+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

Содержание

Военная ипотека: нюансы оформления, стартовый взнос

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие  2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Плюсы

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

Минусы

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство.

Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг.

Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

  • voinadmin
  • Распечатать

Источник: https://VoinskayaChast.net/articles/voennaya-ipoteka

Ипотека для военных по контракту в 2018 году: условия, процент одобрений, отзывы

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и перед военнослужащими по контракту. В целях решения проблемы на государственном уровне разработали специальную программу «Накопительно-ипотечную систему».

Условия получения ипотеки военнослужащими в 2018 году

На протяжении последних нескольких лет особенности получения военной ипотеки остаются прежними. Единственным изменением в 2018 году стало увеличение размера выплат.

Правительство каждые 12 месяцев проводит индексацию с учётом инфляции. Оценивая действие накопительно-ипотечной программы, эксперты отмечают, что она положительно влияет на развитие системы строительства, ориентированной на удовлетворение нужд отдельной категории граждан. По сути, предоставление готового жилья было заменено на кредитование на льготных условиях.

Благодаря этому, военнослужащие получили возможность самостоятельного выбора будущего жилья исходя, из потребностей своей семьи — планировки жилого помещения, общей площади, месторасположения. Ранее такой возможности не существовало.

Ещё одним безусловным плюсом жилищной реформы стало расширение категории граждан, получивших право участвовать в накопительной системе.

Несмотря на очевидные преимущества, военнослужащим такая перспектива кажется не совсем радужной. Механизм предоставления военной ипотеки является в достаточной степени новым и до конца не проработанным. Поэтому люди опасаются возможных проблем, которые неизбежно будут вызваны бюрократическими проволочками.

На законодательном уровне закреплены определённые категории граждан, проходящих военную службу и имеющих право получение статуса участника в накопительной системе. Претендовать на это смогут следующие лица:

  • офицеры и прапорщики, принявшие решение о прохождении службы в Вооружённых силах РФ и подписавшие первый контракт после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту не менее 36 месяцев на момент 1 января 2005 года;
  • старшины, матросы и солдаты, которые после даты 1 января 2005 года имеют на руках очередной контракт на прохождение службы;
  • выпускники, получившие в ВУЗе военную специальность после 1 января 2005;
  • военнослужащие, имеющие за плечами срок службы не менее 20 лет.

Чтобы получить возможность участия в программе кредитования военных, в обязательном порядке необходимо быть зарегистрированным в реестре накопительной системы. Для этого необходимо подать рапорт с соответствующей просьбой командиру части по месту прохождения службы.

И после всех согласований по прошествии десяти дней военнослужащий будет включён в список реестра. Ему присвоят идентификационный номер и под роспись вручат уведомление, оформленное установленным образом.

В рамках реализации накопительно-ипотечной программы для военных, проходящих службу по контракту, и в целях обеспечения их необходимым количеством жилья, на государственном уровне был заключён ряд строительных контрактов. За счёт этого семьи получают возможность в максимально сжатые сроки обзавестись собственными жилыми площадями.

Причины отказа банка в предоставлении военной ипотеки

Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.

В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.

После того как заявка подана, банковские работники осуществят тщательную проверку на предмет чистоты сделки. В частности, будет произведена оценка качества недвижимого имущества, которое приобретается в кредит.

Не каждое жильё подпадает под действие программы. Банк ответит отказом на заявление, если:

  • планируется приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • жилое помещение находится в неудовлетворительном или аварийном состоянии;
  • застройщик новостройки не имеет предварительно полученной соответствующей аккредитации.

Банк предпочитает выдавать кредиты на квартиры, обладающие высокой ликвидностью. Потому что в случае непогашения займа их можно будет легко и быстро продать.

В более развёрнутом виде ниже описаны возможные причины отказа банков в предоставлении кредита:

  1. Запрещается приобретать недвижимость у людей, с которыми заёмщик состоит в родственных связях. Данный факт не стоит пытаться скрыть, потому что при проверке сотрудниками безопасности банка правда однозначно вскроется и доверие к заёмщику будет утрачено.
  2. Банки без особой охоты кредитуют молодых офицеров. Чем дольше военный участвует в НИС, тем лучше.
  3. Кредитная история военного человека, претендующего на получение ссуды, испорчена. Банки учитывают тот факт, что государство осуществляет платежи по кредиту только в тот период, пока военный служит в рядах Вооружённых сил. И если его уволят раньше, то оставшуюся часть заёма офицеру придётся погашать самостоятельно. Поэтому сотрудники банка уточняют эту информацию через специальное бюро, в котором хранятся кредитные истории. Если имели место невыплаты и регулярно просроченные платежи, то просьбу о предоставлении заёма могут не удовлетворить.
  4. Неверные или намеренно искажённые данные, указанные в анкете. Банки с большой насторожённостью относятся к людям, которые пытаются скрыть какие-либо факты из личной жизни или приукрасить действительность при попытке получить кредит. Таких заёмщиков относят к категории ненадёжных и, как правило, отказывают в предоставлении ссуды.

Отдельно стоит отметить, что для участия в ипотеке для военных, кредитное учреждение должно иметь официальную аккредитацию и безоговорочно следовать всем правилам и условиям.

На сайтах крупнейших банков, входящих в систему, представлена исчерпывающая информация об условиях кредитования военнослужащих:

  • Уралсиб
  • Связь Банк
  • РНКБ
  • Банк Россия
  • ВТБ 24
  • Банк Зенит
  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • Банк Открытие
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие
  • АИЖК
  • Банк Санкт-Петербург

Максимальная сумма, предусмотренная на данный момент ипотекой для военных, ограничивается 2,6 миллионами рублей. Начальный взнос на покупку жилых помещений предусмотрен на уровне не менее 10%.

Если на приобретение выбранной квартиры военнослужащему не хватает накопленных средств, то в придачу к военной ипотеке на общих основаниях он может оформить ещё один кредит. Его придётся оплачивать самостоятельно, как обычный заём.

Документы, необходимые военнослужащему для оформления ипотеки

В зависимости от банка, куда военнослужащий подаёт документы, их перечень может незначительно отличаться. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к оформлению. Тем не менее существует общий список бумаг, способный дать необходимое представление о предстоящей процедуре.

  1. Заполненная анкета заявителя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. Документ, подтверждающий участие в НИС (накопительно-ипотечной системы).
  4. Бумаги по приобретаемому в кредит жилью. Полный список документов по объекту недвижимости следует уточнять в банке, в который обращается заёмщик.

Источник: https://ipotekaveka.com/poluchenie/dlya-voennyh-po-kontraktu/

Военная ипотека: это должен знать каждый офицер и прапорщик

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

Уже более 12 лет каждый военнослужащий, подписавший долгосрочный контракт с Минобороны, на льготных условиях может принять участие в государственной программе обеспечения жильем (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих — НИС). Выгодная военная ипотека позволяет гражданам, стоящим на страже интересов отечества, быстрее купить квартиру и получать ежегодную государственную выплату до погашения кредита.

По действующему закону (117-ФЗ), чтобы не было обмана и мошенничества с недвижимостью, в сделке принимают участие 3 стороны – военнослужащий, Министерство Обороны и банк. При внесении средств Материнского капитала потребуется содействие 4 участника – Пенсионного фонда РФ.

Особенности получения ипотеки для военных

При оформлении сделки военнослужащий имеет право взять льготный кредит на новостройку или вторичку под обременение приобретаемой недвижимости. Если средств на личном счете НИСа достаточно для первоначального взноса, военнослужащий может совершить покупку без личных вложений. Остальные платежи до увольнения в запас будет выплачивать Минобороны.

Важно знать! Система платежей работает таким образом, что весь период службы взносы за кредит вносит Государство путем перечисления федеральных дотаций. В 2018 году сумма взноса составляет 268 465 рублей 65 копеек.

Если военный лишь недавно стал участником программы и суммы на его накопительном счете для первого взноса недостаточно, платеж можно внести из личных накоплений. Индивидуальные траты позволяют получить налоговый вычет в размере 13% при подаче документов в инспекцию по месту прописки.

Ипотеку для военных можно сравнить с бесплатной программой поддержки, так как для получения жилья гражданин не вносит личных средств. Ему потребуется лишь ответственно нести службу, выполнять воинский долг, а после окончания контракта уволиться со службы на законных основаниях.

Важно! В случае досрочного расторжения контракта по инициативе служащего, Министерство Обороны перестает выполнять кредитные обязательства. При этом ежемесячные выплаты уволившемуся офицеру придется погашать самостоятельно. Однако на индивидуальные взносы действуют налоговые льготы, которыми бывший военнослужащий может воспользоваться по закону.

Купить новое жилье вправе:

  • бывшие военные, уволенные в запас по здоровью;
  • действующие военнослужащие РА;
  • представители передислоцированных и расформированных воинских частей;
  • другие служащие с расторгнутым подразделениями Минобороны контрактами.

Программа открыта для всех военных, прослуживших в системе 3 года и более. Заявка на покупку квартиры в ипотеку должна быть подана по личной инициативе.

Военная ипотека для сотрудников Росгвардии

В 2018 году сотрудники недавно сформированной Росгвардии узнали отличную новость – с начала года работники ФСВНГ смогут также воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Изменения также коснутся сотрудников вневедомственной охраны, СОБРа, ОМОНа. Такая возможность появилась после внесения поправок в закон о Нацгвардии.

Сотрудники Росгвардии смогут рассчитывать на получение готовой квартиры, субсидию на особых условиях, вступление в программу ипотеки для военных.

Бизнес план покупки готового бизнеса: ателье по пошиву одежды
Если ранее рассчитывать на поддержку государства могли только военнослужащие, изменения 2018 года несправедливость устраняют. При этом нововведения распространяются и на тех, кому в ближайшее время предстоит увольнение в запас по возрасту.

Важно! На обслуживающий гражданский персонал, который трудится в воинских частях, условия программы не распространяются. Закон не позволяет получать льготные выплаты, поступающие от налоговых отчислений жителей страны, людям, не имеющим официального статуса военнослужащего. Исключением являются лишь служащие, переведенные «на гражданку» по инициативе Минобороны РФ.

Условия получения военной ипотеки в 2018 году

Для участия в государственной программе закон требует соблюдения ряда условий. Чтобы купить квартиру в ипотеку для военных в одном из крупных банков, необходимо внести первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости в зависимости от условий банка. Это могут быть как средства семьи военного, так и деньги, накопленные на его счете в НИС.

При вступлении в программу на каждого ее участника открывается персональный счет, на который в течение 3 лет перечисляются средства федерального бюджета. Накопленными деньгами можно воспользоваться лишь по целевому назначению для улучшения жилищных условий семьи спустя 3 года после регистрации в программе.

Важно знать! Тратить личные накопления действующему военнослужащему придется лишь в случае, если ему срочно необходимо купить квартиру или расширить жилплощадь. Именно поэтому ипотечный кредит военным в обществе принято считать «бесплатным».

На средства с накопительного счета можно купить:

  • частный дом с земельным участком. Военная ипотека на покупку участка без строения не предусмотрена;
  • загородный коттедж;
  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке недвижимости;
  • комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • таунхаус с общими стенами с соседями.

Чтобы государство проявило интерес к жилищным проблемам представителя ВС, он должен прослужить в системе длительное время. Поэтому обязательным условием оформления ипотечного займа по льготной программе является долгосрочный контракт с Минобороны. В действующем законе не указан срок службы военного, поэтому для участия в программе принимаются контрактники со сроком договора более 5 лет.

Условия предоставления государственных выплат следующие:

  • купить квартиру, дом или таунхаус можно в любом регионе страны, вне зависимости от прописки и срока службы;
  • средняя ставка по ипотеке составляет 9-11% годовых. Ее размер зависит от условий кредитования банка;
  • оформить ипотечный заем можно на срок до 20 лет;
  • заявитель должен выплатить ипотеку до достижения возраста в 45 лет;
  • по закону принять участие в программе могут служащие Минобороны с 25-летнего возраста;
  • ставки по кредиту могут снижаться с увеличением стажа службы в ВС РФ.

Важно! Вступить в программу может любой военнослужащий, прослуживший в рядах Вооруженных сил более 3 лет и перезаключивший контракт на срок свыше 5 лет.

Сумма, выделенная государством на улучшение жилищных условий воинского состава, составляет 2 400 000 рублей. Средства, накопленные на счете НИСа, перечисляются банку по безналичному расчету.

Разницу, превышающую размер субсидии, заемщик выплачивает самостоятельно.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Процесс получения ипотечного кредита начинается с подачи заявления по месту службы. После рассмотрения личного дела контрактника и принятия положительного решения, для служащего открывают личный счет, на который в течение 3 лет поступают средства Минобороны.

Спустя установленный законом срок можно обратиться в один из банков, работающий по данной программе, и купить жилье. Первый взнос перечисляет НИСа с личного счета контрактника. Последующие платежи выполняются автоматически на счет банка-кредитора. Собственник квартиры может лишь получить налоговые выплаты, если вносил личные средства при покупке жилья.

Программу ипотечного кредитования военнослужащих поддерживают все ведущие банки страны. Условия получения кредита в банках и регионах отличаются незначительно.

Название банкаСтавкаСумма, рубПервоначальный взносДополнительные условия
Сбербанк9,5%2 330 00015%Кредит в рублях без комиссии выдают представителям ВС РФ от 21 года под залог приобретаемой недвижимости, страхование обязательно.
ВТБ Банк Москвыот 9,7%2 290 00015%Общий стаж работы для заемщиков и поручителей – более 1 года.
Россельхозбанк10,75%2 230 00010%Возраст участников от 22 до 45 лет, участие в НИС – не менее 3 лет.
Газпромбанк9,5%2 330 00020%Кредит выдается на срок от 1 до 20 лет, срок рассмотрения заявки 1-10 дней, обязательное страхование недвижимости.
Уралсиб10,9%2 600 000не менее 650 000 руб.Взят кредит можно с добавлением собственных средств, с участием по программе Маткапитала
РНКБ10,9%2 200 00010%Кредит выдают на срок от 3 до 15 лет на готовые и строящиеся квартиры, частные дома, в том числе в Крыму.
Абсолют Банк9.5%2 912 50020%Банк отличается лояльностью к клиентам и быстрым принятием решения.
Банк Россия9,5%2 330 00020%Ссуда оформляется на срок от 1 до 20 лет гражданам, проживающим на территории РФ не менее 6 мес.
Банк Зенит9-9,9%2 800 00020%Возможно использование материнского капитала в качестве первого взноса.
Связь-Банк10,9%2 220 00020%Выдается в 54 регионах, где открыты офисы банка.

Новые идеи летнего сезонного заработка в 2019 году

В связи с уменьшением ставки рефинансирования ЦБ, проценты по ипотеке в 2018 году будут постепенно снижаться. Сегодня же разброс ставки достигает 1,4 пункта в зависимости от банка, вида приобретаемой недвижимости и участия в акциях компаний-застройщиков, у которых можно купить квартиру.

Важно запомнить! Средства с личного счета военнослужащего могут быть также направлены на погашение основного долга, процентов по ипотечным займам при покупке недвижимости. Действующий текст закона не содержит ограничений по договорам кредитования, которые служащие вправе оформлять для улучшения жилищных условий.

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Сам факт участия в госпрограмме по обеспечению служащих Минобороны жильем по закону подразумевает формат налогового вычета.

Однако военному придется столкнуться с ограничением, так как существенную долю по выплате ипотечного займа берет на себя федеральный бюджет, а не сам контрактник.

Если военнослужащий вкладывает собственные средства в приобретение, отделку жилья, расходует личные деньги на досрочные взносы, он имеет право на налоговый вычет с потраченной суммы.

Эксперты банковского рынка сходятся во мнении, что при стабильной экономической ситуации банковские ставки по ипотечным ссудам продолжат снижение.

Планируется, что военная ипотека станет еще более доступной для населения, а ставки по ней не превысят 10%.

При увеличении спроса на услугу в связи с присоединением в программу служащих Росгвардии банки будут вынуждены сократить срок рассмотрения заявки и период оформления документов. Эти изменения пойдут заемщикам только на пользу.

Источник: https://E-tiketka.ru/voennaya-ipoteka

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году. Калькулятор накоплений военной ипотеки

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

Для тех, кто несет сверхсрочную службу в Вооруженных силах, действует льготная программа по обеспечению жильем.

Министерство обороны РФ разработало накопительно-ипотечную систему – НИС, которую можно использовать для покупки квартиры или получения госсубсидии на выплату жилищного кредита. В сделке при этом принимают участие три стороны: сам военнослужащий, банк-кредитор и Минобороны.

Сделано это для предотвращения возможных случаев мошенничества с недвижимым имуществом.

Если же военная ипотека (условия предоставления в 2018 году предполагают такую возможность) берется с использованием средств «Материнского капитала», в сделке будет участвовать еще одна сторона – Пенсионный фонд России. В статье мы рассмотрим, что такое военная ипотека, ее плюсы и минусы, какое жилье можно приобрести и какие при этом есть ограничения.

Условия ипотеки для военнослужащих

Взять льготный кредит на покупку недвижимости имеют право, как действующие военнослужащие, так и уволенные в запас по состоянию здоровья. В том числе воспользоваться НИС могут представители расформированных или передислоцированных частей армии и даже те, чей контракт с Минобороны был расторгнут на законных основаниях.

Если накопленных средств достаточно, первоначальный взнос по ипотеке можно совершить без траты собственных денег.

При этом оставшиеся платежи будет вносить Министерство обороны до момента увольнения военнослужащего в запас.

Система работает по следующему принципу: оплату военной ипотеки (в 2018 году сумма дотации превышает 200 тысяч рублей) осуществляет государство, переводя бюджетные средства банку-кредитору.

Если участником программы военнослужащий стал относительно недавно и денег НИС не хватает для полной оплаты первоначального взноса, разницу придется внести из собственных средств. Военная ипотека в 2018 году может использоваться для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Изменения в программе в 2018 году

До 2018 года рассчитывать на господдержку со стороны Минобороны могли только действующие военнослужащие, но теперь ипотека для военнослужащих и на тех, кто на момент выплаты кредита уходит в запас по уважительной причине.

С 2018 года были внесены поправки в закон о Национальной гвардии. Теперь использовать военную ипотеку могут не только военнослужащие, но и представители Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа.

Помощь от государства по программе теперь может быть в виде субсидии на выплату кредита или прямого предоставления жилья.

Военной ипотекой в 2018 году могут воспользоваться те, кто прослужил в вооруженных силах 3 года и более. Но жилье предоставляется не автоматически – заявку нужно подать по собственной инициативе.

Чтобы Министерство обороны оставалось участником кредита, нужно нести службу, не уходя в запас.

Это необходимое условие – ипотека в противном случае предполагает возврат субсидии государству, а остаток кредита после увольнения придется погашать своими силами.

Как военному узнать размер накоплений по ипотеке

Проверить, какие средства НИС вам доступны для оплаты ипотеки, можно несколькими способами:

  • в личном кабинете на сайте rosvoenipoteka.ru (ФГКУ «Росвоенипотека» – официальный оператор НИС). При регистрации нужно указать свой номер в реестре участников накопительно-ипотечной системы. Если он вам неизвестен, вы можете узнать его в кадровой службе вашей военной части;
  • по телефонам в Москве: 8 (495) 693?56?49, 8 (495) 693?55?17, 8 (495) 693?59?39, 8 (495) 693?56?42, 8 (495) 693?58?33, 8 (495) 693?58?18, 8 (495) 693?58?55 (с пн по чт с 9:00 до 18:00, в пт – с 9:00 до 16:45. Время обеда – 12:00—12:45);
  • сделав запрос по электронной почте nis-pismo@mil.ru;
  • бумажным письмом по адресу: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2;
  • для получения официального ответа с подтверждающими документами нужно сделать запрос в электронную приемную Минобороны (срок рассмотрения каждого обращения – до 30 дней).

Сумма накопленных средств зависит только от срока службы – размер самих выплат для военнослужащих одинаковый. У офицеров накопления начинаются с момента присвоения первого звания, а у рядовых – с момента заключения контракта на сверхсрочную службу.

На сайте «Росвоенипотеки» есть специальная таблица, которую можно увидеть в разделе «Ежегодные взносы» (меню на главной странице справа).

Кроме того, на сайте «Молодострой» вы можете использовать удобный калькулятор военной ипотеки, с помощью которого можно легко рассчитать свои результаты. Информация на нем представлена не только в виде цифр, но и различных графиков и диаграмм, что облегчает восприятие. С помощью калькулятора вы можете определить удобный срок ипотеки и стоимость жилья, которое вы хотели бы приобрести.

Преимущества и недостатки программы

У военной ипотеки есть свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить следующие:

  1. Доступность. Использовать программу приобретения жилья на льготных условиях могут все, кто проходит сверхсрочную службу, вне зависимости от ее срока и звания. При этом если ранее военнослужащий, который был прописан в квартире родителей, не мог претендовать на ипотеку, то теперь он имеет право получить собственную жилплощадь;
  2. Возможность выбора недвижимости. По условиям, на которых дается ипотека, военнослужащий может самостоятельно определить жилое помещение, которое хочет приобрести, а не получить только то, что дает государство. Вы сами вправе определить площадь, количество комнат и расположение квартиры. При этом участие в программе не означает, что вы должны отказаться от жилья по месту прохождения службы;
  3. Отсутствие штрафов за просрочку в течение 45 дней (ипотека военная в этом случае отличается от гражданской);
  4. Моментальное получение прав на недвижимость. Если в условиях обычного займа жильем можно распоряжаться по факту выплаты кредита, то ипотека для военнослужащих позволяет получить квартиру в собственность сразу после заключения договора.

Недостатки ипотека военная имеет следующие:

  1. Приобрести недвижимость можно только на рынке вторичного жилья или в новостройке. По программе нельзя взять земельный участок для постройки на нем дома по своему проекту;
  2. Ограниченность накоплений по программе. По своей сумме ипотека для военнослужащих 2018 году не превышает 2 млн руб. В связи с этим рассчитывать на просторное жилье с хорошей планировкой может далеко не каждый. Влияет стоимость и на регион, в котором может приобрести квартиру военный, – условие (предоставление жилья от государства также редко включает Москву или С.-Петербург) вряд ли позволит вести речь о мегаполисе. Или же придется делать значительную доплату собственными средствами. Свобода выбора в данном случае объективно ограничивается ценовыми показателями;
  3. Если действует ипотека военнослужащий может уволиться в запас только по состоянию здоровья (или иной уважительной причине). В ином случае средства субсидии Министерству обороны придется вернуть; Мы видим, что военная ипотека имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому прежде чем приступить к ее оформлению, стоит взвесить все за и против, продумать возможные последствия и оценить издержки.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое военная ипотека. При стабильной финансовой ситуации приобрести жилье по программе от Министерства обороны выгодно. Для точных расчетов вы можете использовать калькулятор военной ипотеки. Чтобы сравнить предложения от банков, воспользуйтесь онлайн-поисковиком «Выберу.ру».

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/voennaia-ipoteka-v-2018-godu/

Военная ипотека в 2018 году — условия и сумма, последние изменения, свежие новости

Ипотека для военнослужащих по контракту условия 2018

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С 2006 года военнослужащие России имеют возможность стать участниками накопительно–ипотечной системы (НИС). Данная программа была разработана по указу Президента РФ, и призвана помочь гражданам приобрести жилую недвижимость по военной ипотеке.

На сегодняшний момент, благодаря НИС у большинства военнослужащих нашей страны и их семей, имеется собственное жилье. Естественно, что за долгие годы существования программа претерпевала различные доработки и дополнения.

В данной статье мы подробно расскажем: Как оформить жилье по военной ипотеке, и какие изменения произошли в программе в 2018 году?

Что такое «НИС», и как стать участником программы

В основу программы НИС лег Федеральный Закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Согласно нормативному акту, НИС – это накопительная ипотечная система, специально разработана для лиц, проходящих военную службу в рядах РФ.

Участие в такой программе может быть как добровольным, так и обязательным. Все зависит от воинского звания участника, даты поступления его на службу, срока, а так же наличия контракта.

После того, как военнослужащий вступил в НИС, ему вручается уведомление, содержащее регистрационный номер. Такой номер содержит 20-ть цифр, и называется – именным накопительным счетом участника НИС. Счет содержит подробную информацию о владельце. А именно:

  • Сведения о взносах, поступающих из федерального бюджета;
  • При наличии у участника инвестиционной деятельности, указывается размер полученного дохода;
  • Информацию об имеющихся задолженностях;
  • Наличие залоговых кредитов и прочее.

Стоит отметить, что накопительные взносы представляют собой денежные суммы, поступающие из средств федерального бюджета. Они носят постоянный характер, и их размер постоянно увеличивается. Для всех участников НИС существует одинаковый размер выплат, независимо от стажа, воинского звания и прочих моментов.

Государственные выплаты на именной счет участника НИС поступают ежегодно. Их размер определяется соответствующими нормативными актами. Для сравнения можно привести следующие цифры: в 2015 и 2016 годах размер выплат составил 245880 рублей, а в 2017 году уже 260141 рубль.

Для того чтобы стать участником НИС нужно соответствовать требованиям программы, и подать рапорт. Однако оформить военную ипотеку сразу не удастся.

Все дело в том, что участники НИС должны быть зарегистрированы в системе сроком не менее 3-х лет. После истечения этого времени, у каждого из них возникает право купить квартиру на особых «военных» условиях. Тем временем, в течение этих 3-х лет на именном счету участника копятся деньги. Они в дальнейшем выступят в виде первоначального взноса за покупаемое жилье.

Что представляет собой «Военная ипотека», и где ее оформить

Военная ипотека – это отличный способ для военнослужащих обзавестись необходимой жилплощадью уже в начале своей карьеры. Программа получила название «Военный переезд» имеет положительные отзывы, и стала востребованным продуктом.

В отличие от обычной ипотеки для военнослужащих созданы более комфортные условия. Потому как в качестве первоначального взноса выступают средства на счете НИС, а ежемесячные платежи по кредиту оплачиваются из бюджета Министерства Обороны страны. Все что остается военнослужащему – это вовремя подать рапорт, и спокойно проходить службу.

Стоит отметить, что не все банки могут выдать военную ипотеку. Кредитное учреждение должно быть официально аккредитовано, должно принять установленные условия и строго их выполнять.

К банкам, работающим с военной ипотекой можно отнести: Сбербанк, ВТБ24, Банк Зенит, Газпромбанк, Связь Банк, РНКБ, Банк Открытие, Абсолют Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Банк Россия, Банк Санкт-Петербург, АИЖК и т.д.

Несмотря на то, что практически все крупные банки выдают военную ипотеку, условия предоставления такого займа отличаются друг от друга.

При выборе банковского учреждения не стоит торопиться. Прежде чем предоставить необходимый пакет документов, нужно посетить офисы нескольких банков, и выбрать более приемлемые для себя условия.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку военнослужащим, пойдет речь ниже.

Условия предоставления военной ипотеки

Выбор ипотечной программы – это еще один серьезный шаг на пути к собственному жилью, поэтому очень важно детально изучить каждое банковское предложение.

К счастью программа НИС не обязывает участника покупать только новое жилье. Военнослужащий может выбрать как квартиру, так и дом. Земельный участок без жилого дома оформить не получится. Вместе с тем программа не запрещает оформлять жилье на вторичном рынке, либо участвовать в долевом строительстве.

Закон установил максимальную сумму по военной ипотеке. На сегодняшний момент военнослужащие могут оформить кредит на сумму не более 2,6 млн. рублей. Что касается процентных ставок, то они варьируются от 9 до 10,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-ти % от стоимости покупаемого жилья.

Естественно, что при оформлении ипотеки в банк необходимо предоставить пакет документов. Следует отметить, что каждое банковское учреждение предъявляет свои требования к наличию тех либо иных справок. В общий пакет входят: паспорт, СНИЛС, справки о платежеспособности, свидетельство о праве на получение ЦЖЗ и т.д.

Если стоимость жилья превышает установленные законом пороги, то участник программы может дополнительно оформить еще один кредит. В таком случае займ военнослужащему будет оформляться по общим правилам, а значит выплачивать его, придется самостоятельно.

В таблице представлена информация о некоторых банковских учреждениях, работающих с военной ипотекой.

Наименование банкаПроцентная ставкаУсловияПримечания
Сбербанк9,5%Кредит может быть выдан на срок до 20 лет. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи. Страхование покупаемого жилья обязательно. Первоначальный взнос от 15%Максимальная сумма кредита – 2,33 млн. рублей; Заемщик на момент получения кредита не должен быть моложе 21 года.
Газпромбанк9 %Первоначальный взнос 20%; Срок кредитования от 1 года до
240 месяцев
Максимальная сумма кредита

до 2,46 млн. рублей

Россельхозбанк10,75 %Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования от 1 года до
288 месяцев.
Максимальная сумма кредита – 2,23 млн. руб. на момент оформления участнику должно исполниться 22 года.
Банк Открытие10 %Первоначальный взнос от 20% до 80-ти %. Срок кредитования от 1 до 20 лет.Максимальная сумма кредита — 2,312 млн. руб. Заемщику не должно быть более 45-ти лет.
ВТБ БанкОт 9,3%Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 20 лет.Максимальная сумма 2, 435 млн. руб. На момент заключения договора заемщик не должен быть моложе 21 года.
АИЖК9%Первоначальный взнос от 20%Максимальная сумма 2,486 млн. руб.

Как видно из представленной информации, банковские учреждения предъявляют свои требования к заемщикам. Хотя военная ипотека и выдается на льготных условиях, некоторые ограничения все – таки имеются. Например, по возрасту, сумме первоначального взноса и т.д.

Многие из представленных банков могут выдать дополнительный кредит к уже оформляющейся военной ипотеке.

Например, Сбербанк предлагает военнослужащим, приобретающим жилье за более высокую стоимость, чем это позволяет НИС, оформить дополнительный кредит.

При этом оговариваются следующие условия: Сумма займа составляет – от 500 000 до 1 000 000 рублей, срок кредитования – до 5-ти лет, процентная ставка – 18,5-19 % годовых.

Более подробную информацию о дополнительном кредитовании следует узнавать на официальных сайтах банков, либо в офисах отделений.

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Федеральный закон ФЗ-117 содержит статью 9, в которой приведен подробный перечень лиц, имеющих право участвовать в программе НИС, и оформить военную ипотеку.

Закон определил группы участников. К ним относятся:

  1. Военнослужащие, окончившие военное образовательное учреждение, и получившие первое офицерское звание после 1 января 2005 года;
  2. Офицеры запаса, поступившие на контрактную службу после 1 января 2005 года;
  3. Военнослужащие, которые получили первое офицерское звание с 2005 года, служащие по контракту не более 3-х лет;
  4. Прапорщики, мичманы, находящиеся на контрактной службе более 3-х лет;
  5. Солдаты, старшины, матросы и сержанты, повторно служащие на контрактной службе после 2005 года;
  6. Лица, имеющие стаж службы, превышающий 20-ть лет;
  7. Граждане, уволенные из рядов военнослужащих по уважительным причинам, и имеющие воинский стаж не менее 10-ти лет;
  8. Военные, уволенные из рядов армии по состоянию здоровья. Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;
  9. Военнослужащие, чьи части были расформированы;
  10. Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.

В законе часто встречается формулировка – «изъявив такое желание». Что она означает?

По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС. Вполне вероятно, что кто-то хочет продолжить жить и работать в обычной гражданской жизни, поэтому участие в программе просто теряет смысла.

В связи с этим каждый военнослужащий должен собственноручно подать рапорт, и тем самым изъявить свое желание участвовать в НИС. Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы.

Изменения в программе «Военная ипотека» в 2018 году

Самое главное изменение, которое коснется программу «Военная ипотека» — это индексация накопительных взносов. В 2018 году перечисляемые суммы будут значительно выше. В результате чего долг военнослужащего перед банками станет уменьшаться.

По сравнению с 2017 годом, в 2018 году сумма накопительных взносов выросла на 4% и составит 268456 рублей.

Немаловажен и тот факт, что в 2018 году ожидается снижение процентной ставки по ипотечным продуктам, в том числе и по военной ипотеке.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что процент по займу становится ниже, многие банки в 2018 году увеличили размер первоначального взноса.

В любом случае программа НИС и военная ипотека подробнейшим образом регулируются законодательством.

Но как только люди сталкиваются с процессом оформления и сбора бумаг, возникает масса вопросов и сложностей. Решать подобные ситуации, необходимо сразу не откладывая в «долгий ящик».

Тем более, что на данный момент в нашей стране существуют все необходимые условия, чтобы обзавестись личными квадратными метрами.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakie-izmeneniya-proizoshli-v-programme-voennaya-ipoteka-v-2018-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.