Банк открытие рефинансирование ипотеки других банков

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2021 году

Банк «Открытие» на рынке финансовых услуг с 1995 года. Основные их виды – инвестирование, кредитно-финансовые операции, удаленные ресурсы (как для физических лиц, так и для юридических). Активы корпорации насчитывают более 3 трлн. руб., капитал – 218 млрд. руб. В 53 регионах России открыто 470 офисов финансовой компании.

Программы ипотечных кредитов банка

Солидный перечень предложений позволяет соискателям выбрать для себя банковский продукт с наиболее приемлемыми условиями. От своих конкурентов «Открытие» отличают конкурентные ставки, минимальная сумма первоначального взноса, продолжительный срок кредитования.

Стоимость программ в 2021 г.:

• «Квартира» – 8,7%;
• Ипотека на новостройку – 8,5%;
• «Квартира+» – 8,7%;
• «Новостройка+» – 8,7%;
• Военная ипотека – 8,8%;
• Рефинансирование – 8,7%;
• Рефинансирование военной ипотеки – 8,8%.

«Квартира»

Предложение разработано для получения ипотечного кредита на покупку квартиры (или ее части) на рынке вторичного жилья.

Проект целевого назначения, использовать средства можно только на покупку недвижимости или оплаты доли, неотделимой от нее, с целью решения жилищного вопроса.

Первый взнос может составлять от 10 до 80% цены квартиры. Для клиентов с доходом в виде зарплаты размер взноса можно сократить.

Кредитный лимит по ипотеке зависит от региона. Для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области он составил 30 млн. руб., для остальных областей – до 15 млн. руб. Срок действия ипотечного договора – от 5 до 30 лет. Условия ипотеки позволяют привлекать до трех созаемщиков.

«Новостройка»

Чтобы участвовать в программе, заявку можно заполнить онлайн на сайте компании. Приятным бонусом такого оформления будет уменьшение ставки на 0,25%.

В соответствии с условиями программы приобретать недвижимость можно только у партнеров банка «Открытие», которые прошли аккредитацию. Первый взнос в этом проекте – 15-80%.

Чтобы получить наиболее выгодную процентную ставку, надо выполнить некоторые условия:

1. Квартиру выбрать у заемщика, который является ключевым партнером;
2. Дать согласие на страховку риска потери или ограничения прав на жилье, приобретаемое в кредит;
3. Застраховать трудоспособность заемщика.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Военная ипотека

Условия этой программы рассчитаны на конкретную категорию соискателей – военнослужащих всех званий и должностей. По этой программе участники НИС имеют возможность купить квартиру, и не обязательно новую. Обязательным условием является регистрация в накопительно-ипотечной системе, где претенденты в течение трех лет делают взносы, накапливая средства на первичный взнос по ипотеке.

Лимит ипотечного кредита для военных – 2 млн. 514 тыс. руб., максимальный срок кредитования – 20 лет. Процентная ставка для военнослужащих у банка «Открытие» значительно ниже, чем у конкурентов. Для претендентов в звании полковника и выше, а также командиров частей государство предусматривает дополнительные льготы.

Рефинансирование военной ипотеки

Военнослужащие-участники НИС, которые вовремя выплачивают ипотеку в других банках, могут закрыть ее деньгами от нового кредита, выданного компанией «Открытие» на лучших для клиента условиях. Переоформить ипотеку здесь можно и на год, и на 20 лет.

Важное ограничение: ипотеку надо закрыть не позже того месяца, в котором клиенту исполняется 45 лет. Лимит займа – 2 млн. 514 тыс. руб. Сумма при рефинансировании не может превысить оставшуюся часть долга по предыдущей ипотеке, которую надо погасить.

Материнский капитал и погашение ипотеки

Семьи с двумя и более детьми, у которых есть такой сертификат, могут использовать его оплаты стоимости квартиры, приобретенной в кредит по программам «Ипотека+» и «Квартира+». Сумма, на которую можно рассчитывать по такой схеме, колеблется в пределах 10-80% оценочной стоимости приобретаемого жилья или его части.

Размер не должен превышать 90% цены жилплощади с учетом денег, вырученных от сертификата. Ипотеку с привлечением материнского капитала выдают, если застройщик аккредитован в банке «Открытие».

Надбавки и дополнительные опции

В каких случаях можно рассчитывать на увеличение ставки?

• Если зарплату клиент получает не на банковскую карту, надбавка составит 0,25%;
• Когда сделку при одобренной сразу заявке заключают через месяц и позже – 0,25%;
• При отсутствии страховки на приобретаемую недвижимость и опасности утраты права собственника – 2%;
• Если трудоспособность претендента на ипотеку не застрахована.

Кредитный калькулятор

На сайте компании можно найти ипотечный калькулятор, который поможет рассчитать параметры своего кредита, сопоставить месячный платеж с возможностями своего семейного бюджета.

Еще до оформления договора можно увидеть свой график погашения задолженности и сравнить его с условиями конкурентов. Можно оценить и размер примерной переплаты по ипотеке.

Более точную картину предоставит банк «Открытие» при заключении договора.

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

• Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
• Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
• Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
• В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
• Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

• Барменам и официантам;
• Телохранителям и риэлторам;
• Персоналу казино и прочих игорных заведений;
• ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
• Членам экипажей международных морских судов;
• Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

1. Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
2. Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
3. Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
4. Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
5. Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

• Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
• Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
• Выписку из домовой книги;
• Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.

Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.

Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.

Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.

Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.

Страхование

Страхование ипотечного жилья – обязательное условие оформления такого кредита. Норма закреплена отечественным законодательством. Если в ипотечный кредит покупают жилье в новостройке, страховой полис оформляют уже после того, как ее владелец получит право собственности.

Среди обязательных требований компании есть и страхование здоровья клиента. Для финансового учреждения страховой полис будет гарантией исполнения клиентом своих обязательств даже при потере трудоспособности, включая инвалидность.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Можно полжизни копить на свое жилье, наблюдая, как растут цены на недвижимость, а инфляция съедает накопления. А можно приобрести квартиру своей мечты в кредит уже сейчас или перекредитоваться, если условия ипотеки, оформленной в другом банке, не устраивают. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» поможет сэкономить средства и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/bank-otkrytie-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование в Открытие ипотеки и кредитов других банков

Услуга по рефинансированию от банка Открытие распространяется не только на обязательства клиентов перед другими банками, но и на собственные кредиты. Узнаем, на каких условиях банк Открытие рефинансирует ипотеку и кредиты, как проходит эта процедура и как рассчитать размер новых платежей по кредиту.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называется погашение текущих финансовых обязательств (в том числе ипотеки) путем привлечения нового кредита.

Клиентам банка Открытие это дает следующие преимущества:

• снижение процентной ставки;
• объединение нескольких обязательств в один кредит с оплатой раз в месяц;
• увеличение сроков кредитования;
• сохранение положительной кредитной истории.

Рефинансирование от банка Открытие – вариант снижения долга, если кредит в другом банке был взят на невыгодных условиях. Услуга распространяется на потребительские и автомобильные кредиты, а также на ипотеку и кредитные карты. Например, можно рефинансировать кредиты Бинбанка.

Обратите внимание! В ряде случаев рефинансирование позволяет снять обременение с залогового имущества.

Условия рефинансирования ипотеки

Минимальная годовая ставка – 8,75%, но она действует лишь в отношении ипотеки от 4 млн р. при наличии полиса (страхуется жизнь и трудоспособность), а также при быстром (в течение 30 дней с момента одобрения заявки) выходе на сделку. Может потребоваться страхование рисков ограничения либо утраты прав владения покупаемой в ипотеку недвижимости.

Условия, влияющие на повышение ставки по ипотеке в банке Открытие при рефинансировании.

Кредитные ставки на рефинансирование ипотеки увеличиваются в банке Открытие для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, а также если стартовый взнос составляет менее 20%. Возможно увеличение для предпринимателей или владельцев (совладельцев) бизнеса.

Прочие условия банка Открытие:

• срок – от 3 до 30 лет;
• размер кредита – от 20 до 85% текущей стоимости залога по ипотеке;
• сумма – от 0,5 млн до 15 млн р. (для москвичей, жителей Ленинградской и Московской областей, а также Санкт-Петербурга – до 30 млн р.);
• валюта кредитования – рубли.

Рефинансировать ипотеку разрешается лишь при отсутствии просроченной задолженности – не только на момент оформления, но и за последние 180 дней.

Рассчитывая сумму ипотечного кредита на рефинансирование, Открытие принимает во внимание текущую стоимость и ликвидность недвижимости, закладываемой по ипотеке. Размер финансирования не может превышать сумму остатка основной задолженности по ипотеке и процентов, рассчитанных на дату досрочного погашения.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Банк Открытие осуществляет рефинансирование военной ипотеки, но условия несколько отличаются по сравнению со стандартными:

• длительность – от 1 до 25 лет;
• возраст заемщика – не более 50 лет на момент погашения обязательств по ипотеке;
• сумма – не более 80% стоимости залоговой недвижимости по ипотеке.

Банк Открытие не взимает комиссию за прием заявки и выдачу кредита на рефинансирование военной ипотеки.

: Повторное рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования кредитов других банков

Кредиты на рефинансирование предоставляются банком Открытие на срок до 5 лет, минимальная годовая ставка – 9,9% (применяется при наличии страхового полиса), максимальная сумма – 5 млн рублей. В бесплатное пользование предоставляется мобильный и интернет-банк Открытие.

Условия выдачи средств на рефинансирование зависят от запрашиваемой суммы, платежеспособности клиента, его кредитной истории и других факторов. Полную информацию можно получить на официальном сайте банка open.ru или по телефону 8-800-444-44-00.

Как рефинансировать кредит и ипотеку: инструкция

Онлайн заявка на рефинансирование

Действует стандартный алгоритм:

1. Подача заявки онлайн или при личном посещении банковского отделения.
2. Ожидание ответа в виде SMS-сообщения.
3. При положительном решении – получение средств в виде безналичного платежа по реквизитам кредитного счета.

В большинстве случаев деньги выдаются при первом обращении, вся процедура занимает от нескольких минут до двух дней.

В качестве дополнительного бонуса может бесплатно предоставляться дебетовая карта с кэшбеком.

Процедура проведения

Вы сами решаете, как подать заявку – в ближайшем офисе или онлайн-режиме через сайт банка Открытие. Последний вариант удобнее, поскольку позволяет получить ответ, не выходя из дома.

1. Для заполнения заявки перейдите на официальный сайт, нажав на кнопку выше. Убедитесь, что выбрана вкладка «Рефинансирование», и заполните форму.
2. После нажатия «Продолжить» будет предложено ввести информацию о месте проживания и получаемом доходе, и заявка отправится на предварительное рассмотрение.
3. В случае одобрения нужно завершить заполнение анкеты, указав сумму запрашиваемого кредита и информацию о месте работы. После этого заявка отправляется на окончательное рассмотрение.

Для представления необходимых документов и заключения кредитного договора требуется личное присутствие в офисе Открытие.

Необходимый пакет документов

Перечень документов может варьироваться в зависимости от рефинансируемого кредитного продукта и специфики ситуации. Как минимум, требуется предоставить:

1. Справку или выписку, содержащую сведения об остатке основной задолженности и сумме начисленных процентов. Ее можно взять самостоятельно через мобильный или интернет-банк,и представить в электронном либо бумажном виде. Также принимаются справки/выписки, выданные сторонним банком (с печатью и подписями).
2. Кредитный договор или действующий на дату представления график погашения платежей. Их разрешено заменить справкой свободной формы, содержащей реквизиты для погашения кредита, сведения о кредитном договоре (номер, дата, срок действия), процентную ставку, валюту и сумму финансирования, размер ежемесячного платежа.

Не позднее чем через 60 дней с момента получения кредита на рефинансирование заемщик должен представить в банк Открытие либо справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, либо кредитный отчет, полученный в Бюро кредитных историй, с информацией о закрытии долга. Невыполнение условия наказывается повышением ставки на 5 процентных пунктов.

Требования к клиентам

В банке Открытие получить средства на рефинансирование могут российские граждане:

• имеющие положительную кредитную историю и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
• получающие доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств перед банком Открытие (минимум 15 тыс. рублей);
• не являющиеся ИП;
• имеющие регистрацию в регионе присутствия Открытие;
• соответствующие возрастным ограничениям – от 21 до 68 лет (для военной ипотеки – не более 50 лет на момент погашения);
• не имеющие задолженности по микрокредитам и микрозаймам.

Калькулятор рефинансирования

Вы можете сами просчитать условия рефинансирования задолженности и сумму ежемесячного платежа.

Рассчитать рефинансирование

1. Чтобы рефинансировать кредит или ипотеку, перейдите на страницу по кнопке выше.
2. Заполните форму, указав остаток задолженности, ежемесячный платеж и срок рефинансирования.
3. Система автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа после рефинансирования и размер экономии. Для подачи онлайн-заявки нажмите «Рефинансировать кредит».

Подробнее о том, как пользоваться кредитным калькулятором, читайте в отдельной статье. Также вам понадобится калькулятор ипотеки.

Реструктуризация кредита от банка Открытие

Если кредит был получен в банке Открытие, то его реструктуризация возможна не ранее, чем через 1 год с момента оформления. В остальном условия стандартны и перечислены выше, но зарплатные клиенты Открытие могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Подробнее о зарплатной карте и проекте читайте в статье по ссылке.

Источник: https://bankinfohelp.net/credits/bank-otkrytie-refinansirovanie

Банк Открытие: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки в банке “ФК Открытие” позволит частично или полностью погасить кредитную задолженность перед сторонней компанией.

Для этого оформляется новый займ, только на более выгодных условиях, чем прежний.

Таким образом возможно уплатить ипотеку банку за приобретенную жилплощадь на первичном или вторичном рынке, а также вернуть себе имущественное право на заложенную под кредит недвижимость.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости.

Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет.

На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Важно! Один кредитный договор предусматривает не больше трёх заёмщиков.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит.

Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности.

А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

• заявление на получение займа;
• удостоверение личности;
• ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
• сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
• бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
• ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2021 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

• 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
• 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
• 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
• 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
• 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

На официальном сайте корпорации возможно приблизительно рассчитать сумму будущего платежа посредством представленной формы, либо использовать её расширенную версию для получения более точных результатов. Для открытия финансового калькулятора следует перейти по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ и заполнить необходимые поля.

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы.

Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.

Источник: https://ipoteka-otkrytie.ru/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Открытие: условия банка в 2021 году

Улучшение экономической ситуации в стране влияет на стоимость финансовых услуг для физических лиц. Снижение ключевой ставки Центрального банка позволяет кредитным организациям выдавать ссуды на более выгодных условиях.

Заемщики, получившие жилищный займ несколько лет, назад сейчас могут рефинансировать долг по текущим рыночным ставкам. Подобные продукты предлагают большинство кредитных организаций.

В сегодняшнем посте рассмотрим рефинансирование ипотеки в банке Открытие.

Условия и особенности

Прежде чем перейти к условиям перекредитования, вспомним, что представляет собой процедура.

Рефинансирование ипотеки — это получение нового займа под залог того же объекта недвижимости, целью которого является погашение текущей задолженности.

Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячный платеж или срок более комфортными.

ФК Открытие один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг. В 2021 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки других банков на следующих условиях:

• Максимальный размер займа – 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 000 000 для остальных субъектов. При этом сумма не должна превышать 70% стоимости залога для клиентов, имеющих собственный бизнес, 80% в других случаях. Зарплатные клиенты и клиенты, которые предоставили залоговое обеспечение, могут получить до 85%.
• Срок предоставления займа от 3 до 30 лет.
• В сделке могут участвовать до трех физических лиц, чей доход будет учтен.
• Объектом залога может стать квартира на первичном или вторичном рынке.

Важно! Банк Открытие также дает возможность действующим ипотечным заемщикам воспользоваться программой рефинансирования. Основное требование к кредиту – с момента выдачи прошло не менее года.

Внутреннее перекредитование происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Банк Открытие предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

• Целевое использование исключительно на погашение действующего жилищного займа.
• Отсутствие текущих просроченных платежей.
• За последние 6 месяцев не допускались просрочки оплаты более 30 дней.
• Сумма ипотеки не может превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании, остаток долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заемщиков.

Здесь подробнее о перекредитовании ипотеки в банке ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Ставка

Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25%. Помимо этого, предусмотрены следующие надбавки:

• Плюс 2% на период перерегистрации залога в пользу банка Открытие.
• Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам от партнеров Открытие.
• Плюс 2% при отказе от страхования титула. Подробнее об этом виде финансовой защиты здесь. Оформление полиса не требуется, если квартира приобреталась на первичном рынке у юридического лица, или в случае, когда с момента покупки объекта вторичного рынка прошло более трех лет.
• Плюс 0,15% если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку.
• Плюс 2% при отказе от финансовой защиты жизни.

Учитывая требования банка Открытие по страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий в себя сразу все риски. Сделать это дистанционно можно здесь.

Важно! Повышающие коэффициенты суммируются. Таким образом, при отказе от необязательных видов страхования величина процентной ставки составит 12,25%, что значительно превышает рыночные условия. Отказ от приобретения полиса сделает всю процедуру рефинансирования невыгодной для клиента.

Калькулятор

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет узнать конечную переплату, размер ежемесячного платежа при применении различных повышающих коэффициентов. Расчет позволит понять, выгодно ли перекредитование в банке Открытие.

Какие документы нужно подготовить

Для рефинансирования ипотеки в банке Открытие потребуется подготовить два комплекта документов:

• Для заемщика и других участников сделки.
• По объекту залога.

Заемщику

1. Анкета и согласие по установленной банком форме. Бланки здесь.
2. Подтверждение трудовой деятельности и получения дохода. Потребуется заверенная копия договора с работодателем или трудовой книги, справка о доходах.

   Зарплатным клиентам банка эти документы предоставлять не нужно.

3. Копия российского паспорта.

Если заемщик является собственником бизнеса или предпринимателем, доход возможно подтвердить копиями деклараций с отметкой налоговой о принятии.

Дополнительную информацию можно уточнить по телефону горячей линии банка.

Банк открытие не рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки от работающих в следующих сферах:

• Работники ИП, у которых нет печати.
• Официанты и бармены.
• Риелторы, получающие доход исключительно от сделок с недвижимостью.
• Работники международных морских судов.

По объекту залога

Для одобрения залога понадобятся:

1. Отчет от оценочной компании, аккредитованной банком. Документ содержит сведения о рыночной стоимости объекта, проведенных перепланировках, общем состоянии недвижимости. Срок действия отчета – 6 месяцев.
2. Подтверждение получения собственности на объект – выписка из Росреестра, выданная при регистрации или свидетельство.
3. Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
4. Основания получения права владения квартирой – ДКП, ДДУ.
5. Документ, содержащий информацию о зарегистрированных. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
6. Если в число собственников входят несовершеннолетние – разрешение на сделку от органов опеки. Потребуется документ и в том случае, если одним из предыдущих собственников был ребенок.
7. Подтверждение проведения окончательных расчетов с продавцами.
8. Действующий кредитный договор.

Порядок рефинансирования

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие.

Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание.

В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного расчета с банком, заемщик должен получить документы для снятия отметки об ипотеке. Этот документ называется закладная. В ней проставляются отметки о полном погашении долга.

Комплект передается в Регпалату для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования закладной.

В таком случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику нужно лишь дождаться СМС об окончании процедуры. Здесь подробнее.

Шаг 6. Регистрация залога в пользу банка Открытие

После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.

Шаг 7. Передача документов в банк, снижение процентной ставки

На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.

Особенности

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство.

Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму.

Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Условия и ставка

Ставка по программе фиксированная. Составляет 8.5% годовых.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, при этом находится в диапазоне от 20 до 90% от стоимости объекта.

Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику должно быть не более 50 лет.

Документы

Комплект документов для рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие включает:

1. Свидетельство участника накопительной системы.
2. Анкета по форме банка.
3. Паспорт.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

По залогу предоставляется стандартный комплект документов, описанный выше.

Больше информации здесь.

Порядок оформления

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

1. Подготовка комплекта документов, подача заявки.
2. Получение решения по сумме, одобрение залога.
3. Согласование одобренной ссуды с Росвоенипотекой. Для этого потребуется передать в организацию драфт кредитного договора и график выплат.
4. Проведение сделки.
5. Досрочное погашение действующего займа.
6. Перерегистрация объекта залога в пользу банка Открытие.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие

Ставка, предлагаемая по программе рефинансирования, является достаточно привлекательной. Однако, выгодной процедура станет только при покупке комплексного страхования всех ипотечных рисков – титула, жизни и конструктива.

Возможность подать заявку дистанционно позволяет значительно сэкономить время заемщика. При определении окончательной экономической выгоды от процедуры следует принять во внимание дополнительные расходы – оценка недвижимости, повышенная ставка на период оформления залога.

Отзывы

В открытых источниках в сети можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы. Негатив связан с работой менеджеров, при этом многие пользователи отмечают выгодные условия.

Подводя итоги, можно отметить следующие положительные моменты рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• Низкая процентная ставка.
• Быстрый выход на сделку.
• Возможность сократить нагрузку на семейный бюджет.
• Есть специальная программа рефинансирования военной ипотеки.
• Специальные условия для зарплатных клиентов.

Главным отрицательным моментом являются большие повышающие коэффициенты за отказ от покупки полисов добровольного страхования.

Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет разобраться с возникшими вопросами.

Подробнее про рефинансирование ипотеки и её отличие от реструктуризации вы можете узнать далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-otkrytie.html

Банк Открытие рефинансирование ипотеки 2021 , условия, ставки, программы, калькулятор

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа на более выгодных условиях.

Такой продукт предназначен для уменьшения процентной ставки, снижения кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа, или для объединения нескольких действующих кредитов в один.

В 2021 году многие банки России предлагают воспользоваться подобной программой, но виды займов, которые можно рефинансировать могут отличаться.

Банк «Открытие» предлагает привлекательные условия на рефинансирование ипотеки или займов, выданных под залог недвижимости.

Общие условия рефинансирования ипотечных займов в «ФК Открытие»

Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».

Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.

Заем выдается на погашение действующих кредитов, полученных на:

• Покупку жилья на вторичном рынке или инвестирования средств в строительство, а также на оплату неотделимых улучшений;
• Погашение займа, обеспечением по которому выступает объект жилой недвижимости;
• Закрытие кредита, обеспеченного залогом права требования по Договору участия в долевом строительстве.

Средства, полученные по программе рефинансирования, могут быть направлены на оплату действующего займа в «ФК Открытие» или иной кредитной организации.

Основные условия рефинансирования:

• Сумма займа: 0,5-30 млн рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) и от 500000 до 15 млн рублей для лиц, проживающих в других регионах РФ;
• Процентная ставка: от 10,2%;
• Размер кредита: 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости (в зависимости от категории заемщика);
• Срок кредитования: 3-30 лет;
• Валюта: рубли.

Сумма займа не может превышать остаток по основному долгу, а также начисленных процентов, рефинансируемого кредита.

Условия рефинансирования ипотеки от банка «Открытие»

Банки приравнивают рефинансирование собственных займов, выданных на покупки жилплощади, к реструктуризации кредита. Многие финансовые организации не предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться этой программой.

«Открытие» предлагает своим заемщикам рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

• Размер кредита составляет 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости;
• Сумма займа не превышает остатка задолженности по текущему кредиту.

Справка: банк удовлетворит заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в «ФК Открытие», только при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке.  Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.

Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.

Ипотечный калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.

Справка: расчет является приблизительным. Точные значения можно получить от сотрудника банка в момент подписания договора рефинансирования.

Требования к заемщикам

Для получения средств по программе рефинансирования потенциальный заемщик должен отвечать установленным требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие регистрации на территории России.
3. Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
4. Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
5. Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика (если иное не установлено брачным договором).

Также в качестве Солидарного заемщика могут выступать:

• Сожитель заемщика;
• Близкие родственники заемщика или супруга/сожителя: родители, дети, братья или сестры.

Банк не рассматривает в качестве потенциальных заемщиков физических лиц следующих профессий:

• Работники игорного бизнеса (сетевых клубов, казино и прочее);
• Телохранители;
• Официанты, бармены;
• Риелторы;
• Сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.

Для участия в программе рефинансирования ИП или учредители компаний должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Требуемые документы

Для получения кредита по программе рефинансирования в банке «Открытия» необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление анкета.
2. Паспорт.
3. Справка о доходах по форме банке или 2-НДФЛ.
4. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
5. Подтверждение обязательств по рефинансируемой ипотеке (кредитный договор, справка из банка об остатке задолженности).

Также потребуется составить согласие на обмен данными с БКИ.

Как подать заявку

Подать заявку на получение займа по программе рефинансирования ипотеки от «ФК Открытие» можно в любом отделении банка. Для этого потребуется посетить выбранный филиал с обозначенным комплектом документов.

Также отправить запрос на участие в программе можно на официальном сайте организации. Для этого достаточно на портале банка перейти в раздел «Ипотека» и выбрать «Оформить рефинансирование» (ссылка на страницу). В открывшейся форме заявки указать информацию об объекте недвижимости, существующем кредите, и о себе лично.

В течение 24 часов клиенту перезвонит менеджер и озвучит предварительное решение банка. В случае одобрения заявки потребуется собрать необходимые документы и передать их в ипотечный центр для дальнейшего изучения.

Заключение

Рефинансирование ипотеки от «ФК Открытие» – программа, позволяющая получить заемные средства на погашение действующей ипотеки и снизить долговую нагрузку путем уменьшения размера ежемесячных выплат. Стать участниками данной программы могут не только заемщики «открытие», но и клиенты сторонних банков.

Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-otkrytie/