+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Содержание

Договор об уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству)

Договор уступки права требования с ипотекой образец
г. _______________ “___”__________ ____ г.

____________________, именуем___ в дальнейшем “Цедент”, в лице ____________________, действующего на основании ____________________, с одной стороны, и ____________________, именуем___ в дальнейшем “Цессионарий”, в лице ____________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Цедент уступает Цессионарию право (требование), принадлежащее емуна основании обязательства Должника о ____________________________________, (существо обязательства)по __________________ от “___”__________ ____ г. N _________, обеспеченногодоговором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _________, а Цессионарийпринимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора.

1.2. Сведения о Должнике:

1.2.1. Полное наименование – _____________________, ИНН __________, КПП __________, ОГРН ___________, адрес: __________________________.

1.2.2. Банковские реквизиты – _________________________________.

1.2.3. Ф.И.О. руководителя – __________________________________.

Ф.И.О. главного бухгалтера – __________________________________.

1.2.4. (если известно) Сведения об учредителях, акционерах (участниках) – ______________________________________.

1.2.5. Иные сведения, связанные с исполнением уступаемого обязательства, – ______________________________________.

Вариант, если Должник – физическое лицо:

1.2.1. Фамилия, Имя, Отчество, – _________________________________.

1.2.2. Документ, удостоверяющий личность: _____________________.

1.2.3. Адрес: _________________________________________________.

1.3. Законом или договором не предусмотрено согласие Должника для перехода к другому лицу прав Цедента.

1.4. Цедент обязуется письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию в течение ______ дней с момента заключения настоящего Договора.

1.5. Цедент обязуется возместить Цессионарию убытки, причиненные неблагоприятными последствиями неизвещения Должника об уступке прав (требований).

1.6. В случае исполнения обязательства Должником перед Цедентом – Цедент в течение ______ дней передает все исполненное Цессионарию.

1.7. Передаваемые права (требования) не относятся к правам, неразрывно связанным с личностью Цедента, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

1.8. Дополнительные сведения о передаваемом праве (требовании):

1.8.1. Размер и сроки исполнения обязательства подтверждаются ____________________________.

1.8.2. Законом или договором не предусмотрено умаление прав (требований) при уступке от Цедента к Цессионарию.

1.8.3. Моментом перехода права (требования) является дата заключения настоящего Договора (дата оформления акта приема-передачи и т.д.).
1.8.4. На момент перехода прав (требований) в объем и их условиявходят право на неуплаченные проценты в размере _____________ рублей, правапо обеспечению исполнения обязательств, а также _____________________________________________________________________________________________________. (другие связанные с требованием права)

1.8.5. Цедент передает Цессионарию следующие документы, удостоверяющие право требования: ___________________________________.

1.8.6. Цедент сообщает Цессионарию следующие сведения, имеющие значение для осуществления требования: _________________________________.

1.8.7. Основное обязательство основано на _________________________________.

1.9. Уступка требования Цедентом Цессионарию не противоречит закону, иным правовым актам или Договору.

1.10. Для уступки требования по обязательству не требуется согласия Должника, личность Цедента не имеет существенного значения для Должника.

1.11. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданного ему требования.

1.12. Исполнение уступаемого право (требования) обеспечено ипотекой ___________________________ по договору от “___”__________ ____ г. N ______, зарегистрированному в ЕГРПН “___”__________ ____ г. под номером __________.

1.13. Залогодержателем является Цедент, Залогодателем – Должник, указанный в п. 1.2.

1.14. Цессионарий становится новым Залогодержателем в следующем порядке:

1.14.1. Договором ипотеки не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.2. Договорами по основному обязательству не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.3. Закладная по договору ипотеки N _______ не оформлена.

1.14.4. Замена Залогодержателя новым Залогодержателем по договору ипотеки подлежит государственной регистрации.

1.14.5. Стороны и Залогодатель оформляют все документы, необходимые для замены Залогодержателя новым Залогодержателем, в течение _______ дней с момента заключения настоящего Договора.

1.14.6. Расходы по замене Залогодержателя новым Залогодержателем несет _______________________.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в ___-дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: ________________________, ________________________.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному Договору ________________________.

2.3. За уступаемые права (требования) по договору об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______ Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п. 3.1 настоящего Договора.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. За уступаемые права (требования) по договору _________________ от “___”__________ ____ г. N _______, обеспеченному договором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______, Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере _____ (______________) рублей.

3.2. Уплата указанной в п. 3.1 настоящего Договора суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.

4. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме (при необходимости: удостоверены нотариально, прошли государственную регистрацию).

4.2. Настоящий Договор прекращает свое действие:

4.2.1. При прекращении обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего Договора.

4.2.2. В случае принятия законодательных актов, прекращающих основное обязательство.

4.2.3. В других случаях, предусмотренных законодательством.

4.3. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Должником обязательств по ____________ от “___”__________ ____ г. N ________.

5.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

6. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Цедент: Цессионарий: ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ (должность, подпись) (должность, подпись) М.П. М.П.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE%D0%B1_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D1%83_%D0%BE%D1%81%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D1%83

Уступка прав по ипотеке на квартиру

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Уступка права требования — это сделка особого рода. Особенности уступки прав требования по залогу на квартиру регламентируются нормами гл. 8 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в отдельных статьях гл. 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Банки, являясь залогодержателями по ипотеке, могут переуступать свои права требования иным лицам. Если имеется закладная, то возможна передача полномочий по данному документу и его залог. Кроме того, для физических лиц имеется возможность взять ипотеку по переуступке в банке.

Уступка прав требования залогодержателем

Согласно ст.

47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, которым является кредитное учреждение, может уступать свое право требования по ипотечному договору, если это не противоречит нормам закона или положениям соглашения. То лицо, которому передаются права, становится на место изначального залогодержателя по такому соглашению.

По общему правилу, лицо, которому передаются полномочия по основному обязательству, получает также права, которые необходимы для обеспечения его исполнения. Отметим отдельные особенности такой перемены лиц в обязательстве:

  1. На нее не требуется согласия ипотечного заемщика, если иное не предусмотрено договором. Если же в договоре уступка запрещена, но все же была совершена, то должник может подать иск о признании ее недействительной (но лишь при условии, что противоположная сторона сделки знала либо должна была знать о таком запрете).
  2. Должник должен быть письменно уведомлен о том, что состоялся переход прав кредитора к иному лицу. Это может быть сделано как первоначальным, так и новым кредитором.
  3. Права залогодержателя переходят к новому кредитору в том объеме, а также на тех условиях, которые имели место в момент перехода права.

Банк-залогодержатель, уступая свои права по ипотеке, не отвечает перед новым кредитором за неисполнение соответствующего требования должником (лицом, взявшим кредит под залог жилья). Исключения составляют случаи, когда банк становится поручителем должника.

Иногда ипотечный договор заключают в форме закладной, что значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости. Этот документ представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее владельца получить исполнение по тому денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также удостоверяющую право залога на имущество.

В ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что не допускается уступка права требования по ипотеке, права по которой удостоверены закладной. Даже если такая сделка будет совершена, она будет считаться ничтожной. Однако допускается передача прав на закладную, равно как и ее залог.

Согласно ст.

48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сделка по передаче прав на закладную может совершаться в простой письменной форме (то есть не требует нотариального удостоверения либо госрегистрации).

Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о том, кто является новым ее владельцем. При этом необходимо точно и полно указать имя (либо наименование) нового держателя закладной. Далее, залогодержатель подписывает закладную.

После этого, к новому владельцу переходит вся совокупность прав, удостоверяемых данным документом. Кредитное учреждение может передать права на закладную любым третьим лицам. Если на ней имеются надписи, запрещающие передачу, то они являются ничтожными.

При передаче прав по закладной также происходит передача персональных данных физического лица-залогодателя. При этом согласие такого физического лица на эту передачу не является обязательным.

Также, согласно ст. 49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возможен залог закладной. Ее разрешается закладывать по соответствующему договору, как с передачей, так и без передачи ее другому лицу (залогодержателю). Делается это для обеспечения обязательств.

Если она закладывается без передачи ее залогодержателю, то взыскание на такую закладную обращается в соответствии со ст. 349 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество необходимо осуществлять по решению суда.

Однако стороны могут предусмотреть в соответствующем соглашении внесудебный порядок обращения взыскания.

Если закладная отдается в залог с передачей ее залогодержателю, то в соответствующем договоре стороны имеют право договориться:

  • об обращении взыскания на заложенное имущество в том порядке, который предусмотрен в ст. 349 ГК РФ;
  • о передаче прав по закладной на тех условиях, в том порядке и с теми последствиями, которые установлены в ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • о том, что изначальный (ипотечный) залогодержатель осуществит на закладной специальную залоговую надпись, которая даст ему право через определенное время продать закладную для того, чтобы из вырученных денег удержать сумму обязательства, обеспеченного данным документом.

Залог закладной считается более простой процедурой, чем передача прав по данному документу.

Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру

Как указано в ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права по ипотеке на квартиру уступаются в той форме, в которую было обличено основное обязательство. Того же требует и п. 1 ст.

389 ГК РФ, где сказано, что уступка права требования по той сделке, которая требует госрегистрации (а именно — ипотека), должна быть зарегистрирована в том порядке, который установлен для регистрации такой сделки.

Важно отметить, что при уступке права требования по ипотечному договору, изначальный залогодержатель передает новому кредитору все персональные данные залогодателя с соблюдением норм Федерального закона от 27.07.

2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Лицо, которому было уступлено право требования, обязано сохранять конфиденциальность и обеспечивать безопасность такой информации.

Оно несет ответственность за их возможное разглашение.

Как взять ипотеку в банке при переуступке квартиры

Как правило, по мере возведения любой новостройки часть покупателей будущих квартир принимает решение перепродать жилье, что можно сделать с момента регистрации договора долевого участия до подписания акта приема-передачи объекта. При этом оформляется переуступка прав.

Если у нового владельца недостаточно средств для оплаты переуступки, то можно взять ипотеку в банке, хотя не все банки оказывают такую услугу.

Рассмотрим пошагово, как взять ипотеку по переуступке в банке:

  1. Сначала желательно обратиться в тот банк, который кредитовал строящийся объект, потому как при этом шансы получить одобрение на ипотеку максимальные. Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.
  2. Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.

Как правило, банки соглашаются на ипотечное кредитование в тех случаях, когда соблюдены следующие условия:

  • застройщик и участник долевого строительства заключили и зарегистрировали договор участия в долевом строительстве (причем такой договор должен быть полностью оплачен);
  • участник долевого строительства и банковский заемщик заключили договор уступки прав по договору долевого участия, который подлежит обязательной госрегистрации.

Выдача кредитных средств участнику долевого строительства производится после оформления договора уступки прав и предъявления зарегистрированного документа в банк.

Пример

А. решил продать жилье в недостроенном многоквартирном доме, однако покупка такого жилья в кредит была оплачена им лишь наполовину. Банк, в который обратился покупатель Б. отказал ему в ипотеке, так как договор долевого участия не был полностью оплачен.

Только после погашения кредита А. смог продать свою квартиру Б. (кроме того, при этом прошло достаточно времени для завершения возведения дома).

Гораздо сложнее будет обстоять дело с ипотекой по переуступке в банке, если участник долевого строительства сам покупал недвижимость в кредит, потому как в таком случае сделка по переуступке может быть совершена только в том же банке, где был оформлен кредит на покупку. Таким образом, новому владельцу придется согласиться на все условия этого банка, в том числе, на величину первоначального взноса, величину ставки кредитования и т.п.

Заключение

Законодатель предусмотрел возможность для сторон ипотечного договора переуступать свои права иным лицам. Это может быть обусловлено различными обстоятельствами и соображениями.

Главное — соблюдать требования действующего законодательства, потому как в противном случае сделка по переуступке, как и любая иная, может быть признана недействительной.

Подтверждение уступки прав по ипотеке

Я оформлял кредит на покупку жилья в одном банке, который позже переступил свои права второму банку. От первого банка пришло уведомление о передаче прав, однако второй банк отказывается подтвердить переуступки ему прав по ипотеке. Имею ли я право требовать такого подтверждения?

Ответ

Да, Вы имеете полное право этого требовать. Вам как должнику новый кредитор обязан доказать свои права требования.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/ustupka-prav-po-dogovoru/

Образец договора переуступки права требования на квартиру: 3 вида

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Образец договора переуступки права требования на квартиру (договор цессии), его составляющие и особенности оформления, которые снизят ваши риски.

Для покупки квартиры в новостройке существует два варианта: купить ее непосредственно у застройщика либо у инвестора.

Во втором случае сделка будет оформляться через договор цессии – это частный вид договорных отношений (продавец – цедент, покупатель – цессионарий).

Если дом уже сдан, то продажа квартиры осуществляется по договору купли-продажи, а это предмет другого разговора.

В одной из статей мы уже говорили о рисках переуступки квартиры и как оформить договор переуступки права собственности

Настала очередь рассмотрения образца договора уступки права требования квартиры.

Понятие договора переуступки права на квартиру

Это специфический договор, по которому, передается не право собственности на квартиру, а право требовать ее у застройщика.

Договор этот еще носит название — договора цессии, где, сторона, передающая право требовать квартиру — цедент, а приобретающая это право — цессионарий.

Согласно ГК РФ и закону 214-ФЗ, заключая договор уступки требования, покупатель приобретает право на получение квартиры и обязанность оплатить ее стоимость.

Договор должен быть зарегистрирован в установленном порядке

При заключении договора цессии

Зачастую на рынке предлагают заключить договор цессии на строящиеся квартиры по предварительному договору купли-продажи, на основании которого вы не приобретете право собственности на жилье, а лишь право на заключение основного договора купли-продажи.

Такой договор не подлежит обязательной регистрации, что дает поле для деятельности мошенникам.

Перед заключением договора переуступки права на квартиру:

  1. убедитесь, что лицо, передающее вам право требования, действительно уполномочено совершать эти действия
  2. изучите внимательно договор долевого участия и предварительный договор купли-продажи
  3. проверьте, не имеются ли права третьих лиц на этот объект.

Важно проверить, не приобретался ли данный объект по ипотеке, т.к. если это так, вам придется переводить долг на себя или выплатить кредит, чтобы приобрести объект.

Не забывайте, что прежний дольщик обязан известить о предстоящей переуступке застройщика в письменном виде и вам надо это проконтролировать.

Согласно 382-390 главы 24 Гражданского кодекса РФ:

  • документальное удостоверение прав требования покупателя (обязательно);
  • основной договор не должен ограничивать право на уступку требования;
  • необходимо заручиться согласием застройщика (если это закреплено в основном договоре) перед оформлением договора;
  • необходимо в обязательном порядке сообщить застройщику о заключении договора;
  • необходимо зарегистрировать договор;
  • после подписания и регистрации договора все права и обязанности продавца переходят к покупателю, равно как и возможные риски.

Вариантов мошенничества с договорами переуступки права требования достаточно. Чтобы оградить себя от основной их массы, постарайтесь оформлять договор переуступки права требования квартиры в новостройках, возводимых, согласно ФЗ №214.

Образец договора переуступки права требования на квартиру

Переуступка, цессия по договору долевого участия:

Переуступка, цессия по договору займа:

Переуступка, цессия по договору инвестирования в недвижимость:

Что должно содержаться в договоре цессии:

  1. Обязательными для включения в договор уступки права требования (образец) являются характеристики объекта сделки и сумма сделки. Также обратите внимание на необходимость уведомления застройщика и не находится ли продаваемый объект в залоге;
  2. Законодательством четко прописан срок, к который возможно совершение сделок цессии – это период с момента заключением договора и до момента передачи недвижимости в собственность на основании акта приема-передачи;
  3. На пункт, в котором прописывается цена договора, следует обратить пристальное внимание. Согласно законодательства, при заключении договора цессии, покупатель получает не только права, но и обязанности (в том числе и долговые) продавца. Следует учитывать, что в договоре цессии сумма указывается полностью, с учетом выгоды продавца. Однако, в случае возникновения сложностей с застройщиком, за исходные данные будет приниматься сумма из основного договора (которая скорее всего будет значительно меньше).

Договор переуступки права требования квартиры (образец) включает список документов, которые должны быть у покупателя после регистрации сделки, это:

  • оригинал основного договора и всех дополнительных соглашений, если таковые имели место быть;
  • официальная переписка с застройщиком;
  • финансовые документы, подтверждающие расчеты покупателя и застройщика

Дополнительно рекомендую проверить финансовую состоятельность застройщика.

Образец договора уступки прав на квартиры (цессии) включает все основные моменты, прописанные в законодательстве

После его государственной регистрации составляется акт приема-передачи вышеуказанных документов.

И еще несколько советов:

  • обращайте пристальное внимание на разницу между первоначальной ценой и ценой договора – она не должна быть слишком маленькой;
  • с даты заключения первоначального договора прошло более полугода – очень внимательно изучите документацию застройщика;
  • если по данному объекту большое количество квартир предлагается по договору цессии – обратите еще раз внимание на ход строительства и финансовое благополучие застройщика;
  • если вы не первый в цепочке договоров – возможно вы стали жертвой мошенников, проверьте все еще раз;
  • если вы собираетесь приобрести жилье по договору уступки прав требования у юридического лица – обратитесь за помощью к независимым экспертам.

В любом случае, нюансов может быть много в каждой конкретной ситуации, поэтому, надежнее всего посоветоваться со специалистом.

Для этого вы можете бесплатно задать вопрос юристу, который проконсультирует по содержанию договора переуступки права требования или проанализирует договор, который вы предоставите (в момент проведения акции бесплатно).

Сегодня мы разобрали образец договора уступки права на квартиру, особенности составления, оформления и некоторые важные нюансы.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/dogovor/dogovor-pereustupki-prava-trebovaniya-kvartiryi-obrazets.html

Договор цессии (уступки права требования), образец, бланк 2020 года

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Договор цессии (ДЦ) является договором уступки (ДУ) права требования, относящийся к особым соглашениям, осуществляющим уступку права требования третьему лицу. Сфера применения таких договоров довольно широка.

В большинстве своем, ДЦ оформляется, при необходимости перехода прав требования другому лицу. Более подробно об этом договоре будет рассказано ниже.

Что такое цессия

Сегодня, несмотря на высокий интеллектуальный уровень образования, не каждое лицо может похвалится юридическим образованием, чтобы понять все правовые тонкости, сопутствующие нашей жизни. Термин «цессия» мало известно большинству населения, и не имея понятия о значении данного слова, можно попасть в неприятную ситуацию.

Договор цессии – это передача прав по востребованию долга третьему лицу. При этом, согласия заемщика на передачу права не нужно, достаточно будет уведомить его о таком действии. Однако, ст. 383 ГК РФ ограничивает некоторые меры по использовании цессии. К таким ограничениям относятся:

  1. Алименты.
  2. Обязательства, появившиеся в результате бракоразводных процессов.
  3. Компенсированные выплаты по моральному ущербу.
  4. Компенсирование материального ущерба при причинении вреда здоровью и жизни.
  5. Обязательства учреждения перед персоналом при реорганизациях и т. д.

Другими словами, необходимость в заключении ДЦ появляется тогда, когда кредитор не в состоянии взыскать с заемщика долг, в результате чего – он уступает право взыскания данного долга путем передачи такого права третьему лицу, продав это право или передав его безвозмездно.

(: “Что такое договор цессии?”)

При оформлении ДЦ необходимо использовать особую терминологию. Так, сторонами ДЦ являются:

  • Цедент – это кредитор, являющийся инициатором передачи прав.
  • Цессионарий – это лицо, представляющее интересы цедента после вступления ДЦ в действие.
  • Цедент несет ответственность за подлинность представленных материалов и своих деяний по отношению к цессионарию. При этом, законодательными нормами не предусмотрено привлечение его к наказанию за невыполнение обязательств.
  • Документ, подтверждающий переданные права, называется – «Титул».

Примечание. Необходимо понимать различие между цессией и обыкновенной переуступкой.

Обыкновенная переуступка прав обеспечивает передачу третьей стороне не только прав кредитора, но и обязанностей, связанные с ними. Например, передача прав аренды офиса не может считаться цессией, так как несет дополнительные издержки по оплате аренды, услуг ЖКХ и пр.

Как работает и зачем она нужна

ДЦ требуется при передаче прав другому лицу на заем по кредиту. Отличительной особенностью документа является то, что после его оформления у заемщика меняется кредитор, получающий право, на взыскание долга.

Надо отметить, что законодательством предусмотрены определенные ограничения по оформлению такого контракта.

В качестве примера, представим следующую ситуацию:

Человек взял в банке кредит, но не рассчитал свои финансовые возможности и прекратил, как говориться, платить по счетам.
Сумма недоимки по кредиту возрастает вместе со штрафными санкциями.

В конце концов, банк теряет надежду на взыскание с должника, выданного займа и принимает решение о передаче права по данному кредитному соглашению третьей стороне, то есть, так называемому, коллекторскому агентству, которое начинает «выбивать» от должника задолженность.

К сожалению, такие агентства в жизни действуют в более жесткой форме, чем банк (цедент).

Надо отметить, что ДУ права требования почти не бывают безвозмездными. Исключением может быть агентство, принадлежащее этому же банку.

Как правило, третья сторона рассчитывается с кредитором сразу после заключения ДЦ, выплачивая сумму меньшую, чем кредиторская задолженность заемщика, тем самым банк лишь частично погашает свои убытки от выданного кредита.

Тое есть ДУ права требования по кредиту – для банка убыточный. Поэтому банк лишь в крайнем случае заключает ДЦ, то есть, когда:

  1. Задолженность заемщика признана безнадежной.
  2. Тело кредита погашено, а перспективы взыскания всей задолженности с процентами и штрафами безнадежны.
  3. Банк близок к банкротству, и ему необходимо поступление любых финансов.

В этой ситуации, старый кредитор при передаче права требования по кредитной задолженности получает выгоду в том, что он хотя-бы частично возвращает свои средства.

Новый кредитор получает возможность, благодаря более жестким требованиям, получить дополнительный заработок. Риск такой сделки возможен для обеих сторон.

(: “Договор цессии-некоторые моменты”)

Риски цессии

ДЦ обладает множеством особенностей, вызывая определенные риски для участников сделки, состоящие в следующем:

  1. Заемщик не оповещен письменно о передаче прав кредитора (цедента) к третьему лицу. В этом варианте, риск для цессионария состоит в возможной не добропорядочности цедента, и заемщик вправе не признавать требования цессионария, ссылаясь на отсутствие такого извещения о переуступке прав по кредиту к цессионарию (при наличии такого оповещения, заемщик не имеет права выдвигать возражения).
  2. При переуступке кредитором процентов, требуется четко это отобразить в ДЦ.
  3. Без согласия заемщика переуступка требований запрещена, если личность цедента является важным значением для него (ст. 388 ГК РФ). Риск – сделка признается несостоятельной.

Например, ООО получило право на часть стоимости оборудования из контракта о совместном сотрудничестве, а не из соглашения купли – продажи. Так как по данному контракту личность его участника обладает важным значением, передача требования по такой задолженности возможна лишь в том варианте, когда это отображено в договоре или при соглашении сторон.

Какие требования можно уступать

Требования, которые допускается выдвигать по ДЦ, регламентируются п. 1 ст. 382 ГК РФ.

  1. Запрещается передавать требования, передача которых не разрешена законодательными нормами (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Например, нельзя уступать права по ипотечному договору или по обязательству ипотекой, права по которой подтверждены закладной (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке).
  2. Также, не разрешается передача требований, связанных с личностью цедента. К примеру, о компенсировании вреда, нанесенного здоровью или жизни (ст. 383 ГК РФ).

В то же время, можно уступить следующие требования:

  • Финансовое требование по частям, например, право на арендную плату. Выдвижение условий для этого не требуется. Здесь нужно лишь определить в ДЦ размер оплаты за переход требования цессионарию.
  • Часть не финансового требования допускается передать, если обязательство делимо и частичная передача прав не становиться для должника обременительной (п. п. 2, 3 ст. 384 ГК РФ).
  • Когда уступается часть требования (финансового или не финансового) из продолжительного обязательства. В этом варианте надо отметить в ДЦ основание появления требования и точный период, за который осуществляется передача. В противном варианте ДЦ об уступке прав будет признан не действительным.

Виды договоров

При оформлении ДЦ необходимо учитывать всевозможные нюансы, для заключения того или иного вида соглашения. ДЦ могут оформляться следующих видов:

  1. Трёхсторонний договор цессии. В этом варианте при заключении ДЦ, участниками договора являются не только цедент и цессионарий, но и заемщик, в качестве третьей стороны. Заемщика в этом случае, не просто уведомляют о передаче прав, а его официально включают в договор и согласовывают с ним условия реструктуризации задолженности.
  2. С платной или бесплатной заменой дебитора. В данном варианте договора – коллекторы могут действовать, как по бесплатному соглашению, так и за вознаграждение.
  3. Возмездный и безвозмездный ДЦ. Цеденту предоставляется возможность продажи обязательств за определённую сумму. При этом, не исключено, что цедент вынужден это делать, чтобы погасить убыток, хотя бы частично.
  4. На основании исполнительного производства. В этом варианте условия уступки прав требования определяются арбитражным судом.

Форма договора

По своему содержанию, ДЦ является документом, осуществляющим замену кредитора. Такие соглашения могут заключать, как физические, так и юр. лица.

Форма ДЦ представляет такой же вид, что и кредитный договор. Обычно, форма ДЦ представляет собой письменный документ, структура которого такая же, как и структура кредитного соглашения. Если кредитное соглашение было заверено нотариусом, то и ДЦ также обязан быть нотариально заверен (ст. 389 ГК РФ).

Как правильно составить договор цессии в 2020 году

Так как передача прав относится к юридической сделке, то для правильного составления ДЦ требуется соблюсти установленные правила и нормы.

  1. Прежде всего, договор передает права между лицами, обладающими различным правовым статусом.
  2. Данная сделка относится к возмездной, то есть уступка права осуществляется после перечисления средств от одного участника другому.
  3. Допускается безвозмездная сделка, но она встречается редко, так как влияет на размер налогов (если одним из участников становится юр. лицо).
  4. Чаще всего такая сделка имеет отношение к правам на недвижимость. Это значит, что допускается продажа права требования от застройщика исполнения обязательств, взятых им на себя.
  5. На юридическом языке, переуступка является ДЦ, где участниками становятся следующие стороны:
  • Продавец права – цедент.
  • Покупатель права – цессионарий.
  1. Переуступка сопровождается подписанием письменного соглашения, с обязательным заверением у нотариуса.
  2. У ДЦ обязательно необходимо отобразить предмет, который обозначен, либо правом требования, либо долговым обязательством. Уступка права по ДУ сопровождается передачей задолженности.
  3. Если при оформлении цессии осуществляется передача ещё и задолженности за недвижимость, то непременно требуется письменное разрешение от строительной фирмы, иначе сделка будет признана недействительной.

При составлении ДЦ между физлицами требуется выполнить следующее:

  • Участники сделки встречаются для согласования условий сделки.
  • Затем определяются с видом цессии. Обычно, физлица выбирают возмездную цессию.
  • Составление ДУ осуществляется на основании ст. 388.1 ГК РФ, допускающую передачу прав, как существующих, так и будущих.
  • В документе заполняются сведения, отмечающие источник появления уступаемого права. Также детально прописывается обстоятельство, ставшее причиной переуступки права. Отмечаются другие документы, подтверждающие наличие такого права и отображается размер передаваемого требования.
  • Для избегания разночтений составляется список передаваемых прав.
  • Финальным этапом процесса является подписание ДЦ и оповещение о его заключении должника.

договора

ДУ права требования получает законный статус после его подписания обоими участниками сделки и при условии, что все сведения, отображенные в соглашении, будут полными и достоверными.

ДЦ обязан содержать следующие сведения:

  1. Наименование документа.
  2. Место и дата оформления.
  3. Преамбула, где отображаются данные о цеденте, цессионарии, а также о заемщике. Если участниками сделки являются физлица, отображаются их паспортные данные, если юр. лица – реквизиты и регистрационные данные.
  4. Предмет договора. Здесь отображаются реквизиты первоначального контракта, а также сумма долга, отображенная цифрами и прописью.
  5. Права и обязанности сторон. В этом блоке цедент обязуется предоставить все материалы по договору цессионарию и уведомить его о значимых деталях.
  6. Сумма договора. Цена обязана указываться чётко без ошибок. Здесь же отображается порядок расчётов.
  7. Ответственность сторон. Здесь отображаются вид санкций за неисполнение участниками соглашения условий договора.
  8. Заключительные положения. Тут может отображаться срок действительности контракта, а также порядок решения конфликтных ситуаций.
  9. Реквизиты сторон, в том числе и заемщика, и подписи участников сделки.

Примечание. При нарушении условий ДЦ возможно его аннулирование с компенсированием понесённых издержек (ст. 390 ГК РФ).

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Переуступка прав собственности – это процедура, при которой права требования на объект недвижимости передаются другому физическому или юридическому лицу на возмездной основе. Договор переуступки (цессия) может быть заключен при условии, что здание еще не введено в эксплуатацию, т.е. акт приема-передачи между дольщиком и строительной компанией не подписан.

Фактически, при такой сделке дольщик передает свои права и обязанности (в соответствии с ДДУ) покупателю за определенную плату. Основой правовой базы, регулирующей такие сделки, является ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

Основные моменты

особенность – возможность передачи прав и обязанностей от продавца к покупателю в рамках тех условий, которые обозначены в изначальном договоре долевого участия, заключенном между строительной компанией и дольщиком.

Существенными условиями договора по уступке прав являются:

  1. Подробное описание отчуждаемого объекта недвижимости.
  2. Перечень прилагаемых документов, которые нужны для признания сделки действительной.

Договор можно оформить только в том случае, если все долговые обязательства перед застройщиком погашены, либо дополнительно заключается соглашение о переводе оставшейся задолженности на покупателя. Если используется второй вариант – в сделке в роли участника должен быть указан сам застройщик.

В договоре должна быть полностью указана сумма сделки (цифрами и прописью), а также отдельно выделена прибыль продавца. Цессия в обязательном порядке должна содержать разделы:

  1. Подробное описание приобретаемого объекта и его технические характеристики.
  2. Цена и порядок расчетов между участниками.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Ответственность участников.
  5. Дата и место подписания соглашения.
  6. Подписи сторон.
  • Скачать бланк договора переуступки права требования на квартиру в новостройке
  • Скачать образец договора уступки прав собственности на квартиру в строящемся доме

На первом этапе гражданин, выступающий в сделке покупателем квартиры в строящемся доме, должен проверить наличие и подлинность всех необходимых документов от строительной компании:

  • Разрешение на ведение работ.
  • Учредительные документы компании.
  • Правоустанавливающие документы на землю.
  • Проектная декларация.
  • Обязательство по срокам введения объекта в эксплуатацию.

Читать дальше:  Кадастровая справка об отсутствии обременений и залога

Порядок оформления

  1. Подготовительный этап сделки. В это время дольщик (владелец на текущий момент) обязан уведомить застройщика о намерении передать права на квартиру в новостройке третьему лицу.
  2. Проверка документов, подтверждающих отсутствие долговых обязательств перед застройщиком (можно запросить у строительной компании).

  3. Получить разрешение банка на продажу квартиры (если при покупке были использованы заемные средства).
  4. Если продавец состоит в законном браке, то следует получить письменное согласие на продажу от супруги/супруга и заверить его у нотариуса.
  5. Заключение договора.
  6. Последний этап – государственная регистрация цессии.

    Для этого необходимо обратиться в Росреестр или в одно из отделений МФЦ.

Документы для заключения

  • Паспорта всех участников сделки (оригиналы и копии).
  • Квитанция об уплате государственной пошлины ( 2000 рублей. Потребуется предоставить оригинал и 2 копии документа).
  • Зарегистрированный договор долевого участия, (оригинал).
  • Договор цессии (в 4 экземплярах).

  • Заверенное нотариусом согласие второго из супругов на сделку (при условии что продавец состоит в официальном браке). Оригинал документа и его копия.

  • Согласие органов опеки и попечительства – том случае, если одним из владельцев объекта недвижимости является несовершеннолетний гражданин, либо собственник квартиры был в официальном порядке признан недееспособным (потребуется оригинал документа и его копия).
  • Согласие строительной компании на продажу прав требования.

Сделки, предусматривающие продажу прав требования по договору долевого участия, встречаются гораздо реже стандартных, оформляемых прямой продажей и содержат множество нюансов и подводных камней. Для того чтобы минимизировать риски и избежать незапланированных трат покупателю нужно тщательно проверить предоставляемые продавцом документы и принять взвешенное решение.

Ипотечная сделка предполагает наличие двух сторон, участвующих в ней, – это банк и заемщик. Любой из них можете передать права и обязанности, предусмотренные соглашением, третьему лицу. Это именуется переуступкой.

Применительно к ипотечной ссуде это означает, что заемщик может продать жилой объект вместе с кредитом на него. Такая финансовая операция сопровождается заключением соответствующего соглашения.

Для его корректного формирования следует внимательно изучить образец договора переуступки квартиры по ипотеке.

Читать дальше:  Дубликат договора купли продажи квартиры в росреестре

Как заполнить

Бланк начинается с его наименования. После следует город и дата составления. Затем вносится информация о цеденте и цессионарии: их ФИО и основания, на которых они действуют. Первый – это тот, кто уступает права, второй – тот, кто принимает.

Начальный пункт устанавливает предмет сделки. Это передаваемое обязательство на квартиру, взятую в ипотеку. Тут указывается:

  • реквизиты правоустанавливающего свидетельства;
  • параметры ипотечного соглашения;
  • сведения о должнике;
  • размер оставшегося основного долга и процентов по кредиту;
  • наличие или отсутствие закладной.

Второй раздел наделяет участников правами и обязанностями. В их рамках вносится информация о сроке, в течение которого цедент передает всю документацию по квартире и кредиту цессионарию. Следующий пункт заключает в себе сведения о сумме договора. В нем указывается размер вознаграждения цифрами и прописью, который цессионарий выплачивает второму участнику за переуступку прав.

Разделами 4 и 5 устанавливается порядок изменения или прекращения договорных обязательств, а также срок их действия. Тут же вносится количество подписанных экземпляров.

Заканчивается такой контракт подробными реквизитами сторон, их подписями и расшифровками подписей.

Приобретая квартиру в доме, который только начал строиться, не каждый может быть уверен в сроках заселения. Несмотря на это, количество покупателей строящегося жилья весьма внушительное.

В дальнейшем, конечно же, метры в недостроенном доме можно продать. Эта повторная продажа осуществляется посредством переуступки.

Для того чтобы вся процедура была проведена правильно, стоит рассмотреть образец договора переуступки квартиры по ипотеке, представленный на нашем сайте.

Как правильно заполнить договор

Изначально необходимо обратить внимание на то, что продажа жилья по ипотеке с переуступкой прав возможна, если:

  • владельцем квартиры застройщику выплачена вся сумма;
  • застройщик не возражает против продажи таким способом;
  • банк, предоставивший ипотеку (в случае, когда она не погашена), дает на это согласие.

Читать дальше:  Акт раздела границ эксплуатационной ответственности

В процессе переуступки участвуют две стороны:

  • Цедент (к кому переходит право),
  • Цессионарий (кто уступает право).

В шапке договора, как и в любом другом официальном документе, должно быть зафиксировано, где и когда он был составлен. Таким образом, слева указывается населенный пункт, а справа – дата.

В первом абзаце представляются стороны соглашения. При этом необходимо учесть, что в случае участия в сделке юридических лиц, соглашение подписывается доверенными лицами.

Они также фиксируются в начале документа.

Далее следуют 20 пунктов, регулирующих процесс переуступки. В них отражаются следующие моменты:

  • сроки передачи прав;
  • обязанности сторон;
  • ответственность участников сделки;
  • варианты разрешения споров;
  • процесс внесения в документ поправок и дополнений и др.

Каждый из этих разделов должен быть детально расписан и понятен участникам сделки. Особенно внимательно стоит отнестись к вопросу, каким образом происходит сбор и оформление документов, так как уступка должна быть официально зарегистрирована. Поэтому следует заранее определиться с тем, какая из сторон будет ответственной за эту процедуру.

В завершении стороны должны внести в договор свои реквизиты:

  • почтовый и юридический адреса;
  • телефон;
  • факс;
  • счет в банке (расчетный и корреспондентский);
  • БИК;
  • ИНН и т. д.

Юридически документ приобретает силу сразу же после его подписания. Подписи ставятся под реквизитами в соответствии с наименованием стороны.

Источник: https://beshenyeprodaji.ru/usefull/dogovor-ustupki-prava-trebovanija-s-ipotekoj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.