+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк продолжает начислять проценты после решения суда

Содержание

Проценты по кредиту продолжают начисляться после решения суда

Банк продолжает начислять проценты после решения суда

Внимание! Финансовые учреждения решают проблему взыскания задолженности следующим образом:

  • мероприятия, направленные на установление диалога с заемщиком. Их целью является напомнить о долге путем направления писем и смс-уведомлений, совершения звонков. цель – побудить заемщика добровольно вернуть взятые у банка денежные средства,
  • продажа долга коллекторскому агентству. Спектр полномочий, который есть у них по закону, практически не отличается от описанного выше. Однако действуют они настойчиво и агрессивно. Коллекторы придут домой, на место работы, отыщут компромат, испортят собственность. Путем угроз и шантажа вынудят вернуть взятые деньги,
  • суд. Выбор судебной инстанции обусловлен величиной долга перед банковским учреждением. С середины 2016 года мировые судьи вправе рассматривать дела о взыскании средств в сумме до полумиллиона рублей. Его решение будет служить одновременно постановлением и исполнительной документацией. Суды первой инстанции рассматривают дела о взыскании денежных средств во всех прочих случаях,
  • судебные приставы. Решение суда передается для исполнения путем принудительного взыскания с должника денежных средств. Возбуждается исполнительное производство, в ходе которого налагается арест на имущество заемщика и счета в банках.

Увеличение порога требуемой к возврату суммы до 500 тысяч рублей позволило кредитным организациям взыскивать денежные средства в упрощенном порядке через мировой суд.

Доведение дела до суда и раньше было чревато непредвиденными дополнительными тратами для должников. Теперь положение таких граждан стало еще хуже, поэтому действовать нужно незамедлительно и осторожно.

 Возражение на судебный приказ по кредиту.

Финансовая организация вправе требовать выплаты неустойки только на величину долга, невыплаченного в срок (часть 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13 г.). Применять ее к пене и штрафным санкциям кредитному учреждению закон не позволяет. Другими словами, начислять пени на неуплаченные пени банк не имеет права.

Вопросы, касающиеся списания денежных средств и зачисления их в счет уплаты основного долга, регламентируются кредитным договором. Для уточнения всех деталей обратитесь к службе поддержки по телефону горячей линии или зайдите в офис банка. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и разъяснят порядок зачисления платежей.

В банке разберут все нюансы процедуры: с какого счета и в какой срок будут списаны денежные средства. Может ли кредитное учреждение продолжить начисление процентов после судебного решения? Согласно закону, неустойка начисляется не до суда, а до полного погашения долга.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть страховку по кредиту в мдм банке

При оплате задолженности важно представлять, в каком порядке будут зачислены денежные средства. Если в первую очередь покрываются пени, то на основной долг продолжат начислять процент, и процесс возврата денег затянется. Основной кредит будет медленнее уменьшаться.

Столкнувшись с такой ситуацией, попробуйте договориться с банком об изменении порядка погашения долга. Если вам ответят, что это невозможно, обратитесь в соответствующий орган для возвращения денежных средств.

Банк может пойти навстречу ответчику и уменьшить начисление процентов в случае, если последний докажет несоразмерность выплаты к сумме взятых денежных средств.

Если должник будет признан банкротом, то кредитор останется ни с чем. По этой причине суды, разбирающие иски о взыскании денежных средств, стараются свести к минимуму величину долга: оставить тело кредита и проценты, начисленные до начала проблем с выплатами.

По этой причине заемщику выгодно пытаться найти компромисс и получить некоторые послабления. Возможно, если согласиться вернуть долг в кратчайшие сроки, то банк откажется от требований уплаты штрафов и пеней.

Смотрим на договор

Чтобы ответить на вопрос о том, почему проценты продолжают капать на сумму долга после решения суда, гражданам нужно обратить внимание на статус кредитного договора. Здесь возможны два пути.

Первый подразумевает, что банку надоело терпеть просрочки со стороны заемщика, поэтому он обратился в суд, требуя расторгнуть договор.

Такое право у банка есть, поскольку заемщик нарушает условия соглашения и не исполняет свои обязательства по своевременному возврату долга.

В случае расторжения договора заемщик должен будет сразу выплатить всю сумму долга. Сюда входит и основная сумма кредита, и проценты, и пени.

После того, как суд принял решение, задолженность закрепляется на одном рубеже. С этой суммой и будут работать сотрудники ФССП. Самое главное, что банки уже не могут в рамках договора начислять проценты на сумму долга, так как самого договора уже не существует, он был благополучно разорван.

Еще есть второй путь, который тоже часто используют банки. Здесь основное отличие заключается в том, что договор никто не разрывает, он продолжает свое действие. В суд банк обращается лишь для того, чтобы вернуть просроченный долг. На основную сумму кредита и дальше будут капать проценты.

Иными словами, во втором случае гражданин продолжает оставаться клиентом банка. При этом с ним будут работать приставы, чтобы вернуть банку ту часть долга, которую не успел погасить клиент.

Как оспорить начисленные проценты после решения суда

Иск, поданный финансовой организацией, содержит конкретную сумму долга, зафиксированную на определенный день.

Предлагаем ознакомиться:  Какой срок действия судебного решения

Рассмотрим на примере иска, поданного финансовой организацией 1 июня на сумму 30 тысяч рублей:

  • согласно 133 статье ГПК, исковое заявление принимается в производство в течение пяти дней,
  • его рассмотрение и принятие по нему решения займет от пяти дней в случае приказного производства до пяти месяцев – в случае искового,
  • десятидневный срок до вступления решения в законную силу,
  • в итоге пройдет не меньше 20 дней.

В течение указанного периода проценты по-прежнему «капают». По состоянию на 20 июня долг уже вырастет. Заемщик по решению суда заплатит присужденные 30 тысяч руб. Однако банк имеет право требовать заплатить и начисленные за 20 дней проценты согласно пункту 3 статьи 395 ГПК РФ.

Важно! Порядок погашения задолженности установлен статьей 319 ГК:

  • судебные расходы (государственная пошлина и расходы на адвоката),
  • пени за просрочку,
  • основной долг.

Согласно законодательству, непосредственно сумма долга списывается в последнюю очередь. На это стоит обратить внимание тем, кто не платит сразу всю сумму, а дробит или затягивает сроки.

В этом случае пени будут расти, поскольку они начисляются на основной долг. Если сумма вырастет значительно, банковское учреждение, согласно статье 208 ГПК, вправе подать еще один иск с требованием погасить новый долг.

Ответчику выгоднее выплатить всю присужденную сумму незамедлительно, чтобы у банка не было возможности произвести перерасчет долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Действующее законодательство подразумевает два способа исполнения судебного решения: добровольное и принудительное. В первом случае ответчик сам выплачивает денежные средства (основной долг, начисленные проценты и судебные издержки) кредитору.

Если ответчик не хочет или не может вернуть деньги, банк вправе принудить его выполнить решение суда. Практическая реализация данного пути заключается в привлечении посредника в лице Федеральной службы судебных приставов.

Предлагаем ознакомиться:  Неправомерное решение – советы адвокатов и юристов

Проценты, начисленные на долг после решения суда, можно оспорить путем подачи соответствующего искового заявления. Подобные дела рассматриваются в районных судах.

Новые проценты

Часто кредиторы получают на руки судебное решение в свою пользу, обращаются к приставам, однако успеха все эти действия не приносят. Гражданин, как не платил по долгу, так и не платит.

Банк может подождать некоторое время, а потом снова обратиться в суд, чтобы доначислить проценты на сумму долга. Согласно ст. 395 ГК РФ, если должник уклоняется от возврата средств, неправомерно удерживает их у себя, то на сумму долга могут быть начислены проценты.

Таким образом, должникам не стоит расслабляться. Даже зафиксированная сумма долга может измениться, если гражданин не будет прилагать усилия для ее погашения.

Какие понадобятся документы

Какие документы должен предъявить гражданин или юридическое лицо при обращении в суд для оспаривания процентов за пользование заемными денежными средствами?

Снизить сумму долга по кредитному договору можно через суд при предъявлении следующих документов:

  • иск. В нем перечислите основную проблему и сформулируйте требования. Оспорить завышенную процентную ставку можно, основываясь на положениях статьи 333 ГК России,
  • копия кредитного договора со всеми доп. соглашениями,
  • платежки, квитанции и выписки, подтверждающие платежи по кредитным обязательствам,
  • документ из банковской организации, в котором сделан расчет суммы долга на определенную дату,
  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за подачу искового заявления. Ее сумма для граждан 200 руб.

Предусмотренные законом сроки

Начать изучение вопроса о сроках оспаривания долга по договору займа лучше с изучения правовых норм. Согласно ст.181 ГК Российской Федерации, срок исковой давности для начала процесса по делу об уменьшении процентов по кредитному договору равен 12 месяцам.

Внимание! Срок возможности оспорить в судебном порядке пункты соглашения отсчитывается с даты его заключения. По прошествии 1 года вероятность изменить содержание договора практически равна нулю.

Судиться с кредитными организациями независимо от их величины тяжело и долго. Особенно это относится к гражданам, не имеющим достаточных юридических знаний.

Увеличить шансы на успех в этом нелегком деле помогут опытные адвокаты, специализирующиеся на процессах с финансовыми организациями.

Источник: https://neddom.ru/protsenty-kreditu-prodolzhayut-nachislyatsya-posle-resheniya-suda/

Банк взыскивает долги: начисляют ли проценты по кредиту после решения суда?

Банк продолжает начислять проценты после решения суда

Если ваша жизненная ситуация сложилась таким образом, что вы задолжали финансовому учреждению определенную сумму, и дело дошло до судебных тяжб, то скорее всего вы задумаетесь о том, будет ли увеличиваться сумма вашего основного долга и размер начисленных пени в период решения вопроса. Ниже мы расскажем о правомерных действиях банка для того, чтобы вы могли определить для себя четкий план действий и правильно рассчитать сумму возврата денежных средств.

1. Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

2. Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

3. Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

4. Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

5. Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

6. Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Законные сроки

Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

Взыскать задолженность со своих заемщиков в случае просрочки по кредиту банк может следующими способами:

1.      Проведением мероприятий, направленных на установление контакта с должником. К ним относятся звонки, письма по электронной почте, SMS-уведомления. Главной задачей этих действий является побуждение клиента к добровольному возврату заемных средств.

2.      Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.

3.      Обращением в суд. Выбор суда будет обусловлен размером задолженных денежных средств банку. Например, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то банк, вероятнее всего, обратиться в мировой суд. Все другие дела могут быть рассмотрены судами первой инстанции.

4.      Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.

Взыскать задолженность банк может разными путями, сроки рассмотрения заявлений тоже будут разными.

Статистика утверждает, что большая часть долгов банкам не превышает 500.000 рублей, и это существенно упрощает финансовым учреждениям воздействие на недобросовестных клиентов через мировой суд.

Судебные тяжбы между кредитной организацией и должниками всегда носили разорительный характер для последних, но сейчас ситуация усугубилась еще больше, поэтому большая рекомендация для клиентов банков – не доводить дело до суда.

Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

Первое, что нужно понимать: когда банк подает в суд иск на взыскание долга, первым делом он указывает размер задолженных денежных средств и закрепляет его за днем обращения.

Для того, чтобы лучше понимать, как пускается в ход исковое заявлением, рассмотрим пример, где банк 7 марта подал в суд на своего клиента, задолжавшего 100.000 рублей:

√  Иск, поданный финансовой организацией, будет рассмотрен судом в течение 5 рабочих дней (ст. 133 ГПК);

√  Решение от судебной инстанции может поступить в течение 5 дней, если имеет место приказное производство или в течение 5 месяцев, если исковое;

√  Судебное решение вступает в силу через 10 дней после того, как оно было принято;

√  Минимальный период времени, который может пройти от иска до судебного решения – 20 дней.

В течение периода рассмотрения дела должника, на его сумму долга, а мы помним, что она составляет 100.000 рублей, будут начисляться проценты. То есть, к тому моменты, как судебная инстанция вынесет свое решение, заемщик будет должен уже 112.000 рублей (зависимости от процентов, указанных в кредитном договоре). Это законно в соответствии с 3-ей статьей 395 ГПК РФ.

После того, как судебным решением заемщик будет обязан оплатить свои долговые обязательства, он также должен будет соблюсти следующий порядок выплат:

√  Оплата судебных расходов, в которые входит деятельность адвоката и госпошлина;

√  Оплата пени, начисленных за просроченный платеж по кредиту;√  Оплата основного долга, указанного в исковом заявлении.

На тот факт, что сумма основного долга оплачивается в последнюю очередь, стоит обратить внимание всем «любителям» оплатить только часть заемных средств. Для того, чтобы избежать начисления постоянно увеличивающихся пени, вам будет гораздо выгоднее внести на счет всю сумму сразу, избежать перерасчета и, как следствие, увеличения обязательства.

Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:

√  Добровольная выплата;

√  Принудительно взыскание.

В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.

Если должник уклоняется от выплаты кредита, то ФССП «поможет» ему с уплатой.

Порядок действий в таком случае будет выглядеть следующим образом:

1.      Уполномоченный сотрудник банка обращается в судебную инстанцию для получения приказа о взыскании установленных денежных средств.

2.      Сотрудник получает приказ и доводит до сведения должника его содержание.

3.      Сотрудник банка с приказом об исполнении долгового обязательства обращается в Федеральную службу судебных приставов и полностью передает дело в их руки.

Обратите внимание, что банк получает приказ о взыскании денег с должника только после того, как соответствующее решение суда вступит в силу.

Но исполнение судебного решения с помощью судебных приставов – не единственный способ получения банком своих денежных средств. Финансовое учреждение на законных основаниях имеет полное права взыскать денежные средства с должника списанием с его зарплаты, особенно если он является держателем зарплатной карты этого самого банка.

По действующему законодательству, в счет долга, банк может списать не более 50% заработной платы трудящегося. Причем даже в отношении держателей зарплатных карт, финансовое учреждение не имеет право на самостоятельное списание денег со счета. Это возможно сделать только через бухгалтерию, и только по предварительно направленному туда письму.

Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

И здесь мы подошли к главному вопросу: может ли банк начислять проценты на невыплаченные проценты по кредиту или пени за пени. Постановлением части 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.

2014 можем с уверенностью сказать, что нет, такого права ни одно финансовое учреждение не имеет. И проценты, и пени могут быть начислены только на сумму основного долга.

Их размер указан в кредитном договоре и не может быть изменен, тем более увеличен.

Если у вас есть вопросы в отношении внесения и списания денег по долговому обязательству, то советуем вам обратиться в главный офис банка, либо позвонить по телефону горячей линии. Здесь же вы сможете получить информацию по срокам зачисления средств на счет.

Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение.

Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства.

Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.

Если по каким-либо причинам вы не можете погасить свои долговые обязательства перед банком, то первым делом попробуйте обратиться туда с просьбой о реструктуризации долга, либо об изменении условий погашения задолженности.

Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой.

Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем.

Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе. Но опять же, не в убыток себе.

Снижение ставки за счет того, что вы выплатите кредит быстрее, стоит ждать только от больших организаций.

Часто бывает так, что если заемщик гарантирует возврат средств банку в счет списания по долгу в кратчайший срок, то кредитная организация не только может снизить ему размер процентной ставки, но и списать пени. Такая щедрость свойственна крупным финансовым учреждениям, нежели микрофинансовым организациям.

Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Должник, после того как получил судебное решение с указанием начисленных по долгу процентов, может их оспорить в районном суде по месту жительства.

Для этого им должно быть составлено исковое заявлением со следующими данными:

√  Название суда, через который должник попытается удовлетворить свой иск;

√  Полные контактные данные истца, включая адрес по месту прописки и паспортные данные;

√  Данные и реквизиты ответчика (в данном случае – банка);

√  Суть претензии;

√  Предмет иска. Здесь необходимо будет указать размер начисленных процентов, который подлежит оспариванию;

√  Любые доказательства правонарушения ответчика;

√  Приложения (копии документов, справок, чеков и т.д.);

√  Дата, подпись, расшифровка.

Исковое заявление с указанными выше данными будет являться главным документом для обращения в суд. Кроме него истец также должен подготовить следующий пакет документов:

1.  Документы, подтверждающие личность истца;

2.  Кредитный договор со всеми приложениям и дополнительными соглашениями;

3.  Любые квитанции, чеки, выписки и т.д., свидетельствующие о выполнении должником кредитных обязательств;

4.  Справка из банка с указанием суммы долга на конкретную дату;

5.  Квитанцию об оплате госпошлины за подачу иска в размере 200 рублей.

Законные сроки

Первое, что должен иметь ввиду истец при попытке оспаривания начисленных процентов – срок исковой давности равен 1 году (в соответствии со ст. 181 ГК).

Оспорить начисленные проценты можно только в течение 12 месяцев после того, как судом было вынесено решение об их размере. Попытки сделать это позже не увенчаются успехом.

Также нужно иметь ввиду, что судебные тяжбы с любыми финансовыми организациями по вопросу уменьшения любых сумм – это процесс очень сложный и часто затяжной. Истец должен быть юридически подкован в вопросах оспаривания долга, а также в особенностях ведения разбирательств с банками.

Идеальный вариант – обращение к адвокатам, специализирующимся именно на таких делах. Это будет немного дороже, зато увеличит ваши шансы на победу.

Если вы уверены в правомерности своего искового заявления и считаете размер начисленных вам процентов непомерно большим, то смело начинайте отстаивать свои права, каким бы крупным не был банк.

                        Дарья Баранова

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/imeet-li-pravo-bank-nachislyat/

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга: как взыскивают задолженность, как исполняется процедура взыскания?

Банк продолжает начислять проценты после решения суда

Внимание! Финансовые учреждения решают проблему взыскания задолженности следующим образом:

  • мероприятия, направленные на установление диалога с заемщиком. Их целью является напомнить о долге путем направления писем и смс-уведомлений, совершения звонков. цель – побудить заемщика добровольно вернуть взятые у банка денежные средства,
  • продажа долга коллекторскому агентству. Спектр полномочий, который есть у них по закону, практически не отличается от описанного выше. Однако действуют они настойчиво и агрессивно. Коллекторы придут домой, на место работы, отыщут компромат, испортят собственность. Путем угроз и шантажа вынудят вернуть взятые деньги,
  • суд. Выбор судебной инстанции обусловлен величиной долга перед банковским учреждением. С середины 2016 года мировые судьи вправе рассматривать дела о взыскании средств в сумме до полумиллиона рублей. Его решение будет служить одновременно постановлением и исполнительной документацией. Суды первой инстанции рассматривают дела о взыскании денежных средств во всех прочих случаях,
  • судебные приставы. Решение суда передается для исполнения путем принудительного взыскания с должника денежных средств. Возбуждается исполнительное производство, в ходе которого налагается арест на имущество заемщика и счета в банках.

Увеличение порога требуемой к возврату суммы до 500 тысяч рублей позволило кредитным организациям взыскивать денежные средства в упрощенном порядке через мировой суд.

Доведение дела до суда и раньше было чревато непредвиденными дополнительными тратами для должников. Теперь положение таких граждан стало еще хуже, поэтому действовать нужно незамедлительно и осторожно.

 Возражение на судебный приказ по кредиту.

Как происходит взыскание и что с процентами

Иск, поданный финансовой организацией, содержит конкретную сумму долга, зафиксированную на определенный день.

Рассмотрим на примере иска, поданного финансовой организацией 1 июня на сумму 30 тысяч рублей:

  • согласно 133 статье ГПК, исковое заявление принимается в производство в течение пяти дней,
  • его рассмотрение и принятие по нему решения займет от пяти дней в случае приказного производства до пяти месяцев – в случае искового,
  • десятидневный срок до вступления решения в законную силу,
  • в итоге пройдет не меньше 20 дней.

В течение указанного периода проценты по-прежнему «капают». По состоянию на 20 июня долг уже вырастет. Заемщик по решению суда заплатит присужденные 30 тысяч руб. Однако банк имеет право требовать заплатить и начисленные за 20 дней проценты согласно пункту 3 статьи 395 ГПК РФ.

Важно! Порядок погашения задолженности установлен статьей 319 ГК:

  • судебные расходы (государственная пошлина и расходы на адвоката),
  • пени за просрочку,
  • основной долг.

Согласно законодательству, непосредственно сумма долга списывается в последнюю очередь. На это стоит обратить внимание тем, кто не платит сразу всю сумму, а дробит или затягивает сроки.

В этом случае пени будут расти, поскольку они начисляются на основной долг. Если сумма вырастет значительно, банковское учреждение, согласно статье 208 ГПК, вправе подать еще один иск с требованием погасить новый долг.

Ответчику выгоднее выплатить всю присужденную сумму незамедлительно, чтобы у банка не было возможности произвести перерасчет долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как исполняется решение суда о взыскании задолженности

Действующее законодательство подразумевает два способа исполнения судебного решения: добровольное и принудительное. В первом случае ответчик сам выплачивает денежные средства (основной долг, начисленные проценты и судебные издержки) кредитору.

Если ответчик не хочет или не может вернуть деньги, банк вправе принудить его выполнить решение суда. Практическая реализация данного пути заключается в привлечении посредника в лице Федеральной службы судебных приставов.

Скачать бланк заявления о выдаче судебного приказа бесплатно в формате word

Процедура состоят из нескольких шагов:

  • представитель банка передает в суд заявление с просьбой выдать приказ о взыскании задолженности по решению суда,
  • после рассмотрения заявления банк получит на руки исполнительный лист или приказ судьи,
  • полученный документ финансовая организация передает в отдел ФССП по месту жительства ответчика. Судебные приставы займутся исполнением решения суда.

 Можно ли выплачивать долг судебным приставам частями?

Согласно ст. 428 ГПК Российской Федерации, выдача исполнительного листа происходит не раньше вступления в законную силу решения суда.

Исключением являются случаи быстрой реализации. В таком случае документ выдается на руки истцу сразу после принятия судебного решения.

Банки не имеют права принудительного взыскания денежных средств лишь посредством Федеральной службы судебных приставов, которые действуют на основании документально оформленного решения соответствующего судебного органа.

Исполнительный орган имеет законное право взыскивать задолженность с заработной платы ответчика на основании судебного решения. Как это происходит?

Учтите! Приставами может быть удержано до 50% заработка задолжавшего гражданина. Это оформляется через бухгалтерию работодателя. Банк не имеет права самостоятельно направлять письма по месту работы и списывать денежные средства.

Могут ли банки начислять дополнительные проценты и пени

Финансовая организация вправе требовать выплаты неустойки только на величину долга, невыплаченного в срок (часть 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13 г.). Применять ее к пене и штрафным санкциям кредитному учреждению закон не позволяет. Другими словами, начислять пени на неуплаченные пени банк не имеет права.

Вопросы, касающиеся списания денежных средств и зачисления их в счет уплаты основного долга, регламентируются кредитным договором. Для уточнения всех деталей обратитесь к службе поддержки по телефону горячей линии или зайдите в офис банка. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и разъяснят порядок зачисления платежей.

В банке разберут все нюансы процедуры: с какого счета и в какой срок будут списаны денежные средства. Может ли кредитное учреждение продолжить начисление процентов после судебного решения? Согласно закону, неустойка начисляется не до суда, а до полного погашения долга.

При оплате задолженности важно представлять, в каком порядке будут зачислены денежные средства. Если в первую очередь покрываются пени, то на основной долг продолжат начислять процент, и процесс возврата денег затянется. Основной кредит будет медленнее уменьшаться.

Столкнувшись с такой ситуацией, попробуйте договориться с банком об изменении порядка погашения долга. Если вам ответят, что это невозможно, обратитесь в соответствующий орган для возвращения денежных средств.

Посмотрите видео. Суд с банком УралСиб. Личный опыт: 

Может ли банк снизить процентную ставку должнику

Банк может пойти навстречу ответчику и уменьшить начисление процентов в случае, если последний докажет несоразмерность выплаты к сумме взятых денежных средств.

Если должник будет признан банкротом, то кредитор останется ни с чем. По этой причине суды, разбирающие иски о взыскании денежных средств, стараются свести к минимуму величину долга: оставить тело кредита и проценты, начисленные до начала проблем с выплатами.

По этой причине заемщику выгодно пытаться найти компромисс и получить некоторые послабления. Возможно, если согласиться вернуть долг в кратчайшие сроки, то банк откажется от требований уплаты штрафов и пеней.

Банк начислил проценты после суда, как быть должнику?

Банк продолжает начислять проценты после решения суда

Согласно статистике, приведенной Вячеславом Лебедевым, председателем Верховного суда, количество обращений кредитных организаций за взысканием просроченной задолженности за последние четыре года увеличилось в три раза.

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО:
  • Для жителей СПб и Лен. области:
  • Другие регионы России:

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Как банк взыскивает долг в суде

Приказное производство

Чаще всего вопрос погашения кредита решают в приказном производстве. Это связано с рядом преимуществ.

  1. Иск рассматривается в мировом суде (ст. 23 ГПК), как правило, по месту нахождения заявителя (если договор займа допускает это).
  2. Процесс обходится в два раза дешевле.
  3. Занимает немного времени (около 15 дней).
  4. Судья единолично принимает решение в пользу взыскателя, без разбирательств и присутствия сторон, основываясь на документах, представленных заявителем.

Исковое производство

Реже кредиторы прибегают к рассмотрению дела в исковом производстве. Это дороже, занимает много времени (2-5 месяцев), желательно присутствие обеих сторон и наличие юридической помощи.

Но у взыскателя не остается выбора, если:

  • размер долга превышает 500 тыс. рублей (ст. 121 п.1 ГПК);
  • в деле имеются спорные моменты;
  • должник в десятидневный срок с момента получения судебного приказа выразил несогласие.

Вынесение судебного решения не означает, что сумма долга зафиксирована. Банк продолжает начислять проценты и после погашения суммы, указанной в судебном требовании.

Почему так происходит?

Кредитор в исковом заявлении требует погашения задолженности, которая определена на конкретную дату. Например, 1 мая истец подал заявление с требованием выплатить долг в размере 20 тыс. рублей.

  1. Иск принимается в производство в течение 5 дней (ст. 133 ГПК).
  2. Рассмотрение дела в суде, принятие решения могут занять от 5 дней (приказное производство) до 5 месяцев (исковое).
  3. Вступление в законную силу, 10 дней.
  4. Итого, минимум 20 дней.

За этот срок продолжают начисляться проценты, то есть на 20 мая задолженность уже станет больше. Ответчик выплатит 20 тыс. рублей, но кредитор вправе требовать уплаты процентов, начисленных за 20 дней (ст. 395 п. 3 ГПК).

Кроме того, согласно ст. 319 ГК выплачиваемая задолженность будет погашаться в следующем порядке:

  • расходы, связанные со взысканием долга (юридические услуги, оплата госпошлины);
  • проценты;
  • основной долг.

Таким образом, сам долг, на который начисляются пени, списывается в последнюю очередь. Если заемщик будет выплачивать частями или задерживать выплаты, процент будет продолжать начисляться на основное тело кредита. Сумма может сильно вырасти и банк имеет право снова обратиться в суд с требованием погасить ее (ст. 208 ГПК).

Поэтому должнику есть смысл выплачивать как можно скорее, чтобы финансовая организация не смогла проиндексировать присужденную сумму.

Как отстоять свои права?

В некоторых случаях кредитор обращается в суд с требованием полностью выплатить долг и расторгнуть кредитный договор.

В этом случае, после вынесения судебного решения, договор расторгается, сумма долга фиксируется, и начисление процентов не происходит.

Если сумма процентов, начисленная за период судебных тяжб, окажется небольшой, банк может решить не подавать новый иск, оставит первоначальную сумму без изменений.

Но на практике, если основной долг не погашен, взыскатель редко разрывает договор по собственной инициативе. Однако заемщик может сделать это сам, обратившись с подобным предложением сначала в банк (ст. 452 ГК), где ему, скорее всего, откажут или предложат реструктуризацию, затем в суд.

Если должник, например, получил тяжелую травму и не в состоянии работать, или произошли форс-мажорные обстоятельства (пожар), на основании ст. 451 п. 2 ГК, суд может с пониманием отнестись к ситуации и расторгнуть договор. Конечно, нет абсолютной гарантии в том, что правосудие встанет на сторону заемщика, но помощь юриста может увеличить такую возможность.

Пока кредитный договор остается в силе, и должник полностью не погасил задолженность, кредитор имеет право начислять проценты и требовать уплаты.

Если судебный процесс затянулся на длительный срок, задолженность может увеличиться на большую сумму и существенно ухудшить положение ответчика. В этом случае правильнее обратиться за помощью к юристу и с его помощью попытаться отменить перерасчет.

Если сумма начисленной задолженности окажется небольшой, банку невыгодно взыскивать ее через суд, проще продать коллекторскому агентству.

Стоит ли бояться коллекторов

В настоящее время коллекторские агентства работают строго в рамках ФЗ-230. Их способы взыскания стали намного мягче и цивилизованнее, чем несколько лет назад.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника частыми звонками. В зависимости от вида используемой связи они могут это делать не чаще 2-4 раз в неделю (ст. 7 ФЗ-230). Лично обсуждать с заемщиком проблему долга и способ погашения сотруднику агентства разрешено только один раз в неделю.

Должник имеет право отказаться от контакта с новым кредитором или осуществлять его через представителя (им может быть только юрист) через четыре месяца с момента получения требования об уплате долга от коллекторского агентства.

Закон запрещает коллекторам (ст. 6 ФЗ-230):

  • угрожать применением физической силы;
  • причинять вред здоровью, жизни, имуществу человека;
  • использовать в адрес заемщика нецензурные, грубые высказывания;
  • вводить в заблуждение;
  • общаться с третьими лицами по поводу долга и местонахождении неплательщика (разрешено только с письменного согласия).

Взаимодействовать с должником имеют право только организации, включенные Госреестр коллекторских агентств. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте ФССП. Там же есть возможность оставить жалобу на противоправные действия коллекторов.

Кроме того, на действия охотников за долгами можно пожаловаться в местном отделении ФСПП, на сайте НАПКА, Роскомнадзора, в органы прокуратуры.

За малейшее нарушение ФЗ-230 коллекторов наказывают крупными штрафами (максимальный размер 500 тыс. рублей), приостановлением деятельности на 3 месяца (ст. 14.57 КоАП), исключением из реестра и отзывом лицензии.

Коллекторам также невыгодно ввязываться в судебное разбирательство при небольшой сумме долга. Они посылают должнику письменные требования о выплате, звонят или предлагают оплату в рассрочку.

В большинстве случаев ответчику удается избежать оплаты начисленных после суда процентов, если их сумма окажется небольшой.

Итог

  1. Начисление процентов после суда распространённая ситуация, которая часто оказывается для должника неприятным «сюрпризом». Сумма, указанная в судебном постановлении выплачена, но банк продолжает требовать деньги. Человеку кажется, что теперь он вынужден, будет постоянно платить и никогда не рассчитается с долгом.
  2. Размер предъявляемых требований можно уменьшить, если пересмотреть кредитный договор и по каждому пункту потребовать объяснений от кредитора.
  3. Зачастую пользуясь правовой и финансовой неграмотностью заемщика, банк начисляет излишние пени и неустойку. В суде можно существенно уменьшить сумму штрафных санкций (ст.333 ГК). Оспорить комиссию за открытие, ведение кредитного счета, ходатайствовать об отмене перерасчета долга, расторжении кредитного договора.
  4. Стоит пересмотреть очерёдность списания уплаченных в счет погашения долга денег.
  5. Банк старается списать штраф и неустойку за нарушение условий договора в первую очередь. По закону он сможет это сделать лишь после уплаты процентов, издержек и основного долга.
  6. В ходе судебного разбирательства стоит рассмотреть возможность заключения мирового соглашения. Должник может попросить кредитора об определенных уступках, например, списания части начисленных процентов (до 50%), остановка их начислений на оговоренный срок в обмен на скорое погашение долга. Если кредитор посчитает предложение заемщика выгодным он пойдет на взаимовыгодное соглашение.
  7. В сложных ситуациях лучше прибегнуть к помощи юриста. Он подскажет, как максимально безболезненно и выгодно избавиться от вновь поступивших требований.

Источник: https://procollection.ru/protsenty-posle-suda/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.