+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Содержание

Отказ от страховки по кредиту в банке Восточный экспресс: образец заявления и порядок действий в 2020 году

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Физические лица, являющиеся гражданами РФ, могут воспользоваться обширным спектром услуг банка «Восточный» – оформить потребительский кредит на сумму до 3 млн. рублей, получить карту «Кэшбэк» с лимитом до 400 тыс.

рублей, а также оформить договор страхования в качестве дополнительной услуги к кредитной карте или потребительскому займу.

В сегодняшнем материале мы расскажем про Восточный банк: отказ от страховки еще до подписания кредитного договора и уже после.

Можно ли отказаться оформлять полисы добровольного страхования до подписания договора займа

Обязательным требованием при оформлении ипотечного займа является оформление страховки на имущество, являющееся предметом залога по ипотеке. Также обязательно страховать имущество и при потребительском целевом займе (например, автокредите).

В иных случаях, страховка в «Восточном банке» не является обязательной и может быть оформлена по желанию клиента, о чем содержится подтверждение, например, в:

  • ч. 2 стат. 935 ГК РФ, где сказано, что законом на физическое лицо не может быть возложена обязанность по страховке жизни и здоровья;
  • ч. 2 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353), где сказано, что страхование жизни – это дополнительная услуга, предоставляемая банком за отдельную плату.

Внимание! Произвести отказ от страхования еще до оформления кредита просто – достаточно указать на свое несогласие в заявлении-анкете. Однако возможно, что отсутствие страхового соглашения повлечет за собой отказ банка в выдаче займа (ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353).

Особенности возврата страховки

В «Восточном экспресс банке» страхование осуществляется по двум направлениям:

  • индивидуальное (например, через страховые компании-партнеры, такие как «Резерв», «Макс», «Альфа»);
  • коллективное (партнерами являются ВСК, МАКС, «ДальЖАСО», «Росгосстрах-Жизнь», «Цюрих», «Югория-Жизнь» и другие страховщики).

Соответственно, и условия расторжения страхового договора, правила возврата страховой премии зависят от вида страховки и конкретного страховщика. Однако в любом случае закон имеет высшую юридическую силу над Условиями и Правилами страхования.

Поэтому при отказе от страховки в течение первых 14 суток премия будет возвращена всегда (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, далее — Указание). Вопрос в том, как будет возращена – полностью или частично (см.

ниже).

Что касается досрочного погашения займа в «Восточном банке», то по закону это не основание для возврата страховой премии вообще (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ), если иное не установлено соглашением. Обычно это «иное» договором и Правилами страхования не устанавливается (см., например, п. 5.4. и 5.5. Условий страхования в СК «Макс»).

Если займ в «Восточном банке» выплачен в срок, то возможно 2 варианта:

  • либо страховка продолжает действовать (если страховой договор был заключен на больший срок по сравнению с кредитным);
  • либо страховка сама прекращает свое действие (см., например, п. 5.3.2. Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в банке Восточный от ДальЖАСО).

Важно! В любом случае право заемщика на отказ от страховки не может быть отменено ни Условиями, ни Правилами (ч. 2 ст. 958 ГК РФ), а если такое условие об отказе содержится, то оно ничтожно.

Какую сумму можно вернуть

Правила возврата премии при отказе от страховки в течение 14 суток:

  • если отказ от страхового договора был до даты начала действия страхования, то в полном объеме;
  • если отказ был после – то пропорционально количеству дней, которые прошли с момента начала действия страховки и до даты расторжения.

При досрочном погашении займа в «Восточном банке» и при отсутствии в страховом соглашении условия о его расторжении вместе с кредитным, а также при наличии у заемщика желания именно расторгнуть страховой договор, а не чтобы он продолжал действие, порядок определения подлежащей возврату страховой премии будет зависеть от Условий, Правил страхования или страхового соглашения.

Обычно, премия вообще не возвращается (ни уплаченная ранее ежемесячными платежами в составе платежей по кредиту, ни единовременно). Но может быть предусмотрено условие и о пропорциональном возврате – в соответствии с количеством «неиспользованных» страховых дней (при единовременной уплате премии).

Если займ в «Восточном банке» заплачен в срок, то сумма к возврату зависит от конкретной ситуации. Например, при коллективном страховании договор прекращает свое действие при полном погашении задолженности.

Премия в данном случае уплачивалась в составе аннуитетных платежей, и в этот период страхование действовало, то есть дни «использовались». Как только договор утратил силу, обязательств по дальнейшей уплате премии у заемщика не осталось.

А значит, и вернуть ничего нельзя будет.

Порядок возврата премии в «Восточном банке»

Процедура возврата практически всегда одинаковая и не зависит от оснований (отказ от страховки при досрочной выплате займа, отказ в течение первых 14 суток и другие случаи отказа).

Восточный банк: отказ от страховки – пошаговая процедура:

  • подача письменного заявления в «Восточный банк» на отказ (при коллективном страховании) или в страховую компанию (при индивидуальной страховке);
  • ожидание ответа от «Восточного банка» или страховой фирмы (установленный срок ожидания – 10 дней – при возврате страховки согласно Указанию, согласно Правилам страхования – в иных случаях);
  • получение в «Восточном банке» обновленного графика платежей (в случае, если премия уплачивалась в рассрочку в составе кредитных платежей);
  • или получение на банковский расчетный счет страховой премии, которая подлежит возврату по закону или Условиям (если премия уплачивалась единовременно) (срок зачисления средств при возврате страховки в течение первых 14 дней – 10 суток с момента получения страховой компанией соответствующего заявления, при иных основаниях возврата см. Условия или Правила).

Образец заявления на отказ от страховки и на возврат страховой премии

Перед тем, как отказаться в банке от страховки, заемщику следует распечатать разработанную специалистами нашей редакции форму, внести в соответствующие поля сведения о себе, об адресе жительства, о кредитном и страховом соглашении, и передать заявление страховщику или в банк по месту их нахождения (или выслать заказным почтовым отправлением).

Обращение заемщика в суд в случае отказа банка или страховщика осуществлять возврат премии

В Условиях и Правилах обычно пишут, что все споры сначала должны решаться путем переговоров – как в устном, так и в письменном формате.

Под письменной формой разрешения споров имеется ввиду досудебное урегулирование – то есть заемщик составляет претензию (сроки ее предоставления могут быть установлены Правилами страхования, в законах ничего по этому поводу нет, представляется, что сроки подачи претензии ограничиваются сроком исковой давности – 3 года – ч. 2 ст. 966 ГК РФ), в которой указывает на нарушение его прав, далее эту жалобу рассматривает «Восточный банк» или страховщик и выносит решение в пользу или не в пользу заемщика.

После соблюдения досудебного режима решения споров, заемщик за защитой своих интересов может обратиться в районный суд по месту нахождения ответчика или по месту жительства истца (стат. 24, 28, ч. 7 ст. 29 ГПК) и подать исковое заявление в сроки, установленные в ст. 966 ГК РФ, и в порядке, установленным стат. 131 ГПК.

К иску нужно приложить:

  • досудебную претензию;
  • копию страхового договора;
  • платежные документы, подтверждающие оплату страховой премии;
  • квитанцию об оплате госпошлины (п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ).

Скачать образец иска вы можете у нас на сайте.

Итак, в «Восточном банке» при оформлении потребительского займа могут навязать полис, от которого есть возможность отказаться как еще до подписания кредитного соглашения в банке, так и после. Заемщику нужно внимательно читать все условия официальных документов банка, чтобы все знать о порядке возврата страховой премии при отказе от страхового договора.

Подробнее о том, что делать с навязанной страховкой вы можете узнать далее из специального поста на нашем сайте или на бесплатной консультации у онлайн-консультанта в углу экрана.

Просьба оценить пост и поставить лайк, если он вам помог.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/vostochniy-bank-otkaz-ot-strahovki

Как правильно отказаться от потребительского кредита банка

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Многие граждане нашей страны добровольно обращаются в банк для получения займа, если им срочно понадобились деньги на те или иные нужды. Бывает и так, что финансовая сделка может быть навязана банком, который ввел клиента в заблуждение. Сегодня мы попробуем разобраться, как правильно отказаться от кредита, на примере банка “Восточный Экспресс”.

Какие кредиты выдает банк «Восточный Экспресс»

Финансовая структура предоставляет 5 видов кредитования. Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями в нашей сравнительной таблице:

Кредитный продуктУсловия предоставления
Экспресс-кредит Получение ссуды возможно в день обращения при предъявлении паспорта. Услуга доступна студентам, клиентам с временной пропиской и пенсионерам.
Кредит наличнымиПолучение денег на нецелевые расходы в размере до 3 миллионов рублей без поручителей. Для оформления необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ или по шаблону банка.
Рефинансирование кредитаОбъединение нескольких займов в один по сниженной ставке и более удобному для клиента графику выплат.
Кредит под залог недвижимостиПолучение крупной суммы денег в размере до 30 миллионов рублей под залог жилого имущества. Оформляется при условии обязательного страхования залогового объекта.
Кредит под залог автомобиляПолучение ссуды на любые расходы под залог транспортного средства. Страховка объекта в данном случае не обязательна. 

Как банк «Восточный» привлекает клиентов

Как показывает практика, представители ПАО “Восточный Экспресс” используют различные тактики привлечения клиентов, рассмотрим самые распространенные из них:

  • с помощью рекламных баннеров в браузере:
  • спам-рассылка предложений по электронной почте, в SMS-сообщениях;
  • навязывание кредитных продуктов по телефону или при непосредственном посещении регионального отделения банка.

Настойчивость сотрудников объясняется финансовыми поощрениями, которые они могут получить в случае согласия потенциального заемщика заключить кредитный договор.

Как аннулировать навязанный банком кредит

Порядок действий зависит от того, на каком этапе находятся Ваши кредитные отношения с банком. Рассмотрим возможные способы урегулирования проблемы независимо от причин, по которым заемщик решил отказаться от заемных средств.

Отказ до подписания договора

Если клиенту был одобрен кредит, от него можно отказаться сразу на стадии оформления. При этом не имеет значения, подавалась ли Вами заявка или банк действовал самостоятельно. Пока не оформлены бумаги, кредит недействителен. Не поддавайтесь на уговоры и убеждения: договор подписан не был, следовательно, Вы имеете полное право отозвать заявку.

Отказ после заключения договора

Если уже Вы заключили кредитный договор с Восточным банком, но передумали, его можно расторгнуть. Прежде всего поставьте в известность учреждение о своем намерении.

Рекомендуем ссылаться на 807 статью Гражданского кодекса РФ, в которой четко прописано, что заемщик имеет права отказаться от займа в любой момент.

В данном случае клиенту с большой долей вероятности придется вернуть ссуду с начисленными процентами за использование заемных средств или другими издержками.

Обратите внимание! Размер санкций зависит от срока, в течение которого заемщик мог свободно распоряжаться выделенной суммой.

Для начала процедуры расторжения кредитных обязательств перед банком необходимо подготовить заявление на отказ:

  • в шапке укажите наименование финансового учреждения, адрес филиала, ФИО и контактные данные;
  • в заявлении поставьте дату заключения договора с банком и его номер; напишите о намерении отозвать кредит, ссылаясь на на статью 11 Федерального закона “О потребительском займе;
  • изложите все дополнительные сведения, если таковые имеются;
  • запросите справку от организации об исполнении Вами обязательств после возвращения ссуды в полном объеме;
  • поставьте подпись и укажите актуальную дату.

Что делать, если не получается осуществить отказ от потребительского кредита

Если представители финансовой организации категорически отказываются прекратить с клиентом кредитные отношения — требуйте задокументировать отказ на официальном бланке с печатью. Следующим шагом со стороны заемщика будет обращение в правовые органы. Полученная от ПАО “Восточный Экспресс” справка может стать весомым аргументом, свидетельствующим о нарушении потребительских прав в суде.

Важно! Финансовая организация может действовать настойчиво, пытаясь удержать клиента уговорами и уловками. Не идите на поводу у представителей банка — ссылайтесь на закон.

Судебные способы решения проблемы

Доводить дело до судебного разбирательства имеет смысл, если расходы на расторжение договора предельно высоки и банк запрашивает с заемщика высокие проценты. В этом случае стоит учитывать и то, что за время процесса могут быть начислены куда более высокие издержки, чем были первоначально.

Если Вы не видите иного способа решения проблемы, подавайте иск в мировой суд. Рекомендуем прежде проконсультироваться с профильным юристом или поручить ему ведение Вашего дела. При составлении искового заявления руководствуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Составление вводной части, где указываются данные всех участников разбирательства и реквизиты судебного органа.
  2. Написание претензии с указание причины конфликта и фактов о попытках урегулировать спор до суда.
  3. Указание всех законодательных статей, которые были нарушены ответчиком.

Что бы ни внушали Вам банковские служащие, помните, что закон на стороне потребителя. Вы имеете право расторгнуть кредитный договор на любом этапе взаимоотношений с банком. Чем раньше Вы решите отозвать кредит, тем меньше времени и нервов потратите на диалог с заимодателем.

Если у Вас есть позитивный или негативный опыт расторжения договора по займу с Восточным банком, расскажите нам о нем. Мнения реальных людей могут оказаться полезными для тех пользователей, кто оказался в подобной ситуации.

Источник: https://vostbank24.ru/kredit/otkaz-ot-kredita-v-banke

Как закрыть кредитную карту банка Восточный Экспресс: полное руководство

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Несмотря на очевидную выгоду наличия кредитной карты, в определенных случаях держатели вынуждены от нее отказаться.

Хоть и операция по закрытию карт в ПАО «Восточный экспресс банк» может показаться простой — клиент должен для этого обратиться в отделение и выполнить несколько действий, в частности, полностью погасить задолженность. Многие при этом упускают из виду важные нюансы и правила.

Имеющиеся на руках «лишние» (неиспользуемые) кредитные карты следует обязательно закрыть.

Это связано с нюансами их использования и обслуживания:

Комиссии

Банк предоставляет владельцу пластика услуги, значительная часть из которых подразумевает комиссии.

Оплата может взиматься регулярно или разово при выполнении операции.

К примеру, по карте «Просто» Восточного банка начисляется ежедневная комиссия за обслуживание, при выпуске кредитной карты автоматически производится подключение услуги СМС-информирование (стоимостью для большинства тарифных планов 89 руб.

ежемесячно), а часть кредитных договоров по картам заключаются одновременно с договорами страхования, причем страховые взносы уплачиваются за счет средств кредитного лимита.

Соответственно, на картах может образоваться задолженность, даже если они не используются.

Безопасность

Банк старается обезопасить средства клиентов, но попадание информации о пластике в руки посторонних исключить нельзя.
Возникает опасность использования кредитных средств без ведома владельца.

Соответственно, наиболее безопасный вариант – оставить в кошельке только пластик, который интенсивно используется.

Автоматический перевыпуск карт

Восточный банк, как и большинство финансовых организаций, предлагает клиентам несколько кредитных карт, перевыпуск которых по окончании срока действия производится автоматически (если клиент не отказывается отдельным заявлением).

При этом прикрепленные счета остаются неизменными, с них удерживается комиссия за операцию эмиссии нового пластика.

Перспективы кредитования

При оформлении кредита учитывается и кредитные карты на руках даже несмотря на то что ими не пользуются.
Банк рассматривает это как уже взятый кредит.

И если нужно взять кредит на более выгодных условиях, то возможен отказ просто потому что банк засчитает кредитные карты как непогашенные обязательства.

В любом случае, держатель кредитного пластика считается пользователем всего комплекса входящих в состав продукта банковских услуг, пока действует соответствующий договор.

https://www.youtube.com/watch?v=1XIGK0dwJiY

Закрытие карты Восточного банка может быть произведено по заявлению пользователя по нескольким причинам:

  • Невозможность дальнейшего использования (например, утеря).
  • Имеющая место или возможная дискредитация (получение посторонними доступа к средствам на карте, возможность несанкционированного снятия, например, при утечке информации об основных реквизитах – номер, срок действия, коды верификации, ПИН-код).
  • Нежелание держателя пластика использовать его в дальнейшем (например, после погашения карточного кредита).
  • Окончание срока действия карты (договора).
  • Желание клиента изменить условия обслуживания (например, воспользоваться более выгодными тарифными планами).

Как таковая, процедура закрытия карты в КБ «Восточный» не представляет сложности, но требует соблюдения некоторых правил и учета нюансов.

Какие варианты закрытия карты доступны

Некоторые банки, уделяющие значительное внимание предоставлению услуг через дистанционные каналы, дают возможность выполнения операции закрытия карт онлайн по заявлению клиента.

ПАО «Восточный экспресс банк» производит эти действия только при личном визите клиента в отделение.

Можно ли закрыть карту по интернет банку

Пользователи систем дистанционного банковского обслуживания КБ «Восточный» «Интернет банк» или «Мобильный банк» также не имеют в этих сервисах возможности самостоятельного закрытия (подачи заявления) карт/прикрепленных счетов и расторжения договоров обслуживания.

Чтобы обеспечить максимальную безопасность средств клиента подать такое заявление можно только в отделении Банка при предъявлении паспорта и пластика (если он не утерян). В личном кабинете программ ДБО клиенту доступна только блокировка карточных продуктов.

Для закрытия карты/счета необходимо выполнить несколько простых действий:

  • Определить текущую сумму задолженности – при наличии непогашенного кредита в закрытии будет отказано.
  • Погасить задолженность.
  • Заблокировать возможность проведения любых операций.
  • Отключить предоставляемые платные услуги (если есть возможность сделать это самостоятельно, например, в системе Интернет-банк).
  • Прийти в отделение Восточного банка и подать заявление на закрытие пластика (если это не было сделано ранее самостоятельно – подать заявление на выполнение двух предыдущих пунктов).
  • Передать пластик сотруднику банка для уничтожения в присутствии клиента.
  • Получить документальное подтверждение закрытия карты/счета.

Следует обратить внимание, что любая пластиковая карта остается собственностью Банка и может быть уничтожена только его уполномоченными сотрудниками.

Поэтому предложение клиенту разрезать карту самостоятельно (иногда такое поступает от недостаточно подготовленного персонала Банка) не следует принимать как руководство к действию во избежание проблем.

Важно также знать:

уничтожение карты не является достаточным основанием для прекращения обслуживания в соответствии с действующим тарифным планом – продолжено оно будет до момента закрытия прикрепленных счетов.

Как уже отмечалось, даже по кредитной карте, которая не использовалась в течение длительного времени (или вообще ни разу) может возникнуть задолженность благодаря регулярным комиссиям, наличию в пакете платных услуг с авансовой или регулярной оплатой и т. д.

Соответственно, перед подачей в Банк заявления о закрытии карты задолженность должна быть погашена полностью.

КБ «Восточный» предоставляет держателям карт различные способы определить наличие и размер долга:

  • В документах Банка — выписках, мини-выписках. Вне зависимости от способа формирования выписки: в банкоматах и терминалах, регулярная (ежемесячная, рассылаемая на электронную почту клиента), предоставляемая по запросу в отделении – документ в обязательном порядке содержит текущую сумму задолженности.
  • Через запрос баланса в банкоматах, SMS-банкинге и других сервисах – разница между доступным балансом и величиной действующего кредитного лимита является актуальной суммой задолженности.
  • В сервисах «Интернет банк», «Мобильный банк» достаточно выбрать соответствующий карточный продукт для получения полной информации, в том числе текущей задолженности.
  • Запросить сумму задолженности у операциониста в отделении Банка (потребуется предъявить паспорт) или у специалиста службы поддержки (по телефону 8-800-100-7-100, в ом меню пункт 212).

При положительном балансе на карте, при подаче заявления на закрытие имеющиеся средства можно будет снять или воспользоваться предложением сотрудников Банка о перечислении остатка на благотворительные цели.

Погасить текущую задолженность по кредитной карте Восточного банка можно также несколькими способами:

  • Наличными через банкоматы или терминалы самообслуживания – в собственной сети банка операция производится без комиссии.
  • Пополнением карты/счета наличными в кассах банка – операция также бесплатна.
  • Переводами средств с собственных карт/счетов через сервисы дистанционного обслуживания «Интернет банк», «Мобильный банк» — взимается комиссия в соответствии с действующими тарифными планами.
  • На сайте банка онлайн с использованием услуги «Перевод с карты на карту».
  • Переводом средств с карт/счетов стороннего банка с использованием его сервисов – зачисление в КБ «Восточный» бесплатно, удерживается комиссия в соответствии с тарифными планами банка-отправителя.
  • Через точки оплаты партнеров КБ «Восточный», например салоны «Билайн», терминалы Qiwi и др.
  • Безналичным перечислением со счета работодателя (требуется поручение для бухгалтерии).
  • Через отделения «Почты России».

При выборе того или иного способа необходимо не только руководствоваться величиной комиссии, но и принимать во внимание сроки зачисления средств.

Не следует откладывать выполнение операции на близкую к расчетной дату – в противном случае запаздывание платежа может привести к увеличению задолженности.

Для закрытия карты обязательным является единственный документ – паспорт или заменяющее его удостоверение личности (требуется для идентификации клиента в отделении при подаче заявления).

Следует иметь при себе пластик (если поводом для закрытия не является утеря) – при подаче заявления он будет уничтожен в присутствии держателя сотрудником Банка.

Не лишними будут кредитный договор и договор на обслуживание, актуальные для данного продукта – в них отражаются услуги и нюансы их предоставления

Непосредственно подача заявления о закрытии карты/счета – операция, которая практически не вызывает вопросов.

От клиента требуется заполнить предоставленный сотрудником Банка бланк, подтвердить личность (предъявить паспорт или заменяющий его документ).

Одновременно, если это не было сделано ранее, следует проконтролировать (или инициировать) блокировку операций по карте и предоставление платных услуг.

В присутствии клиента сотрудником Банка должен быть уничтожен пластик.

Сама же операция закрытия в день подачи заявления выполнена не будет – для ее завершения Банку потребуется от 30 до 60 дней (типовой срок – 45 дней).

Связано это с тем, что некоторые операции по карточным счетам (например, списание оплаты за покупки в некоторых магазинах) выполняются с задержкой.

Для случая, когда клиент планирует отказаться от автоматического перевыпуска, также действует правило выполнения операций закрытия с задержкой.

Поэтому поставить Банк в известность о том, что карту не следует перевыпускать необходимо за 45-60 дней до окончания указанного срока действия пластика.

Держателю карты следует помнить, что уничтоженный пластик и принятое сотрудником финансовой организации заявление о закрытии карты и прикрепленных счетов отнюдь не означают, что закрытие успешно выполнено.

В российских банковских реалиях достаточно примеров того, как карты, которые должны быть закрыты, остаются действующими. Происходит это, чаще всего, по халатности или из-за низкого уровня подготовки персонала (кстати, на портале banki.ru присутствуют отзывы c описание аналогичных ситуаций и в Восточном банке).

К более серьезным последствиям может привести затягивание (или необоснованный отказ в выполнении) операции по злому умыслу сотрудников кредитной организации или благодаря сторонним воздействиям.

В результате возможны любые ситуации – от неправомерного начисления комиссий и штрафов, до появления астрономических сумм кредитной задолженности.

Чтобы избежать подобных инцидентов следует получить в банке документальное подтверждение действий.
Специалисты рекомендуют несколько справок и документов:

  • Выписка по счету или справка о размере задолженности на момент подачи заявления о закрытии. При выполнении всех рекомендаций задолженность должна быть равна 0, баланс собственных средств – не отрицательный, операции по карте заблокированы. Следовательно, появление любой задолженности после этого невозможно.
  • Письменное подтверждение того, что карта заблокирована, а платные услуги (например, СМС-информирование) по заявлению клиента более не предоставляются.
  • Справка о закрытии кредитного и карточного счетов, являющаяся подтверждением завершения процедуры (выдается в период от 30-60 дней после подачи заявления, чаще всего – через 45 суток).

При закрытии кредитной карты, клиенту Восточного банка рекомендуется придерживаться правильного порядка действий: погасить задолженность, расторгнуть кредитный договор и договор обслуживания, получить документальное подтверждение закрытия.

Это позволит обезопасить собственные средства, избежать лишних расходов (по неучтенным обязательствам, штрафам и пр.), положительно скажется на кредитной истории, расширит возможности кредитования в дальнейшем.

Источник: https://vosxcards.info/ispolzovanie/kak-zakryit-kreditnuyu-kartu-vostochnogo-ekspress-banka-polnoe-poshagovoe-rukovodstvo.html

Как отказаться от страховки в Восточном банке по кредиту

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Восточный банк оказывает услуги физическим лицам и предпринимателям. Подписывая кредитный договор, организация настойчиво предлагает оформление страховки. Как отказаться от страховки в Восточном банке, можно ли от нее отказаться, каковы последствия отказа от страховки и что делать, если банк отказывает? Об этом далее.

Зачем оформлять страховку при получении кредита

Страхование жизни и здоровья во время оформления потребительского кредита объясняется обеспечением заемщика от неуплаты долга, если у него наступают непредвиденные обстоятельства. Так, страховка покрывает расходы, связанные с (со):

  • частичной или полной потери трудовой способности из-за ухудшения здоровья;
  • стихийным бедствием или природным катаклизмом;
  • потерей работы и смертью.

В дополнение к теме, банк Восточный отказ от страховки, можно указать, что если наступает вышеперечисленный случай, страховая компания берет на себя ответственность за то, чтобы долг или рассрочка была уплачена банку. Представителями банка делается заявление об отсутствии влияния страхового полиса на итоговый размер кредитной ставки.

Можно ли отказаться от страховки в банке Восточный

Следует различать типы страхования, заключая договор с финансовой компанией. Страхование имущества — обязательное условие при оформлении займа по ипотеке или автокредита, поскольку в таком случае цель — имущество. В другом положении договор добровольный.

По части 2 статье 935 Гражданского кодекса РФ решение о страховании жизни и здоровья принимает только потребитель. Если заемщик согласился оформить услугу, он имеет право расторгнуть договор с момента его подписания в течение 2 недель. Данное требование действует по нормативу 2018 года от Центрального банка.

Есть три варианта отказа от страхования, в ответ на вопрос «Восточный банк как отказаться от страховки по кредиту?». Это можно сделать, досрочно погасив займ, в течение 14 дней по уточнению ЦБ РФ и после полного закрытия долга в установленные сроки.

Досрочный отказ

Если нужно отказаться от страховки при добровольном страховании, то при досрочном погашении кредита можно вернуть часть средств, которые не были использованы. Но, это получается не всегда.

Если условий о возврате неиспользованных средств нет в договоре, то кредитор может отказать заемщику. Если в условиях имеется такой пункт, то клиент должен подать соответствующее заявление.

В такой ситуации организация должна возвратить неиспользованный взнос на оставшееся время кредитования.

Когда отказаться нельзя

По большей мере, страхование — добровольный выбор клиента банка. Однако отказаться от страхового полиса нельзя, если речь идет о страховании недвижимости и КАСКО. Эти случаи используются, чтобы максимально снизить риски для кредитной структуры, поскольку организация защищается финансово в области движимого и недвижимого имущества.

Как отказаться от страховки в Восточном банке

Оформляя кредит, заемщику не всегда удается оценить денежный эквивалент дополнительной услуги. Поэтому Центральный банк придумал время, на протяжении которого клиент может передумать и отказаться от дополнительной услуги.

Чтобы оформить отказ от страховки Восточный экспресс банк, нужно подать соответствующее заявление в банк или страховую на рассмотрение. Это можно сделать, в частности, через приложение, чтобы не получать в дальнейшем увеличенные платежи.

Приложение будет удобно, если есть отключение ноутбука.

Какие документы нужны

Чтобы оформить отказ требуется паспорт или доверенность, заверенная нотариусом, если заявление на получение денег будет подавать представитель заемного лица.

Также нужен договор страхования, квитанция об уплате взноса по страхованию и банковские реквизиты (карту или кредитку), чтобы перечислить деньги.

Заполняя заявление в компанию или банк на отмену условий, к бланку прикрепляются копии документов. Следует это помнить, даже оформляя заявку онлайн.

Заявление на отказ от страховки в Восточный банк

Скачать бланк

https://www.youtube.com/watch?v=VNDQaPJWmBI

Заявление — необходимый документ для отказа от страховой части кредитного договора. Возврат средств возможен в фактическом варианте и при перерасчете кредитных остатков в сторону снижения. Если же деньги возвращаются в рамках судебного заседания, то кроме страховых денег нужно требовать уплату за моральный ущерб и издержки за адвоката.

Как составить

От руки заявление на отказ от страховки писать не рекомендуется. Следует это сделать на стандартизированном образце, где указаны данные для заполнения в печатном виде.

Бланк и образец заявления

Образец заявление нужно распечатать и самостоятельно заполнить. Заемщик должен будет только указать личную и контактную информацию, займ и страховое соглашение. Потом отнести документ в банк. Срок, в течение которого заявка должна быть рассмотрена — 10 дней.

Если первые 14 дней не истекли, то возвращается вся сумма, которая была выплачена страховой компании. Банки неохотно возвращают все деньги. Обычно это происходит на суде.

Банку это невыгодно из-за издержек, связанных с агентским вознаграждением и административным расходом.

Последствия отказа от страховки

Причина в том, что некоторые банки навязывают страховку понятно: так они хотят уберечь себя от риска неуплаты по экспресс задолженности. По статье 16 ГК РФ, страхование добровольно.

Нет никаких негативных последствий для заемщика при отказе от нее. Однако некоторые банки навязчиво пытаются заставить клиента оформить полис. Они начинают увеличивать размер ставки по кредиту или уровень переплаты.

Поэтому следует внимательно читать все, что указано в соглашении.

Законно ли изменение ставок при отказе

По статье 16 ГК РФ банк при выдаче кредита со страховкой может предложить заемщику альтернативу, но с высокой ставкой по процентам. Это может касаться только на тех страховок, которые относятся к необязательным. Во многих договорных соглашениях данная информация прописывается.

Что делать в случае отказа банка

Если клиенту поступил отказ от страховки Восточный, отказ в расторжении договорных отношений со страховой компанией или банком, можно попробовать урегулировать вопрос в правовых учреждениях. Ему следует вначале попробовать разрешить проблему, составив письменную претензию о нарушении банком прав потребителя.

Получить полную информацию по теме отказ от страховки по кредиту в Восточном банке. Эту жалобу стоит отправить в ПАО «Восточный Экпресс» или страховую компанию, указанную в договоре. Если по заявлению приходит отрицательное решение, то заявитель вправе осуществить подачу искового заявления в отделение районного суда.

Для этого ему нужно приложить:

  1. досудебную жалобу;
  2. договор о добровольном вступлении в страхование жизни и здоровья;
  3. платежный документ, который бы подтвердил факт уплаты страхового взноса;
  4. квитанцию об уплате государственной пошлины.

Под последним пунктом речь идет о материальных издержках по текущему процессу. Стоит указать, что именно истец должен будет уплатить государственную пошлину. Поэтому до обращения в суд рекомендуется взвешенно оценить ситуацию, взять и подумать о целесообразности действия.

Куда обращаться

В дополнение к теме «Восточный банк как отказаться от страховки», нужно указать, что если учреждение отказывается в возвращении страховых средств на законных основаниях, то он нарушает требования ЦБ РФ.

То есть можно непосредственно обращаться через Центральный банк Российской Федерации и писать жалобу. Также клиент может пожаловаться на незаконные действия на сайт Роспотребнадзор, ссылаясь на форму о защите прав потребителей и установленный пункт для Восточного экспресс-банка отказ от страховки.

Может написать отзыв, что клиент не смог оформить отказ от страховки по карте Восточного банка.

Чем может помочь Роспотребнадзор

Роспотребнадзор — государственная структура, основной задачей которой является урегулирование вопросов, связанных с защитой прав потребителей.

Он может в соответствии с жалобой возбудить в отношении компании дело об административном правонарушении.

Если ситуация реально не урегулируется, представители компании начнут отключать телефоны, то затем дело передается в суд на дальнейшее рассмотрение.

В результате, оформление страховки — процедура, по которой банк желает обезопасить свои интересы. Сделать в Восточном банке заявление на отказ от страховки можно на законных основаниях. При отказе банка клиент вправе обратиться в ЦБ РФ, суд или Роспотребнадзор.

Источник: https://vostbank-cabinet.ru/kak-otkazatsya-ot-strahovki-v-vostochnom-banke/

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Восточном банке и вернуть деньги?

Как правильно отказаться от кредита восточный экспресс

Заемщики Восточного банка обратили внимание на странный факт. Когда приезжает курьер с картой, оформленной через интернет заявку, то просит поставить роспись на смартфоне. Якобы в целях подтверждения личного присутствия.

Но спустя полчаса в присланном на электронную почту договоре кредитования, заемщик обнаруживает страховку! При этом менеджеры заявляют, чтобы расторгнуть договор, необходимо сначала погасить сумму страхования.

Чтобы разобраться в вопросе возврата страховой премии по кредитам Восточного банка, нужно просто внимательно прочитать статью.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком Восточный возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Восточный банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Восточном банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

https://www.youtube.com/watch?v=_vTpZiBjfBc

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/otkaz-v-vostochnom-banke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.