Ипотека сбербанк вторичное жилье 2021 процентная ставка

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал.

Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.

Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.

Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2021 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

 Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

•  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
•  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
•  предоставление документов по недвижимости;
•  подписание кредитного договора;
•  регистрация прав в Росреестре;
•  получение ипотеки.

Отличия от ипотеки на новостройки

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

•  Низкие процентные ставки.
•  Нет никаких дополнительных комиссий.
•  Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
•  Возможно привлечение созаёмщиков.
•  Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
•  Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

•  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
•  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
•  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
•  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
•  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
•  Наличие страхового договора.

 Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Основные из них:

Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.

Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной.

Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье (2021)

На вторичное жилье по ипотечному кредитованию Сбербанк предлагает ставки от нижней границы 8,6% до 9,5%. Процентные ставки варьируются в зависимости от того на каких условиях заемщик оформляет кредит.

Ставки могут быть снижены по различным акциям самим банком. Рассмотрим нюансы.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку вторичного жилья

• Ипотека на вторичку в самом надежном банке РФ выдается в рублевом эквиваленте.
• Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
• Максимальная сумма – не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения либо оценочной стоимости. Оставшиеся 15% заемщик должен выплатить из собственных сбережений — это обязательный первоначальный взнос, в качестве которого может быть использован и материнский капитал.
• Срок кредита-до 30 лет.
• Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
• Обеспечение по кредиту. Залог кредитуемого или иного жилого помещения, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотечного долга.
• Страхование. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
• При подаче заявки на оформление ипотечного кредита заемщик должен быть гражданином РФ, не младше 21 года, а на момент возврата кредита по договору не старше 75 лет.
• Иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (при условии получения заработной платы через Сбербанк). Получая, зарплату в другом банке стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• При оформлении можно привлечь созаемщика с учетом дохода (не более 3-х человек) для расчета максимального размера кредита. Супруги выступают созаемщиками в любом случае.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье зависит от ряда условий:

• вида кредита;
• категории, к которой относится клиент (зарплатникам скидки);
• способа подачи заявки и регистрации (при оформлении онлайн заявки — скидка);
• страхования жизни (оформления страховки гарантирует скидку).

Изначально ставка составляет 11% годовых

Но ее можно уменьшить. На примере это можно рассмотреть так:

В Сбербанк обращается клиент, желающий приобрести собственное жилье на вторичном рынке за счет заемных средств. Квартира стоит 3 000 000 рублей, есть первоначальный взнос 15% — 450 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет. Банк оформит кредит на 2 550 000 рублей.

Рассчитываем процентную ставку. Допустим, заемщик получает зарплату в стороннем банке, может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Ставка по кредиту будет составлять 11%.

Можно понизить данную ставку, если заемщик оформит страхование жизни (минус 1%), оформит электронную Регистрацию прав собственности (минус 0,1%), возраст его будет до 35 лет (минус 0,5% по программе «Молодая семья»). Ставка с 11% понижается до 9,4%.

Если зарплата приходит на карту или счет в Сбербанке, ставка снизится еще на 0,5% и составит итоговые до 8,9%.

На заметку! Оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам достаточно сложно, так как возрастное ограничение там не самое максимальное. Но зато пожилые люди могут увеличить собственные доходы, открыв депозит. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2021 году для пенсионеров узнаете здесь: 

Необходимые документы

Рассмотрим документы для оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье. Есть несколько вариантов.

Зарплатникам по двум документам:

• Если заемщик получает заработную плату в Сбербанке, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, банковскую карту или счет на который поступают средства,
• Заполнить заявление — анкету.

Если заемщик получает заработную плату в стороннем банке, необходимо предъявить:

• справку по форме 2-НДФЛ,
• копию трудовой книжки, заверенную должным образом (обязательно проверить при получении в отделе кадров, во избежание недоразумений в банке),
• паспорт гражданина РФ,
• заполнить заявление — анкету.

Без подтверждения трудового дохода:

• Предъявляется паспорт гражданина РФ,
• Любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти),
• Заявление — анкета.

После одобрения заявки у заемщика есть 90 дней для сбора пакета документов по объекту недвижимости:

• Документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения, по наследству и др.);
• Свидетельство о праве собственности;
• Выписка из ЕГРП по приобретаемому объекту недвижимости (получают ее в МФЦ, срок изготовления от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от места нахождения МФЦ). В ней можно увидеть все данные по объекту, в том числе есть обременение или нет;
• Кадастровый и технический паспорта;
• Оценка независимого эксперта о рыночной стоимости объекта (эксперт должен быть аккредитован Сбербанком). Услуга представляется – платно. (Так же можете узнать, что такое аккредитив при покупке недвижимости: )
• Выписка из домовой книги (поквартирная карточка);
• Предварительный договор купли-продажи;
• Документ, подтверждающий первоначальный взнос (это может быть счет в банке, либо расписка продавца, оформленная должным образом, т.е. с указанием данных паспорта, данных по отчуждаемому объекту и в присутствии свидетелей).

Важно!

• Если у продаваемого объекта собственников несколько, сделка проходит обязательную регистрацию у нотариуса.
• Если заемщик состоит в браке, необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) на передачу приобретаемого объекта в залог. Это влечет дополнительные расходы.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье на дом

Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно в статье: 

Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

• иметь отдельный вход;
• должны быть обустроены коммуникации;
• в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
• обязательно наличие подъездных путей;
• жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.

Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее. Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке: условия в 2021 году, процентные ставки на вторичку и новостройки

Время чтения 12 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

С 22 октября 2021 года Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 0,4 процентных пункта. Такое решение было вполне ожидаемым после того, как Центробанк увеличил ключевую ставку на 0,25% до 7,5% годовых. Совсем скоро обещает повысить ставки по ипотечному кредиту еще один из крупнейших отечественных банков – ВТБ. Мелкие игроки и вовсе моментально отреагировали на негативные изменения.

С чем связано повышение?

Главным фактором в повышении процентной ставки в Сбербанке является как раз рост ключевой ставки ЦБ РФ от 17 сентября 2021 года. До этого значение не повышалось с конца 2014 года, когда показатель был резко увеличен с 10,5 до 17% годовых.

В текущем 2021 году ставка менялась 3 раза: 12 февраля снизилась с 7,75 до 7,5%, 26 марта упала еще на 0,25 пункта, а с 17 сентября вновь выросла до 7,5% годовых.

Банки довольно быстро реагируют на изменение ключевой ставки. Сбербанк еще в середине октября предлагал ипотеку на новостройку от 7,1% годовых. Октябрьское повышение станет заметным не только из-за увеличения базовой ставки на 0,4%.

Динамика увеличения прослеживается и по другим предложениям Сбербанка, в том числе при покупке квартиры на вторичном рынке.

Что предлагает Сбербанк сегодня?

Сбербанк предлагает своим заемщикам одни из самых выгодных процентных ставок. Но и такому гиганту не удалось избежать повышения %. В итоге среднее значение по ипотеке увеличилось на 0,4 – 0,6% годовых.

Граждан привлекают в Сбербанке не только низкие процентные ставки. Они отмечают высокую надежность финансового учреждения, честность и прозрачность условий, а также наличие большого количества разнообразных программ. Условия по ним сегодня выглядят следующим образом:

Предварительно произвести расчеты можно при помощи удобного онлайн-калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

Традиционно, наиболее востребованным предложением от Сбербанка является приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Поэтому пользователей и интересует вопрос, как изменились процентные ставки по этим программам.

Процентные ставки по ипотеке на новостройку

Сбербанк традиционно предлагает наиболее выгодные условия кредитования для своих клиентов при покупке ими жилья именно в новостройках. Почему так происходит? Объясняется это несколькими особенностями:

1. Юридическая безопасность сделки. Так как ранее владельца у квартиры не было, то и признать сделку ничтожной не получится. В итоге от некоторых видов обязательного страхования клиент освобождается.
2. Заинтересованность застройщиков. Строительный рынок до сих пор не может восстановиться после финансового кризиса 2013 – 2014 годов. Темпы строительства остаются не такими большими. Поэтому многие застройщики становятся партнерами банков. Результатом такого взаимодействия становится снижение процентной ставки по предложениям застройщиков-партнеров.
3. Высокая ликвидность таких квартир. Вполне естественно, что банк в случае банкротства заемщика быстрее и выгоднее продаст недвижимость в новостройке, возведенной по современным технологиям в благоустроенном районе, нежели хрущевку или комнату в общежитии.

Поэтому процентная ставка на новостройку в Сбербанке и остается традиционно ниже, чем по всем остальным предложениям (не считая льготную ипотеку).

До 22 октября 2021 года купить квартиру в строящемся доме можно было в ипотеку под 7,1% годовых и выше (во время действия акции и вовсе под 6,9% годовых). Сейчас же это значение выросло на 0,4%. Такой процент не означает, что именно под столько банк выдаст деньги.

Минимальный процент зависит еще и от срока кредитования, участия застройщика в партнерской программе банка. Ситуация такая:

Размер скидки от застройщика может достигать 2% годовых, но может оказаться и меньше. На сайте ДомКлик можно посмотреть список застройщиков и размер предоставляемой скидки. Для этого достаточно указать свой город и тип желаемой недвижимости. Информация будет отображена в таком формате:

​

Примечательно, что по объектам одних и тех же застройщиков процентные ставки могут различаться. Тут все будет зависеть уже от стадии строительства и других особенностей.

Указанные в таблице процентные ставки могут быть увеличены в определенных случаях. Общая сумма надбавки может составить 1,7% годовых, что увеличит конечную ставку для конкретного клиента до 9,2 – 11,2% в год. Рост ставок предусматривается, если:

• заемщик не является зарплатным клиентом банка – 0,3%;
• клиент отказывается оформлять личную страховку – 1%;
• сделка совершается не через сервис электронной регистрации ДомКлик – 0,1%;
• клиент не предоставляет справку о доходах и оформляет ипотеку по двум документам – 0,3%.

В рамках социальных программ процентная ставка по ипотеке может быть снижена. Например, наличие жилищного сертификата или каких-либо других привилегий, предусмотренных региональным или федеральным законодательством, позволяет оформить жилищный займ с фиксированной ставкой в 9,0% годовых.

Проценты по ипотеке на вторичное жилье

Процентная ставка на вторичку выросла в Сбербанке больше, чем на новостройки. Здесь увеличение произошло сразу на 0,6%. Такое решение объясняется тем, что при покупке «подержанной» недвижимости у этого финансового учреждения куда меньше конкурентов. Многие банки предпочитают работать преимущественно с новостройками.

Какие же ставки получат заемщики теперь, после повышения? Базовый размер в 9,2% годовых доступен лишь для участников программы «Молодая семья». Если же оформляет ипотеку любой другой гражданин, то ставка для него автоматически возрастает до 9,7% годовых. Дополнительно значение может быть увеличено по следующим причинам:

1. человек не является зарплатным клиентом Сбербанка – 0,3%;
2. заемщик не предоставляет справку о доходах и оформляет жилищный заем всего по двум документам – 0,3%;
3. отказ от электронной регистрации сделки – 0,1%;
4. не оформляется личная страховка – 1%.

В итоге процентная ставка в некоторых случаях может достигать 10,9 – 11,4% годовых. При субсидировании, как и в случае с новостройкой, используется единая процентная ставка в размере 9,0% годовых.

Общие условия кредитования

Условия оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке нельзя назвать простыми. Финансовое учреждение уделяет особое внимание надежности и платежеспособности заемщика. Поэтому к потенциальному клиенту предъявляются следующие требования:

• только российское гражданство (Сбербанк принципиально не работает с иностранцами, в отличие от того же ВТБ);
• возраст – не меньше 21 года при оформлении займа, до 75 лет на момент полного погашения задолженности (если на момент взятия кредита заемщик не работал и/или не подтвердил свой доход документально, то максимально допустимый возраст снижается до 65 лет);
• общий стаж – от 12 месяцев и выше за последние 5 лет;
• непрерывный стаж – не меньше 6 месяцев на текущем месте работы (это требование позволяет убедиться в компетентности заемщика как трудового актива и заинтересованности в нем работодателя).

Все эти факторы как раз формируют портрет заемщика. Особенно важно для банка то, насколько обеспечен потенциальный клиент. Чтобы оценить это, требуется предоставление справок о доходах (чаще всего по унифицированной форме 2-НДФЛ, реже – по форме банка). На его основании сотрудник финансового учреждения:

1. рассчитывает среднемесячный бюджет семьи (если источников или заемщиков несколько, данные по ним суммируются);
2. определяет размер ежемесячных расходов (исходя из имеющихся финансовых обязательств клиента, количества членов семьи и других факторов);
3. считает разницу между доходами и расходами, чтобы определить сумму, которую клиент сможет вносить в качестве ежемесячного взноса без потерь для семьи;
4. выносит вердикт о доступной сумме, сроках, процентной ставке и, соответственно, размере ежемесячного взноса.

При расчетах используется стандартное правило: на уплату ежемесячного взноса должно уходить не больше 30 – 40% общего бюджета семьи/заемщиков.

Перечень необходимых документов

Оформление ипотеки в Сбербанке на квартиру на первичном и вторичном рынках предполагает предоставление идентичного пакета документов (за исключением бумаг, касающихся непосредственно самой недвижимости). Он включает в себя:

• заполненную анкету-заявление;
• российский паспорт (обязательно наличие в ней постоянной прописки, если ипотека оформляется в другом регионе – в нем потребуется временная регистрация);
• справка о доходах соискателя и его созаемщиков в случае их наличия, иные документы, подтверждающие официальные доходы (например, социальные пособия, алименты, дивиденды, рентные платежи).

Иногда заемщик не может или не хочет предоставлять справку о доходах в силу каких-то обстоятельств (работает неофициально, имеет совсем небольшую «белую» зарплату).

В этом случае он может оформить ипотеку всего по двум документам: паспорту и еще одному на выбор (подойдет водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т.д.).

Кому-то такой формат кредитования может показаться более заманчивым, но тут нужно помнить 2 важные особенности:

1. процентная ставка будет выше на 0,3%, чем при предоставлении справок о доходах;
2. в качестве первого взноса придется предоставлять уже не 15, а 50% от общей стоимости недвижимости.

Самостоятельно скопить половину стоимости квартиры под силу далеко не любому россиянину. Поэтому оформление ипотеки по упрощенному механизму встречается куда реже.

Советы и прогнозы: брать ипотеку сейчас или нет?

К сожалению, политическая и экономическая ситуация для России сегодня не самая радужная. За последние полгода произошло сразу много негативных изменений.

Это и рост ключевой ставки, и увеличение курса доллара, а ведь США еще не применяли столь серьезных санкций, которые уже в ближайшее время могут обрушиться на Россию.

Если ситуация окажется слишком критичной, то уже в следующем году процентные ставки по ипотеке могут взлететь до 11 – 12% годовых. Может повториться кризис, произошедший несколько лет назад.

Если же санкции будут не такими масштабными, то повышение ставок будет незначительным – примерно на 0,5 – 1% годовых.

Сбербанк – далеко не первый банк, увеличивший проценты после роста ключевой ставки. Напротив, он довольно долго сдерживал прежние условия.

Из-за повышения ставок среди граждан возникает истерия относительно того, что нужно скорее оформлять ипотеку.

Конечно, если решение по заявке уже на руках, лучше определиться с недвижимостью и заключить договор.

Если же на первый взнос нет денег, то такую затею стоит отложить, а не влезать в еще большие долги, чтобы внести первый взнос и уплачивать ежемесячные платежи по ипотеке и еще одному кредиту.

Негативным фактором является и ужесточение в области строительства. Количество застройщиков продолжает уменьшаться, из-за чего предложение сокращается, а цена на недвижимость растет.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-sberbanke-procentnye-stavki-na-vtorichku-i-novostrojki

Ипотека Сбербанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

• Ипотечные кредиты • Сбербанк России

изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Большое спасибо менеджеру по сопровождению Зарубиной Оксане за помощь, быстрое решение вопроса, профессиональное отношение к делу!  
Ипотечная сделка прошла успешно… Весь отзыв 01.05.2021 15:11

Сбербанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2021 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
2. Большой выбор программ с различными условиями;
3. Отсутствие комиссии за оформление;
4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
6. Удобный и понятный интернет-банк;
7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2021 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

• Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
• Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.
• Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
• Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
• Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

• Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
• Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
• Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

• Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
• Процентные ставки минимальные.
• Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
• При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
• Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
• Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2021-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

• Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
• Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
• Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/