо банку-исполнителю. По сути это инструкция, согласно которой должен действовать исполнитель. В ней указывается, какие документы необходимо проверить, что делать при выявлении несоответствий.

Кто оплачивает аккредитив при покупке квартиры

На практике платит за оформление аккредитива тот, кто инициирует такую форму расчетов. Поскольку открытие счета снижает риски обмана для обеих сторон, можно договориться о разделе затрат пополам.

Приобретение квартиры связано с аккумулированием больших денежных сумм, привлекающих мошенников. Чтобы не стать жертвой обмана, не потерять накопленные средства или имущество, следует выбрать надежную форму расчетов. Одна из таких — оплата через аккредитив. При этом перед контрагентами ставятся задачи, которые можно разрешить только с помощью опытного юриста.

Как правильно составить договор купли-продажи квартиры с аккредитивом? Сколько стоит оформление? В какой банк лучше обратиться? Ответы на все вопросы предоставит юрист сайта.

Источник: http://law-divorce.ru/raschet-cherez-akkreditiv-pri-pokupke-kvartiry/

Как воспользоваться аккредитивным р/счетом в «Сбербанке РФ»?

Самой трудоемкой, сложной и ответственной финансовой процедурой является покупка недвижимых объектов.

Когда осуществляется соответствующая сделка по приобретению и регистрации в дальнейшем, есть достаточно серьезный риск, попасть на мошенников, то есть быть обманутым.

На перечисление финансов отводится примерно неделя, а за этот период бывший владелец имеет возможность отменить регистрацию.

Плачевный итог – будущий собственник может потерять личный капитал и купленную недвижимость.

В ситуации, если человек желает подстраховать себя при сотрудничестве с неизвестными поставщиками (юридическое лицо) или приобретаете недвижимый объект и не допустить рисков по предоплате, то СБ РФ предлагает отличную услугу – «аккредитив».

Это специальный счет, который открывается в финансово-коммерческой компании, предназначенный для гарантированной, безопасной передачи необходимой части денег покупателем продавцу. При этом соблюдаются все определенные заранее условия сделки «купли-продажи».

Условия осуществления аккредитивной сделки «купли-продажи» в СБ РФ

Особенности аккредитивного р/счета в «Сбербанке России»

Аккредитивные расчеты в СБ РФ предназначены для полной защиты сторон, участвующих в сделке и исключения мошеннических действий/обмана.

Процедура оформления «аккредитива» совершается таким образом:

• «Приобретателем» и «Продавцом» оформляются соответствующее договорное соглашение, прописываются определенные сроки исполнения, необходимые условия, перечисляемая сумма;
• «Приобретателем» перечисляются указанный капитал в финансово-коммерческую структуру;
• после того как все установленные условия осуществлены (недвижимый объект перешел в собственнические права, товарная продукция была отгружена, заказы были исполнены, прочее), СБ РФ совершает перечисление на счет второй стороны.

Оформить «аккредитив» в СБ РФ – получить надежные гарантии и защиту от обмана при покупке жилья

При этом предоставляются соответствующие гарантии:

• для пользователей, которые совершают расчетные процедуры в Российской Федерации;
• для осуществления финансово-расчетных действий по контрактам, заключаемым на российском рынке;
• чтобы свести к минимуму различные коммерческие риски (неуплата, непоставка товарной продукции, прочее);
• чтобы получить необходимое финансирование, предоставляемое на определенных (специальных) условиях.

Каждый день заключается огромное количество договорных соглашений, которые касаются «купли/продажи», в том числе и всевозможных объектов недвижимости. Здесь участниками являются две стороны – «Продавец» и «Покупатель». Ими могут быть как частные лица, так и юрлица.

Наряду с подобной услугой пользователи имеют возможность получить заемный капитал на приобретение объектов недвижимости. Условия получения ипотеки в «Сбербанке» выгодные, привлекательные для всех заинтересованных лиц.

Расчетные действия осуществляются двумя способами – безналичное перечисление, наличным образом (деньги передаются напрямую).

Вариант безналичной оплаты имеет несколько направлений:

• платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
• с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);
• посредством чеков или векселей;
• с использованием «аккредитива»

Понятие «аккредитив» и условия использования в СБ РФ

Это специальный финансовый продукт, где гарантом является посредник – финансово-кредитная структура. При этом она несет ответственность, чтобы расчетные действия, совершаемые между сторонами договорного соглашения, были выполнены согласно предварительно установленных условий, то есть оговоренный капитал был передан по назначению.

Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3).

Существует несколько разновидностей «аккредитива», каждый из которых обладает личными особенностями – осуществление установленных условий, порядок осуществления платежей, прочее.

Как выполняется расчет через «аккредитив» в «Сбербанке России»? Плюсы и минусы

Защита и безопасность подобных сделок, особенно если это касается внушительных сумм, обладает приоритетным значением. Безналичное перечисление относится к самому распространенному финансовому инструменту, который помогает безопасно и быстро совершить платеж.

Преимущества аккредитивного р/счета в СБ РФ

Перед принятием решения по оформлению «аккредитива» в СБ РФ, необходимо подробно рассмотреть все его преимущества и недостатки.

Плюсами выступают:

• нет необходимости перевозить, считать деньги (купюры), выполнять проверку подлинности;
• безопасность сделки значительно повышается, поскольку капитал переводится второму участнику лишь после исполнения установленных условий (прописываются в договорном соглашении);
• «Продавец» оперативно получает оговоренную сумму;
• гарантия, что «Покупатель» не попытается обмануть «Продавца»;
• простота оформления аккредитивного р/счета;
• доступные тарифы, поскольку отсутствуют расходы за хранение денег;
• возможность получить услугу на очень привлекательных условиях, если правильно подобрать «аккредитив».

Минусами являются:

• высокая стоимость (тарифы) для юрлиц и ИП;
• продолжительный период оформления, поскольку необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов;
• открытый доступ к сделке «купли/продажи» со стороны налоговых структур (в ситуации, если недвижимость приобретается по стоимости свыше одного миллиона рублей, а права собственности на продаваемое жилье не превышает три года);
• не берутся в работу небольшие сделки «купли/продажи».

Что такое аккредитивный счет в «Сбербанке России» при покупке/продаже квартиры?

Оформление процедуры «аккредитива» в СБ РФ для частных клиентов при сделке «купли/продажи» – это надежная защита от потенциального обмана, стопроцентная гарантия получения жилья в собственнические права после осуществления всех необходимых действий.

Как объясняется понятие «аккредитива» при покупке жилья

Подобные сервисные услуги осуществляются в нескольких разновидностях:

• «Безакцептный». Сумма перечисляется лишь после выполнения сделки, участие «Покупателя» не требуется. По договорным обязательствам в СБ РФ приходит «Продавец».
• «Безотзывной». В этом случае участниками становятся обе стороны. Аннуляция аккредитивного р/счета не предусмотрена, поэтому сделка будет завершена однозначно.
• «Отзывной». Деньги можно вернуть на РС приобретателя, если наступили какие-либо непредвиденные ситуации, которые обязательно прописываются в договорном соглашении. Получать согласие от «Продавца» не нужно.
• «Покрытый». Приобретатель жилья переводит на «аккредитив» СБ РФ предварительно оговоренную часть денег. Сумма хранится до завершения сделки и исполнения оговоренных условий.

Важные нюансы «аккредитива» в «Сбербанке России» при продаже недвижимости

Достаточно важным аспектом открытия аккредитивного р/счета считается соблюдение соответствующих условий, которые определены СБ РФ.

Их необходимо знать всем, кто решил воспользоваться подобной услугой:

• у клиента, который хочет оформить «аккредитив», должен быть в СБ РФ какой-либо открытый ЛС или депозит (обязательно активный);
• оба участника сделки должны входить в состав клиентуры банка-кредитора;
• кроме основного документа (общегражданский паспорт), нужно будет передать в финансово-коммерческую структуру договорное соглашение, заключенное по сделке «купли/продажи»;
• «аккредитив» оформляется лишь для совершеннолетних и дееспособных граждан.

Как происходит оформление «аккредитива» при покупке недвижимости в «Сбербанке России»?

Регламент оформления аккредитив-счета:

• «Покупатель» и «Продавец» оговаривают определенные условия по сделке «купли-продажи» и стоимость приобретаемой недвижимости.
• Составляется соответствующее договорное соглашение.
• Заказчик, которым может выступать любая сторона, обращается в офис СБ РФ и подает заявление менеджеру-консультанту на открытие аккредитивного р/счета. Здесь нужно продублировать те условия, которые прописаны в договорном соглашении по покупке жилья.
• Далее будет открыт аккредитивный РС, куда перечисляется оговоренный капитал.
• СБ РФ направляет противной стороне оповещение, что на данный р/счет поступили деньги.
• По завершении сделки «купли/продажи» сумма перечисляется на р/счет «Продавца».

Схема взаимодействия сторон и СБ РФ при предоставлении услуги «аккредитива»

Если одной из сторон договорного соглашения пришлось по каким-либо причинам заблокировать пластик (утеря, кража, размагничивание, повреждения, прочее), с которого будут перечисляться деньги, то есть несколько способов, чтобы осуществить восстановление карты «Сбербанка».

Как открыть «аккредитив» в «Сбербанке России»?

Для оформления посреднического договорного соглашения со СБ РФ по приобретению объектов недвижимости, необходимо:

• собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
• лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;
• подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
• оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.

Преимущества оформления «аккредитива» в СБ РФ

Какие в «Сбербанке России» по «аккредитиву» для физических лиц тарифы?

В СБ РФ на оформление аккредитивного р/счета установлены соответствующие цены. При расчете учитываются определенные параметры – стоимость недвижимого объекта (перечисляемая сумма), берется ли в банке-кредиторе заемный капитал, период хранения финансов.

Установленные тарифы:

• Если услуга оказывается в одном региональном филиале СБ РФ – 0,2 процента. Ограничения: нижняя граница – тысяча в рублевой валюте, верхняя – пять тысяч.
• Если взаимодействуют разные региональные подразделения – 0,3 процента. Минимум – полторы тысячи в национальной валюте, максимум – десять тысяч.
• Сервисное обслуживание аккредитивного р/счета – две тысячи рублей.

Период, на который открывается РС для хранения/удержания денег, составляет четыре месяца. Если необходимо продлить период сохранения еще на шестьдесят суток, то придется заплатить дополнительно две тысячи рублей.

Какие установлены в «Сбербанке России» на «аккредитив» для юридических лиц тарифы?

Для юрлиц, которые оформляют аккредитивный р/счет, тарифная граница значительно выше и составляет – 0,5 процентов (диапазон от двух с половиной до пятнадцати тысяч в рублевой валюте).

Если юрлицо является участником каких-либо программ (муниципальные, региональные), которые относятся к социально-важным, то стоимость данной услуги рассчитывается индивидуальным образом и может даже предоставляться бесплатно. Максимальная граница в этом случае – всего две с половиной тысячи рублей.

«Аккредитив» от «Сбербанка России» при покупке квартиры, в чем отличие от банковской ячейки?

Россияне, которые планируют воспользоваться услугами СБ РФ при покупке объекта недвижимости, задаются определенным вопросом – есть ли разница между «аккредитивом» и банковской ячейкой.

Различия между «аккредитивом» и сбербанковской ячейкой

Чтобы разобраться, нужно рассмотреть эти понятия более детально:

• Первый способ – дополнительно гарантирует, что все установленные условия будут стопроцентно соблюдены. Расчет осуществляется в безналичной форме. Капитал размещается на дополнительно открытом аккредитивном р/счете. Когда сделка завершена, финансы перечисляются «Продавцу».
• Второй способ – оптимально гарантирует безопасность осуществления сделки «купли/продажи», оплата производится наличными деньгами. В период осуществления покупки жилья и выполнения оговоренных в договоре условия, сумма находится на хранении в финансово-коммерческой компании, в специальной ячейке, а затем отдается «Продавцу».

Многочисленные россияне при заключении сделок «купли/продажи» недвижимости зачастую становятся жертвами мошеннических махинаций.

Аферистами могут выступать недобросовестные застройщики, «черные» риелторы, жилищные махинаторы.

Для того чтобы застраховать и обезопасить в этом направлении, рекомендуется воспользоваться услугой – «аккредитив» в СБ РФ, особенно когда сделки «купли/продажи» заключаются на баснословные суммы.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l11-2/plyusy-i-minusy-akkreditiva-sberbanka-rossii-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости, продаже квартиры физическому лицу: тарифы

Приобретение жилья ― не только ответственный шаг, но и дорогостоящая операция, связанная с большими рисками.

Минимизировать их при покупке недвижимости поможет аккредитив Сбербанка – услуга, предоставляемая финансово-кредитным учреждением, при которой обе стороны сделки защищены.

В этом случае покупатель гарантированно получает товар (жилье), продавец – деньги. О принципах работы сервиса, сделках, для которых он предназначен, будет рассказано в статье.

Сфера применения услуги

Аккредитив в Сбербанке является гарантией того, что при заключении соглашения удастся избежать возможных «подводных камней» или мошеннических действий. Услуга подходит для следующих случаев:

• Покупка, продажа жилья, в том числе с использованием ипотечного кредита.
• Приобретение, продажа акций, векселей, автомобиля;
• Обмен недвижимого имущества ― участие в «цепочке» риэлторских договоров купли-продажи.
• Оплата дорогих услуг физических, юридических лиц.

Применение условного денежного обязательства в операциях с недвижимостью

Частные лица используют аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры. Банк гарантирует безопасность соглашения. Если сделка сорвется или не будут соблюдены условия купли-продажи, покупатель не потеряет свои деньги. Аккредитив (АК) применяется также в ипотеке. Он включает заемные средства, о чем указывается в договоре.

В случае, когда в сделке, помимо продавца и покупателя, участвует также посредник, у которого для покупки недостаточно собственных средств, возможно оформление трансферабельного (переводного) аккредитива.

Для этого посреднику нужно договориться с покупателем о создании счета в его пользу, исполнительным банком при этом будет Сбербанк.

О том, сколько стоит такая услуга, можно почитать на официальном банковском сайте.

Принцип работы

Выполнение расчета через условное денежное обязательство состоит из нескольких этапов:

• подписывается договор, в котором указываются права и обязанности участников сделки, товар (услуга), срок выполнения, цена;
• покупатель переводит финансы на созданный сберегательный банковский счет в размере, указанном в соглашении, с учетом комиссии на открытие аккредитива;
• продавец выполняет обязанности и предоставляет подтверждающую документацию в ПАО «Сбербанк»;
• банк проверяет документы на соответствие требованиям и переводит на его счет деньги.

В качестве подтверждения, к примеру, при сделке с недвижимым имуществом используется договор основания с записью о праве собственности от Росреестра, при заключении других видов соглашения участники самостоятельно выбирают подтверждающие документы.

Открытие

Для того чтобы открыть аккредитив, нужно:

• обратиться в любое банковское отделение ПАО «Сбербанк»;
• открыть сберегательный счет;
• осуществить перевод суммы, нужной для проведения расчетных операций по сделке;
• провести оформление и заполнение необходимой документации.

Для открытия аккредитивного счета нужно предоставить:

• паспорта участников сделки;
• договор основания.

Скачать образец аккредитива, сопроводительного письма, заявления на изменение условий и отзыв можно на официальном сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive?itt. В заявлении содержится следующая информация:

• Данные о сторонах сделки.
• Сумма АК, N сберегательного счета.
• N счетов, реквизиты банка отправителя и получателя.
• Вид аккредитива.
• Назначение платежа: оплата (наименование, номер, дата договора, адрес недвижимого объекта).
• Список документов основания.
• N счета, с которого планируется списать покрытие аккредитива.

При оформлении аккредитива клиенты могут самостоятельно выбрать его вид:

• безотзывный ― для закрытия счета необходимо согласие банка и всех участников сделки, иначе операция будет невозможна;
• покрытый (депонированный) – то есть происходит замораживание денежных средств, пока обязательства не будут исполнены продавцом в полном объеме и подтверждены документально;
• непокрытый (гарантированный) – при открытии аккредитива банк-эмитент предоставляет право исполняющему финансово-кредитному учреждению переводить с корреспондентского счета сумму, равную размеру аккредитива.

Тарифы

Оплата стоимости аккредитива проводится согласно действующим в банке тарифам.

Для физического лица при продаже или покупке квартиры аккредитив в Сбербанке обойдется в 0,2% от стоимости сделки, минимум − 1500 руб., максимум – 5 тыс. руб. Обслуживание составляет 2000 руб. Для сделок купли-продажи жилья между ФЛ и ЮЛ ставка аккредитива в процентном отношении составит 0,5% от суммы сделки, минимальный размер комиссии – 2500, максимальный – 15 тыс. руб.

Держать средства на аккредитивном счете можно до 120 дней. При необходимости срок продлевается на 60 дней с доплатой в 2000 руб.

ЮЛ применяют аккредитив на торгах и при финансовом сопровождении крупных сделок. Услуга актуальна в следующих случаях:

• при операциях с ценными бумагами, акциями;
• платежах юридическим и физлицам;
• операциях на международном уровне.

Банковская ячейка и аккредитив: отличия

Банковская ячейка – гарантированное проведение сделки за наличный расчет. С момента запуска процесса до исполнения продавцом всех обязательств наличность хранится в ячейке, после передается ему в полном объеме на руки.

Аккредитив – гарантия выполнения этапов участниками посредством безналичного расчета. После оформления сделки покупатель зачисляет финансы на созданный счет. Когда продавец выполняет обязательства соглашения, банк, проверив предоставленную документацию, перечисляет деньги со сберсчета на счет продавца. После чего получатель может провести снятие наличности.

Итак, основное отличие банковской ячейки от условного денежного обязательства ― способ расчета, в остальном они схожи.

Преимущества услуги

При планировании дорогостоящей сделки через крупнейший банк страны стоит воспользоваться аккредитивом, потому что у него есть много преимуществ, а именно:

• возможность открытия в любом отделении Сбербанка вне зависимости от месторасположения;
• гарантия обеим сторонам соглашения, в том числе при обмене недвижимости;
• низкая цена – от полутора тысяч рублей;
• оформление за 10 минут и проведение заявки в течение одного дня даже в случае нахождения участников в разных частях страны.

Заключение

При покупке недвижимости, продаже квартиры для безопасного проведения сделки Сбербанк предлагает аккредитив физическим лицам. Воспользоваться услугой могут также юридические лица в случае проведения крупных операций на торгах, расчетах с поставщиками дорогостоящего оборудования.

Аккредитив гарантирует, что обе стороны соглашения в конечном счете будут удовлетворены: продавец получит деньги, покупатель – товар. Особенность услуги заключается в безналичном проведении расчетов, что очень удобно в век развития ИТ.

Источник: https://www.tsbank.ru/uslugi/akkreditiv-sberbank.html