< Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021 - О бизнесе

+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021

Содержание

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где получить?

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021

Среди граждан России, ипотечное кредитование является востребованной услугой. Этими финансовыми продуктами заемщики пользуются по той причине, что не могут самостоятельно накопить на дорогостоящее недвижимое имущество.

Неотъемлемым требованием кредиторов является обязательное внесение первого платежа по ряду ипотечных займов. Величину первого взноса каждый банк устанавливает самостоятельно.

Однако в последнее время все чаще клиентам предлагается ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Насколько важен первый взнос для банка

Любой оформленный кредит на вторичное жилье или под застройку, является риском для кредитора. Российские финансовые учреждения делают все возможное, чтобы отсутствовали возможные убытки от сделки с заемщиком. Первоначальный взнос для кредиторов важен согласно следующим моментам:

  1. Финансовые учреждения не предоставляют займы в полном объеме, которые смогут покрыть полную стоимость приобретаемого объекта.
  2. ПВ (первоначальный взнос) важен для кредитора, так как он позволяет проконтролировать целевое расходование средств.
  3. Этот платеж делает приобретение недвижимости совместным, что существенно подстегивает заемщиков к выплате задолженности.
  4. В случае нарушения клиентом кредитных обязательств, возможные убытки кредитора отсутствуют или сводятся к минимуму.
  5. Предварительный платеж, частично выступает подтверждением платежеспособности заемщика.

Размер этого взноса устанавливается каждым кредитором индивидуально. В 2021 году, многие финансовые учреждения сделали возможность получить ипотеку с минимальным первичным платежом в 10 процентов, однако это значение распространяется только на новое имущество. Как правило, на вторичку установлен более высокий предварительный взнос в 20 и более процентов.

Интересно! Немногие заемщики осведомлены в том, что величина предварительной оплаты, напрямую влияет на условия, на которых банк готов выдать ипотечный кредит клиенту.

Банки с 10% первоначальным взносом

Каждый банк самостоятельно определяет параметры по своим ипотечным займам.

В основном, если присутствуют для заемщика выгодные условия, то по другим определенным параметрам могут наблюдаться менее благоприятные моменты.

На территории РФ многие учреждения предоставляют ипотеку с первоначальным взносом. Однако с размером этого платежа в 10 процентов, ссуда доступна только в следующих популярных и надежных учреждениях:

  • взять выгодный заем клиент может в Сбербанке;
  • доступная ипотечная программа в Россельхозбанке;
  • актуальное предложение действует в банке Тинькофф;
  • выгодная ссуда доступна для заемщиков в Райффайзенбанке;
  • интересные программы кредитования есть в Альфа-Банке;
  • доступна ипотека в финансовом учреждении Абсолют;
  • заемщики могут получить ссуду в Промсвязьбанке.

При необходимости список кредиторов можно дополнить и иными крупными банками России, однако здесь представлены наиболее надежные и проверенные финансовые учреждения, о которых клиенты оставляют в основном положительные отзывы.

Важно! При выборе кредитной программы и банка, рекомендуется принимать во внимание свою платежеспособность, чтобы впоследствии на определенном этапе выплат не столкнуться с материальными трудностями.

Что предлагает Сбербанк

Наиболее крупное и надежное учреждение страны предлагает своим потенциальным заемщикам интересные кредитные предложения при покупке недвижимости. В финансовой организации Сбербанк, доступны следующие параметры по ссудам:

  • удобная ставка по процентам, которая подбирается в индивидуальном порядке для каждого гражданина (в зависимости от программы минимум 6% в год);
  • по определенным предложениям устанавливается максимальный период кредитования до 30 лет;
  • каждый заемщик может претендовать на оформление займа на покупку недвижимости в размере от 300 тыс. рублей;
  • при необходимости, максимальная величина ссуды может быть увеличена до 30 млн. рублей (по ряду программ, действует ограничение в 10 млн.);
  • при обращении за ипотечной ссудой, клиенту не потребуется выплачивать комиссию за выдачу средств или оформление дебетовой карты, привязанной к кредитному счету.

Наиболее часто, потенциальными заемщиками оформляется ипотека 10, 10, 10, что означает предоставление 10 млн. рублей на срок в 10 лет с минимальным предварительным платежом в 10% от полной стоимости недвижимого объекта. Максимально заемщик может рассчитывать на предоставление ипотеки в размере до 90% стоимости недвижимости.

Важно! Чтобы рассчитывать на выгодно предложение с минимальным взносом, заемщик должен обладать положительным рейтингом надежности и иметь соответствующий высокий заработок, а кроме того соответствовать иным банковским требованиям.

Минусы минимального первого взноса

Несмотря на то, что такая программа кредитования пользуется большим спросом у населения, так как ее наличие открыло доступ к ипотеке большому количеству заемщиков, здесь присутствует ряд недостатков:

  1. Ипотека под 10 процентов первоначального взноса предусматривает крупную окончательную переплату.
  2. Для ее оформления к заемщику выдвигаются серьезные требования, которым соответствовать достаточно сложно.
  3. Такое предложение доступно только для тех клиентов, кто действительно платежеспособен и готов исполнять обязательства.
  4. В отношении таких заемщиков, служба безопасности банка проводит более тщательную проверку.
  5. Кроме предварительного платежа, по программе присутствуют менее выгодные параметры в сравнении с традиционным вариантом ипотеки, где взнос составляет 20 и более процентов.

Наличие недостатков смущает лишь незначительную часть заемщиков, так как многие граждане остро нуждаются в недвижимости, из-за чего соглашаются на любые условия, предложенные финансовыми учреждениями.

Важно! Минимальная первичная оплата предусматривает более неблагоприятные условия по кредитному договору, именно поэтому, их перед заключением соглашения следует изучить подробно и принять к сведению, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

Помощь брокера

Далеко не всегда заемщики могут рассчитывать на одобрение ссуды с минимальным первоначальным взносом. Чтобы существенно увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется обратиться в посредническое агентство. Обращаясь в компанию ООО Центр Финанс за доступным предложением «ДомБудет», потенциальный заемщик получает следующее:

  1. Квалифицированную помощь специалистов на любом этапе сделки по оформлению ипотеки.
  2. Упрощенный вариант предоставления ссуды, так как компания тесно сотрудничает со многими банками страны.
  3. Минимальная комиссия за оказанные услуги (среди брокеров в среднем удерживается вознаграждение в размере 5-10% от суммы кредита).
  4. При необходимости предоставляется дополнительная помощь в поиске наиболее подходящего жилья.

В РФ, свою деятельность ведут различные ипотечные брокеры, однако именно компания ООО Центр Финанс пользуется наибольшим спросом у заемщиков, так как здесь все ориентировано на клиентов. Заемщики могут рассчитывать на высокие шансы одобрения ипотеки по наиболее приемлемым параметрам.

: первоначальный взнос

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-protsentov-2021/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: 6 лучших предложений

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021

Многие россияне до сих пор уверены, что приобрести недвижимость с помощью привлечения заемных средств – сложно и дорого. Между тем многие банки сегодня предлагают такую услугу, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Несколько лет назад считалось, что получить ссуду банка на покупку квартиры можно, лишь имея внушительную часть от суммы. Если же предлагается сниженный первый платеж, то проценты по такому кредиту будут высокими. Однако на фоне существенных изменений, которые затронули условия выдачи ипотечных кредитов, размеры процентных ставок не привязываются к величине первого взноса.

Среди банковских учреждений России, в которых реально взять ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, можно выделить следующие:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Возрождение»;
  • Промсвязьбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк «Уралсиб».

Во многих финансовых учреждениях, выдающих долгосрочные займы на покупку недвижимости, большое внимание уделяется отдельным категориям клиентов. К ним могут относиться учителя, медицинские работники, госслужащие, являющиеся зарплатными клиентами организации либо имеющие в ней достаточно большой вклад. Либо те, кто уже обращался ранее за ссудой и без проблем рассчитался с банком.

Ипотека от “ВТБ Банк Москвы”

Жителям Российской Федерации доступна ипотека с 10-процентным первоначальным взносом при обращении в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка в данном учреждении зависит от нескольких факторов.

Так, врачам, госслужащим и учителям доступен кредит под 9,25% годовых при условии пользования зарплатными картами банка. «Люди дела», не относящиеся к зарплатным клиентам “ВТБ Банк Москвы”, могут получить ссуду под 9,45%.

Также значение имеет личное и титульное страхование – без него ставка возрастает на один пункт. В среднем, рядовому россиянину можно воспользоваться ипотекой от данного банка под 11% годовых.

Условия ипотечного кредитования от банка:

  • средняя процентная ставка – 11;
  • цель кредитования – покупка вторичной квартиры или таунхауса;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% стоимости покупки;
  • срок рассмотрения – 1-4 дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше 1 месяца;
  • требования к возрасту – от 21 года и до 75 лет погашение кредита;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – 50 тысяч рублей;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования от “ВТБ Банк Москвы” относятся:

  • возможность привлечения до 8 созаемщиков;
  • довольно низкая процентная ставка;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса;
  • льготы для медработников, преподавателей и других категорий граждан;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к возрасту заемщика и его рабочему стажу.

К очевидным недостаткам ипотечного кредитования можно отнести строгие ограничения для суммы при досрочном погашении. Рассмотреть все варианты покупки недвижимости в ипотеку от данного банка можно на сайте учреждения.

Ипотека от Газпромбанка

Обратившимся в Газпромбанк может быть предоставлена ипотека со взносом 10 процентов, но только на определенные нужды. Так, банк готов профинансировать до 90% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Еще одним способом покупки квартиры или таунхауса при первоначальном платеже в 10% является привлечение денег из материнского капитала.

Сумма, на которую может рассчитывать заявитель, составляет от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования от Газпромбанка:

  • средняя процентная ставка – 11,2;
  • цель кредитования – квартира, доля или комната в квартире, таунхаус, гараж;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% на покупку вторичной квартиры;
  • срок рассмотрения – 1-10 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении, до 60 мужчинам и 55 женщинам на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

К плюсам ипотеки от Газпромбанка следует отнести не только небольшую процентную ставку, но и возможность погашения как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Для первоначального взноса заемщик может использовать имеющийся сертификат материнского капитала. И каков бы доход у гражданина ни был, это никоим образом не повлияет на процентную ставку займа.

Однако из минусов обращения в данный банк стоит указать большой срок рассмотрения заявки и ограничения по числу созаемщиков – ими могут быть лишь супруги. Присутствуют особенности и при расчете выдаваемой суммы.

Посмотреть все нюансы для принятия решения можно на сайте банка.

Ипотека от банка «Возрождение»

Приобрести в ипотеку от банка «Возрождение» можно строго только квартиру на рынке вторичного жилья. К особенностям кредитования покупки недвижимости в банке «Возрождение» можно отнести сложные расчеты комиссии за услугу обслуживания.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Условия ипотечного кредитования от банка «Возрождение»:

  • средняя процентная ставка – от 9,95 до 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 1-5 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев обычным сотрудникам и двух лет для предпринимателей;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам обращения заемщика в этот банк за ипотекой можно назвать небольшую процентную ставку и низкий первый платеж. Однако надбавка к ставке за договор страхования и ограничения по выбору вида недвижимости могут заставить задуматься над целесообразностью обращения в данное учреждение.

К дополнительным особенностям ипотеки от банка «Возрождение» относится ограничение по дате заключения кредитного договора. Если за 14 календарных дней, прошедших с одобрения выдачи средств, договор не был заключен, то процентная ставка в дальнейшем может увеличиться, если ставки по другим банковским продуктам к этому времени возросли. Все нюансы можно изучить на сайте банка.

Ипотека от Промсвязьбанка

Доступна гражданам и ипотека с первым взносом 10 процентов в банке Промсвязьбанк. Для покупки недвижимости здесь также можно задействовать материнский капитал для первого платежа. Заявитель может рассчитывать на ссуду в размерах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке:

  • средняя процентная ставка – 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет “с шагом” в один месяц;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 3-7 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
  • требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К преимуществам кредитования в Промсвязьбанке можно отнести возможность заемщика получить требуемую ссуду даже в случае отсутствия постоянной прописки – при снятии с учета на срок не более полугода гражданин вправе ожидать положительного решения по кредиту.

Также в этом учреждении действует ипотечная программа «В ипотеку – налегке!», по которой кредит выдается даже без подтверждения занятости и доходов.

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Ипотека от Запсибкомбанка

Воспользоваться выгодными условиями ипотечного кредитования можно и в Запсибкомбанке. Действует и программа кредитования покупки недвижимости молодым семьям при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Условия ипотечного кредитования в Запсибкомбанке:

  • средняя процентная ставка – 11,75;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья;
  • срок кредитования – до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – до четырех дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и иные документы, налоговая декларация;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования можно отнести относительно низкий процент по ипотеке и быстрое рассмотрение заявки.

Также от заемщика не требуется дополнительных оплат комиссий, что существенно облегчает процесс получения денег.

В дополнительные условия ипотеки входит погашение задолженности при помощи аннуитетных платежей, а также рассмотрение заявлений лишь тех граждан, которые зарегистрированы либо работают на территории населенного пункта по местоположению филиалов банка.

Ознакомиться с подробной информацией ипотечного кредитования можно, обратившись в отделение Запсибкомбанка по месту жительства или работы.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Оформить в ипотечный кредит покупку квартиры можно при обращении в банк «Уралсиб». Для сделки допускается привлечение материнского капитала и другие субсидии.

Условия ипотечного кредитования в банке «Уралсиб»:

  • средняя процентная ставка – 11,4;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
  • срок кредитования – от трех до 30 лет;
  • возможности получения суммы – до 90% при покупке квартиры;
  • срок рассмотрения – три дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше трех месяцев;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 70 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ, справка банковской формы;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К достоинствам предлагаемой программы ипотечного кредитования в данном банковском учреждении относятся сниженные требования к возрасту и стажу заявителя – кредит предоставляется лицам уже с 18 лет, а для положительного решения достаточно проработать три месяца при общем стаже в один год.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

К минусам ипотеки в банке «Уралсиб» относится повышение ставки на 0,5% при любом отклонении от стандартов программы.

Посмотреть подробно все условия и требования банка можно на сайте.

Лучшие условия ипотечного кредитования от российских банков

Такую возможность, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2021 году банки предоставляют при подтверждении платежеспособности и удовлетворении других требований. Но критерии выдачи кредитов, равно как и размеры суммы, во многих организациях различаются.

Сравнивая предлагаемые процентные ставки по ипотечному кредитованию, лидером следует выделить ВТБ Банк Москвы – здесь рядовой работающий россиянин может рассчитывать на погашение 90% стоимости желаемого вторичного жилья под 11% годовых.

Если при этом быть зарплатным клиентом банка или попадать в другие категории льготных лиц, то ставка может быть еще меньше.

Комиссию за рассмотрение заявления банк не требует, однако заемщику придется оплатить аренду банковской ячейки – стоимость ее составит от 1800 до 2100 рублей.

Проблемой при обращении за ипотечным кредитом может стать возраст потенциального заемщика. Если приобрести жилье в собственность желает лицо, только достигнувшее совершеннолетия, одобрение заявки на выгодных условиях возможно лишь в банке «Уралсиб» и «Возрождение». Но процентные ставки в этих финансовых учреждениях являются наиболее высокими среди всех перечисленных.

Несомненное преимущество всех упомянутых банковских учреждений – в возможности привлечения ссудного капитала на покупку недвижимости при первоначальном платеже всего в 10%. То есть, имея небольшие собственные накопления, рассчитывать на свои квадратные метры вправе каждая российская семья.

Источник: https://novostroyki.guru/stati/top-6-predlozheniy-po-ipoteke-s-pervym-vznosom-10/

Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021

Боль­шин­ство ипо­теч­ных заём­щи­ков меч­та­ет взять кре­дит с неболь­шим малень­ким взно­сом, а то и вовсе без него. Жела­ния людей понят­ны: мало сей­час кому уда­ёт­ся собрать быст­ро сум­му, состав­ля­ю­щую мини­мум око­ло полу­мил­ли­о­на руб­лей. Ино­гда для это­го тре­бу­ют­ся годы, а жить с ком­фор­том хочет­ся уже сей­час.

Бан­ки же стре­мят­ся к диа­мет­раль­но про­ти­во­по­лож­ной цели: они хотят сра­зу полу­чить весо­мый взнос, и это для них будет луч­шим под­твер­жде­ни­ем того, что заём­щик име­ет день­ги, и впредь будет пога­шать свои дол­ги исправ­но.

В иде­а­ле пер­вый взнос дол­жен состав­лять 30 % от сум­мы кре­ди­та, но в реаль­но­сти кре­дит­ные орга­ни­за­ции соглас­ны предо­ста­вить заём и при 15 – 20%. Но воз­мож­но­сти насе­ле­ния часто огра­ни­че­ны мате­рин­ским капи­та­лом, выде­ля­е­мо­го при рож­де­нии вто­рых или тре­тьих детей, кото­ро­го порой едва хва­та­ет, что­бы покрыть 10% — 15% сто­и­мо­сти жилья.

Поэто­му зако­но­мер­но появи­лись кре­дит­ные орга­ни­за­ции, обслу­жи­ва­ю­щие эту кате­го­рию людей, прав­да их пока не так уж мно­го. В каких бан­ках и на каких усло­ви­ях мож­но взять ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2021 г. стала реальнее

Сего­дня взять кре­дит, вло­жив все­го деся­тую часть от сто­и­мо­сти жилья, ста­ло намно­го лег­че. Прав­да бре­мя такой ипо­те­ки на самом деле тяже­лее, что не все­гда хотят знать заём­щи­ки, целью кото­рых явля­ет­ся квар­ти­ра любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Пони­жая вели­чи­ну началь­но­го взно­са, бан­ки созна­ют все свои рис­ки и пыта­ют­ся их сни­зить, уже­сто­чая тре­бо­ва­ния к само­му заем­щи­ку и созда­вая менее выгод­ные для него усло­вия:

  • напри­мер, может ока­зать­ся выше тариф­ная став­ка кре­ди­та;
  • банк уста­нав­ли­ва­ет пла­ва­ю­щую став­ку, а не фик­си­ро­ван­ную, что озна­ча­ет непред­ви­ден­ное уве­ли­че­ние еже­ме­сяч­ных выплат;
  • порой банк огра­ни­чи­ва­ет срок кре­ди­то­ва­ния;

В ито­ге пер­вич­ная радость после того, как уда­лось взять ипо­те­ку и потро­гать сте­ны сво­ей квар­ти­ры, быст­ро уле­ту­чи­ва­ет­ся уже через месяц, когда начи­на­ют­ся еже­ме­сяч­ные пла­те­жи.

Выпла­чи­вать остав­ши­е­ся 90% при­хо­дит­ся гораз­до доль­ше, чем когда сра­зу пога­ше­на тре­тья или чет­вёр­тая часть сум­мы.

Чем мень­шая сум­ма вно­сит­ся сра­зу, тем мень­шим у заем­щи­ка ока­зы­ва­ет­ся шанс досроч­но­го пога­ше­ния кре­ди­та. Полу­ча­ет­ся, что ипо­теч­ная каба­ла рас­тя­ги­ва­ет­ся на дол­гие-дол­гие годы.

Взять ипо­те­ку с малень­ким пер­вич­ным взно­сом не все­гда про­сто:

  • Кре­дит­ные исто­рии таких кли­ен­тов изу­ча­ют­ся доль­ше и при­дир­чи­вее: кре­ди­то­ры сра­зу же отка­жут, если выяс­нят, что чело­век чис­лит­ся в долж­ни­ках ещё како­го-то бан­ка.
  • Спи­сок необ­хо­ди­мых доку­мен­тов и тре­бо­ва­ний может ока­зать­ся намно­го боль­ше, чем при обыч­ном пер­во­на­чаль­ном взно­се.
  • Нали­чие зало­га — обя­за­тель­ное усло­ви­яе ипо­те­ки.
  • Усло­вия дого­во­ра обыч­но вклю­ча­ют в себя допол­ни­тель­ные виды стра­хо­ва­ния, кото­рые по зако­ну явля­ют­ся доб­ро­воль­ны­ми, но если заём­щик отка­жет­ся, то и банк отка­жет ему в пра­ве 10%-го пер­во­на­чаль­но­го взно­се.
  • Справ­ка 2 НДФЛ обыч­но явля­ет­ся обя­за­тель­ной во всех ипо­теч­ных про­грам­мах, но бан­ки часто ищут аль­тер­на­тив­ные пути под­твер­жде­ния дохо­да, если у чело­ве­ка нет офи­ци­аль­ной рабо­ты, а так­же могут пой­ти навстре­чу биз­не­сме­нам. Но при таком малень­ком началь­ном взно­се, банк не толь­ко потре­бу­ет состав­лен­ный по всей фор­ме доку­мент, но и при­дир­чи­во его про­ве­рит.
  • Если дохо­ды заем­щи­ка ока­жут­ся ниже допу­сти­мых (по тре­бо­ва­ни­ям они в 2 – 2.5 раза долж­ны пре­вы­шать пла­те­жи по зай­му), кре­ди­то­ры ско­рее все­го пред­ло­жат при­влечь к уча­стию пору­чи­те­ля или соза­ем­щи­ков, в роли кото­рых обыч­но высту­па­ют близ­кие и даль­ние род­ствен­ни­ки, кол­ле­ги, ино­гда зна­ко­мые.

Если име­ют­ся два вари­ан­та (в пер­вом – низ­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 про­цен­тов, но про­цент­ная став­ка 11 — 13%, во вто­ром – началь­ная сум­ма 15 – 20% и став­ка 9 – 10%), то оче­вид­но, что сле­ду­ет пред­по­честь вто­рой вари­ант, если хва­тит накоп­ле­ний или сум­мы мате­рин­ско­го капи­та­ла.

Выпла­чи­вая началь­ную сум­му, заём­щик ниче­го не пере­пла­чи­ва­ет лиш­не­го: эти день­ги идут на пога­ше­ние части кре­ди­та.

(Напро­тив, чем боль­шая сум­ма будет выпла­че­на сра­зу, тем мень­ши­ми будут долг по кре­ди­ту и сум­ма еже­ме­сяч­ных пла­те­жей, тем лег­че будет выпла­чи­вать ипо­те­ку).

А вот более высо­кий про­цент кре­ди­то­ва­ния повы­ша­ет сум­му фак­ти­че­ских пере­плат сто­и­мо­сти квар­ти­ры.

Поэто­му стре­мясь к изна­чаль­но низ­кой началь­ной сум­ме, вно­си­мой при оформ­ле­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра в бан­ке, заём­щи­ки нано­сят вред самим себе, ведь стре­мить­ся нуж­но не к малень­кой сум­ме взно­са, а к малень­кой тариф­ной став­ке. И вот это­го порой люди и не видят, чем и поль­зу­ют­ся неко­то­рые бан­ки, идя яко­бы навстре­чу и пред­ла­гая «самые выгод­ные усло­вия». Для кого выгод­ные? Преж­де все­го для бан­ка, но никак не для заем­щи­ка.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-пер­вых, вна­ча­ле нуж­но посчи­тать все накоп­лен­ное и при­ба­вить сум­му мате­рин­ско­го капи­та­ла, что­бы убе­дить­ся, что финан­сов и впрямь не хва­та­ет. В 2021 году сум­ма мате­рин­ско­го капи­та­ла состав­ля­ет 453 тыс. руб­лей, что доста­точ­но, напри­мер, для вне­се­ния 15% сум­мы от кре­ди­та при сто­и­мо­сти квар­ти­ры 3 млн. Глав­ное усло­вие: банк дол­жен быть согла­сен на то, что­бы вся сум­ма мат­ка­пи­та­ла ушла на пога­ше­ние началь­но­го взно­са. Неко­то­рые бан­ки, напри­мер, ВТБ, раз­де­ля­ют её на две части: на началь­ный взнос и на выпла­ты по кре­ди­ту и тре­бу­ют нали­чия у кли­ен­та изна­чаль­но хотя бы 5% соб­ствен­ных денег.
  • Во-вто­рых, если не хва­та­ет самую малость, мож­но занять эти день­ги, напри­мер, у род­ствен­ни­ков, либо взяв зар­пла­ту напе­рёд.
  • Если все же денег не хва­ти­ло, и вы вынуж­де­ны брать ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10 про­цен­тов, то изу­чи­те все пред­ло­же­ния бан­ков на эту тему, не бро­са­ясь в пер­вый же встреч­ный. У одних бан­ков усло­вия могут быть чуточ­ку луч­ше, у дру­гих – чуточ­ку хуже.
  • Перед заклю­че­ни­ем дого­во­ра вни­ма­тель­но его про­чти­те, что­бы убе­дить­ся в том, что в нем отсут­ству­ют заву­а­ли­ро­ван­ные про­цен­ты, скры­тые комис­сии, навя­зан­ные стра­хов­ки.

В каких банках в 2021 году начальная сумма ипотеки – 10%?

Что­бы помочь заем­щи­ку не про­сто фор­маль­но, не толь­ко пере­чис­лим бан­ки, в кото­рых мини­маль­ная сум­ма пер­во­го взно­са от 10%, но и ука­жем, где какой про­цент став­ки и дру­гие усло­вия.

Банк ВТБ24:

  • выда­ёт кре­ди­ты до 8 млн. руб. с началь­ным взно­сом 10% и став­кой от 9.1%
  • допус­ка­ет упла­ту поло­ви­ны сум­мы из мате­рин­ско­го капи­та­ла в каче­стве пер­во­го взно­са (дру­гая поло­ви­на оста­ёт­ся на пога­ше­ние про­цен­тов и кре­ди­та);
  • тре­бу­ет у заем­щи­ка нали­чия сум­мы в раз­ме­ре 5% от сум­мы кре­ди­та.
  • воз­мож­на выда­ча кре­ди­та по двум доку­мен­там (пас­порт + СНИЛС/ИНН).

Банк Воз­рож­де­ние:

  • началь­ная сум­ма взно­са 10%;
  • став­ка – от 9.8%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет;
  • мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та – 8 млн. руб.

Мос­ков­ский кре­дит банк:

  • раз­ре­ша­ет вно­сить пер­во­на­чаль­ный взнос от 9% (если сум­ма кре­ди­та не выше 15 млн. руб);
  • про­цент­ная став­ка: 10%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – 20 лет;
  • допус­ка­ет­ся под­твер­жде­ние дохо­дов не по справ­ке 2‑НДФЛ.

Райф­фай­зен­банк:

  • 10%-й взнос толь­ко для тех заем­щи­ком, у кото­рых име­ет­ся зар­плат­ная кли­ент­ская кар­точ­ка или вкла­ды в бан­ке, осталь­ные выпла­чи­ва­ют 15%;
  • став­ка: 12% пер­вый год, 10% — со вто­ро­го года;
  • выда­ёт кре­ди­ты до 2 млн руб. на пери­од до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. мож­но взять кре­дит по двум доку­мен­там;
  • воз­мож­на, вме­сто НДФЛ, бан­ков­ская справ­ка, если дохо­ды неофи­ци­аль­ные.

Банк УРАЛСИБ:

  • началь­ный взнос 10%;
  • выда­ёт круп­ные кре­ди­ты до 50 млн.;
  • став­ка от 9.2%;
  • срок пога­ше­ния – до 30 лет;
  • воз­мож­но быст­рое оформ­ле­ние по двум доку­мен­там.

АК Барс:

  • началь­ный взнос от 10%;
  • бан­ков­ская став­ка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк пред­ла­га­ет гиб­кие усло­вия кре­ди­то­ва­ния, при кото­рых мож­но умень­шить став­ку на 0,6%, если уве­ли­чить началь­ную сум­му.

Центр-Инвест:

  • при началь­ной сум­ме в 10% банк уста­нав­ли­ва­ет став­ку 10,5% — 11% в тече­ние пер­вых деся­ти лет;
  • после­ду­ю­щие годы кре­ди­то­ва­ния – став­ка индек­си­ру­ет­ся по Моспрайм и к ней при­бав­ля­ет­ся 3.75%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 20 лет.

Запсиб­ком­банк:

  • пер­во­на­чаль­ный взнос – от 10%;
  • бан­ков­ская став­ка от 11%;
  • для кли­ен­тов, пере­во­дя­щих зар­пла­ту на бан­ков­скую кар­ту, тариф сни­жа­ет­ся на 0.5%.

Таким обра­зом ипо­те­ка с 10 про­цент­ным пер­во­на­чаль­ным взно­сом, ока­за­лась вре­мен­но удоб­ным ком­про­мисс­ным вари­ан­том как для бан­ков, так и для заём­щи­ков.

10% от сто­и­мо­сти кре­ди­та — это пока мини­маль­ная сум­ма, кото­рую согла­ша­ют­ся взять боль­шин­ство бан­ков у заем­щи­ка при выда­че кре­ди­та.

Те бан­ки, кото­рые допус­ка­ют такой взнос, обыч­но ука­зы­ва­ют на сво­их сай­тах: пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 %, что обо­зна­ча­ет допу­сти­мый ниж­ний пре­дел сум­мы. Верх­ний пре­дел не огра­ни­чи­ва­ют: кли­ент может вне­сти любую сум­му не ниже деся­ти про­цен­тов от сум­мы кре­ди­та.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмот­ря на суще­ство­ва­ние тако­го рода рекла­мы, реаль­но взять ипо­те­ку с нуле­вым началь­ным взно­сом пока обыч­но­му чело­ве­ку труд­но из-за мало­го коли­че­ства пред­ло­же­ний, если он толь­ко не явля­ет­ся пред­ста­ви­те­лем како­го-нибудь акци­о­нер­но­го обще­ства или ком­па­нии, то есть не вхо­дит в целе­вую ауди­то­рию бан­ка. Началь­ный взнос для физи­че­ско­го лица – необ­хо­ди­мое усло­вие ипо­те­ки, и на насто­я­щее вре­мя его мини­маль­ная вели­чи­на 5%.

Вот спи­сок бан­ков, где воз­мо­жен пер­во­на­чаль­ный взнос 5%:

  • Инве­ст­торг­банк;
  • ТКБ;
  • Русь;
  • Кран­банк

Неко­то­рые бан­ки ука­зы­ва­ют в усло­ви­ях рас­плыв­ча­то, что в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са может быть любая сум­ма. Это сле­ду­ю­щие кре­дит­ные орга­ни­за­ции:

  • банк НС (Наци­о­наль­ный Стан­дарт);
  • Актив Банк;
  • Про­ин­вест­банк;
  • банк Лево­бе­реж­ный;
  • МФК;
  • Кро­кус Банк;
  • МИБ (Мос­ков­ский инду­стри­аль­ный банк).

Более про­дви­ну­лись в направ­ле­нии выда­чи ипо­теч­ных кре­ди­тов с нуле­вым пер­вым взно­сом неко­то­рые сибир­ские бан­ки, напри­мер, Метал­лин­вест­банк в Ново­си­бир­ске (они кре­ди­ту­ют вто­рич­ный рынок жилья), одна­ко осталь­ные усло­вия такой ипо­те­ки невы­год­ны из-за слиш­ком боль­шо­го бан­ков­ско­го про­цен­та.

Сего­дня сфор­ми­ро­ва­лась устой­чи­вая тен­ден­ция к пони­же­нию про­цент­ной став­ки: наме­че­на на пра­ви­тель­ствен­ном уровне ипо­теч­ная став­ка 7%.

Инфор­ма­ция на эту тему быст­ро уста­ре­ва­ет: вполне воз­мож­но, что бан­ков­ские кре­дит­ные тари­фы, ука­зан­ные ко вре­ме­ни напи­са­ния ста­тьи, уже через пол­го­да ока­жут­ся завы­шен­ны­ми. Поэто­му вни­ма­тель­но сле­ди­те за все­ми обнов­ле­ни­я­ми сай­та. Мы поста­ра­ем­ся снаб­жать вас толь­ко послед­ни­ми досто­вер­ны­ми дан­ны­ми.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-s-10-proc-vznosom.html

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом 2021

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.

Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.

Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:

  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки.

Обобщенными требованиями являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
  • наличие регистрации;
  • непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
  • определенный уровень платежеспособности клиента;
  • наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанка;
  • Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Премиальный стандарт;
  • Ипотека у крупнейших застройщиков;
  • Ипотека 9,2%;
  • Первичный рынок;
  • Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • таунхауса, который находится на этапе строительства;
  • апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы.
Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17541-ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.