+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Содержание

Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Упомянутая реформа, осуществляемая в российском государстве, предполагает, что граждане могут лично распоряжаться получением указанных доходов. Таким образом, становится актуальным вопрос об определении суммы, которую пенсионеры будут получать по своему усмотрению.  Ниже подробно описывается методика расчета и приводится пример.

Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии – что это такое?

Под накопительной частью понимают долю трудовой пенсии, сформированную на основе сбережений, учитываемых в особом разделе персонального лицевого счета человека, подлежащего страхованию.

В свою очередь, под пенсионными сбережениями или накоплениями понимают все средства, которые были учтены в упомянутом разделе и сформированы на основе страховых взносов, предназначенных для обязательного финансирования трудовых пенсий наряду с доходами от их использования.

То есть, мы определяем, доход пенсионера, созданный на основе пенсионного страхования и удачных инвестиций сбережений застрахованных людей.

Инструкция, как рассчитать

При вычислении рассматриваемой доли дохода пенсионера используется формула. РНЧ=СПН/Т; Где РНЧ- объем накопительной части, а СПН -накопленные средства, Т – период ожидания выплат в месяцах.

Он устанавливается Роскомстатом и равняется 234 месяцам в 2018 году.

Но гражданин вправе уменьшить срок ожидания на 60 календарных месяцев, чтобы увеличить размер пенсии, которую он будет получать, не достигнув пенсионного возраста, а позже.

Таким образом, ключевыми факторами в определении интересующей нас доли будут сумма накоплений и срок ожидания в месяцах, который можно уменьшить.

Рассматриваемые накопления состоят из следующего;

  • Уплаченных и зарегистрированных страховых взносов (СВ);
  • Дополнительных СВ (ДСВ);
  • Страховых взносов, сделанных работодателями (СВР);
  • Участия в софинансировании пенсионного обеспечения (УСП);
  • Инвестиционных доходов и материнского капитала, использованного для создания накопительной доли (ИД);
  • Дохода от инвестирования материнского капитала (ДИМК).

ВАЖНО! Нужно, учитывать следующее. Указанную выплату могут получать получатели страховой пенсии, начисленной по причине инвалидности или потери кормильца, которые не получили право на аналогичную пенсию по старости после достижения пенсионного возраста. Мужчины выходят в 60 лет, а женщины – в 55 лет.  Кроме того, её вправе получить лица, у которых при наступлении права на страховой вариант по старости, накопительная доля составляет не более 5% по отношению к общей сумме последнего на дату его назначения.

То есть, формула будет выглядеть так.

РНЧ= (СВ+ДСВ+СВР+УСП+ИД+ДИМК)/Т

Пример расчета

Допустим, Матвиенко Елена Владимировна решила стать пенсионеркой в 2018 г., когда ей исполнится 55 лет, но получить накопления она планирует в 2023 г.  Она должна получать 140000 рублей страховой пенсии (СП).  Общий размер расходов на страхование составил 300000.

Стоимость дополнительных СВ составляет 50000. Работодатели суммарно внесли 150000. На нужды софинансирования было выделено 100000 рублей. Прибыль от капиталовложений и от использования материнского капитала составила соответственно 500000 и 50000.

  Все значения указаны в рублях.

Рассчитаем стоимость накопленных средств (СПН).

СПН= 300000+50000+150000+100000+500000+50000=1150000.

Период ожидания T будет равен (при условии, что Росстат не внесет изменения) =174 месяца.

Рассчитаем РНЧ= 1150000/174= 6609.

Рассчитаем долю накопленных средств (ДС).

ДС= СПН/СП *100%= 4,7%. Это меньше, чем 5%. Следовательно, Елена Владимировна получит 6609 рублей.

Расчет предполагает определение суммы средств пенсионного страхования и результатов их инвестирования.  В неё входят и проценты, полученные от их использования в качестве капиталовложений. Рассматриваемые выплаты положены только при инвалидности, потере кормильца или при низкой доле накоплений в общем размере.

Из данного видео вы узнаете, как единовременно получить накопительную часть пенсии:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Источник: https://rupensia.ru/raschet-edinovremennoi-viplati/

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году – формула и пример

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

14 мая 2019
Согласно действующему законодательству, каждый работодатель должен ежегодно перечислять в Пенсионный фонд денежные взносы в размере 22 % от зарплаты своих сотрудников. Из этих взносов формируется будущая пенсия работников.

Чем большая сумма будет перечислена на индивидуальный счет человека, тем большее количество баллов ему будет начислено. От набранных баллов зависит размер страховой части пенсии человека.

Объем отчислений будет влиять также на размер накопительной пенсии (если гражданин ранее принял решение направлять на нее часть страховых взносов).

Регулярно контролировать состояние своего индивидуального лицевого счета — в интересах каждого человека. В этой статье мы расскажем:

  • как можно проверить состояние своего индивидуального счета;
  • какие сведения содержит отчет из Пенсионного фонда (о количестве накопленных пенсионных баллов, учтенном трудовом стаже, сумме пенсионных накоплений);
  • как воспользоваться полученной информацией.

Что такое накопительная часть пенсии?

Простыми словами, накопительная пенсия — это выплаты, осуществляемые ежемесячно за счёт сформированных ранее пенсионных накоплений, состоящих из взносов работодателя, добровольных перечислений работника и инвестиционного дохода.

В отличие от страховой части пенсии, эти накопления имеют статус личных и могут быть выплачены лишь тому гражданину, которым они были сформированы.

Храниться накопления могут как в государственном пенсионном фонде, так и в НПФ. Порядок их формирования, а также процедура начисления ежемесячного пособия, регламентирована Федеральным законом №424.

В 2014 году правительством РФ был наложен мораторий на накопительную часть пенсий, отмена которого возможна только в 2021 году. Сейчас работодатели отчисляют страховые взносы лишь на страховую пенсию.

Мораторий был введён в связи с ростом дефицита бюджета ПФР. Судя по последним новостям, дефицит пенсионной системы в 2020 году лишь увеличивается.

Трансферт федерального бюджета в ПФР в 2020 году составил 3,28 трлн рублей.

Это означает, что велика вероятность, что заморозку продлят, и в дальнейшем на законодательном уровне отменят отчисление 6% на накопительную пенсию — всё пойдёт на страховую.

Как использовать информацию о состояние персонального счета?

На основании отчета ПФР можно проследить, как вам начисляются пенсионные баллы. От них будет зависеть размер вашей пенсии в старости. Этот документ наглядно показывает, как сильно индивидуальный пенсионный коэффициент зависит от количества отработанных лет и от размера получаемой зарплаты.

В отчете ПФР также отражены все зафиксированные сведения о вашей предшествующей трудовой деятельности. Может случиться и так, что какой-то период не вошел в этот отчет.

В таком случае следует заранее собрать документы, подтверждающие факт трудоустройства, и предоставить их в отделение Пенсионного фонда.

На основании новой информации ваш индивидуальный пенсионный коэффициент будет пересмотрен и увеличен.

Советуем также прочитать статью «Как накопить на пенсию, используя сложный процент». А на этой странице вы ознакомитесь с условиями самых интересных вкладов и инвестиционных инструментов, без использования которых невозможно обеспечить себе достойную старость.

pro-banking.ru

Рубрика:

Инструкции и пошаговые руководства

ЗАКОН ОБЩЕСТВО ПЕНСИЯ ЭКОНОМИКА

Порядок формирования

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них.

Достоинства такого рода накоплений:

  • Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
  • Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
  • Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
  • Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки:

  • Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд — прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
  • Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
  • Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Также следует помнить о том, что накопительная пенсия может быть сформирована лишь у граждан, родившихся после 1967 года (не старше 51 года), в том случае, если они приняли решение о её сохранении до конца 2020 года.

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Читать также: Перечень документов для оформления пенсии

Источник: https://bogunskaia.ru/pensiya/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-chast-pensii.html

Расчет накопительной части пенсии формула

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Особенности расчета размера единовременной выплаты из накопительной части пенсии

В некоторых ситуациях гражданину могут резко понадобиться все свои пенсионные накопления.

Ниже разберемся с тем, как рассчитываются такие платежи и какие нюансы существуют при их оформлении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Согласно новому законодательству трудовая пенсия разделилась на два отдельных вида пенсионного обеспечения: страховое и накопительное.

Основанием для получения такого рода платежей служит соответствующий Федеральный Закон от 28.12.2013 года № 424. Единовременная выплата накопительной пенсии — это разовый платеж всех пенсионных накоплений. А расчет единовременного платежа накопительной пенсии – это вычисление размера выплаты, на которую претендует человек единовременно.

Как рассчитать размер пенсионерам?

Вначале разберемся с тем, для кого предоставляется данный вид поддержки (подробнее о том, кому положена такая выплата, читайте тут):

  • Для граждан, которым назначен платеж по утрате кормильца, государственному пенсионному обеспечению или инвалидности, но отсутствуют какие-либо причины для установления страховой пенсии по старости.
  • Для граждан, величина накопительной части пенсии у которых составляет не более 5% от общего материального обеспечения по старости.
  • Для являющихся наследниками или правопреемниками умершего владельца счета.
  • Для людей 1967 года рождения и моложе.
  • Для участников программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Вступление в Программу завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года гражданин подал заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделал первый взнос, то он является участником Программы.
  • Для граждан, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер единоразового платежа устанавливается специалистами Пенсионного фонда России.

С фонда средства выделяются на субъект, а не отдельно на каждого человека, по этой причине за определением размеров выплат пристально следят.

Сумма платежей напрямую зависит от накоплений конкретного пенсионера (чем выше она, тем выше величина единовременного платежа). Минимальная сумма платежа – 5 тысяч рублей.

Поэтапный план расчета:

    Воспользоваться следующей формулой:
  • НП — размер ежемесячных платежей накопительной пенсии.
  • ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина.
  • Т — ожидаемый период выплаты. В 2018 году ожидаемый период равен 246 месяцев.

Также все сведения можно получить в отделении ПФР по месту жительства (с собой взять паспорт и СНИЛС). Можно воспользоваться Порталом государственных услуг или онлайн-калькулятором негосударственного пенсионного фонда (например, НПФ Сбербанка). Потребуется ввести данные о возрасте, стаже работы, средней заработной плате.

Повторно единовременный платеж гражданам, которые уже его получали, предоставляется только через пять лет.

Пример вычисления

Допустим, размер всех пенсионных накоплений гражданина К. = 290 тысяч рублей. Величину всех своих накоплений он узнал у работников Пенсионного фонда по месту жительства. Его страховое пособие по старости = 8100 руб.

Узнаем его ежемесячные накопительные выплаты. Воспользуемся формулой:

Читайте так же:  В каком возрасте уходят на пенсию

НП =ПНТ 290 тысяч рублей 246 месяцев = 1178.87 рублей.

Далее суммируем страховую и накопительную выплаты: 8100 рублей + 1178 рублей = 9278 рублей.

Получаем общий размер выплат: 9278 рублей. Узнаем процент накопительной части от общего размера выплат: 1178 рублей 9278 рублей = 12%

Таким образом, гражданин К. не имеет права на единовременный платеж всех его накоплений, поскольку накопительная часть должна составлять менее 5% от общей суммы поддержки.

Исходя из вышесказанного, получить единоразовую выплату не всегда возможно, а расчет такого платежа зависит от многих факторов.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Граждане спрашивают: как рассчитать накопительную часть пенсии? Формула для расчета

Накопительная пенсия является частью пенсионного обеспечения, предоставляемого государством России всем имеющим соответствующее гражданство.

В результате усовершенствования пенсионной системы, все получили возможность самостоятельно распоряжаться этим ресурсом, поэтому вопрос о расчете накопительной части пенсии актуален среди многих. Как рассчитать накопительную часть пенсии, читайте в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Из чего состоит объем этой части?

Законодательно на федеральном уровне было утверждено положение, согласно этому положению все граждане страны имеют право получать единовременные начисления, для формирования которых используют накопленные деньги.

Финансирование предоставляется одновременно с основными отчислениями абсолютно всем жителям страны, обладающим правами на получение выплат, являющимся гражданами государства.

Выплаты могут быть выданы следующим группам лиц:

  • рожденным от 1967 г;
  • мужчинам 1953-1966;
  • женщинам 1957-1966.

По его положениям работодатели обязаны оплачивать страховку за каждого работника индивидуально.

Для этого используются индивидуальные финансовые активы, созданные в ПФ для обслуживаемого гражданина. Закон начал действовать и активно использоваться в 2002 году. Начиная с этого времени в течении двух лет у каждого из этих людей сформировались накопления.

Этот тип сбережений формируется исключительно на добровольных основаниях.

  1. Страховые отчисления, выделяемые руководителями организаций, финансовые вклады в инвестирование разнообразных проектов, нацеленных на прибыль.
  2. Членство в софинансировании государства по обеспечению пенсионеров.
  3. Частичное или полное перечисление материнского капитала.

В декабре 2011 года было выпущено уточнение к законоположению «Об обязательном ПС в РФ», где были приняты все ставки этого характера.

При определении объема НЧ используются специально разработанные нормы, правила. Также за основание берется седьмая ст. ФЗ, пронумерованного 424-ым.

Ниже рассмотрим, как это рассчитывается.

Как рассчитать?

При расчете величины пенсионного отчисления, предоставляемого ежемесячно, используют такая формула:

  • НП = ПН/T;
  • НП – непосредственная сумма выплачиваемая на руки;
  • ПН – пенсионное накопление (общие сбережения, имеющиеся в наличии ко времени начала отчисления на счете человека);
  • Т – средний показатель планируемого периода перечислений НП, исчисляемый в мес.

Методики вычислений

Для составления более полного представления о том как осуществляется расчет, можно рассмотреть наглядный пример.

Предположим, что на личном счете счете у Анны Васильевны ко времени, в которое ей положено начать выплачивать накопительную часть, образовалась сумма размером в 250 000. Таким образом, нам известен основной бюджет, из которого будут совершаться перечисления. Далее мы должны определить в течении какого времени станут осуществляться отчисления из этого объема средств.

Однако, протяженность этого временного периода может варьироваться соответственно тому, в каком году производилось оформление пенсии по факту после установления право пенсионера на получение.

Например, если Анна Васильевна стала получать денежные перечисления после завершения годичного периода после вступления в права, срок выплат должен быть уменьшен на 1 год.

Процентный подсчет

По законоположению «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», рассмотренному и утвержденному в 2011, пенсионерам доступен выбор: возможность перевода сохраненных единой суммой или выбор ежемесячных перечислений.

Кроме этого, существуют нормативы, предписанные государством, определяющие способ выведения средств.

Для вычисления этого показателя используют формулу:

  • 5%=(РНП/100)*5;
  • РНП – накопительная пенсия по старости.

Вычисление единовременной выплаты

Согласно одному из положений ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» любой человек с российским гражданством обладает правом запросить выдачу всех имеющихся сбережений одной транзакцией, вместо перечислений, выплачиваемых каждый месяц.

Это право предоставляется абсолютно всем пенсионерам, включая мужчин, рожденных в 1953-1966-х г, если за них вносились платежи по ОПС.

При этом сумма накопительной пенсии обусловлена количеством денег на личном счету, собранных к моменту вступления в права пользователя услуг Пенсионного фонда.

При исчислении суммы накопительной части используется формула:

  • РНЧ=СПН/Т;
  • РНЧ – объем НЧ;
  • СПН – накопленные средства;
  • Т – период ожидаемых выплат, равный 228.

В соответствии с регламентированными нормами начисления зафиксирован лимит по реализации плана выдачи пенсионного накопления.

Если будет получен результат, составляющий 5% или менее, то сразу выплачиваются все сбережения.

Если полученная сумма превысит 5%, то сбережения будут выдаваться пенсионеру каждый месяц, вместе со страховой частью.

Если пенсионер отказывается от единовременного перечисления в пользу помесячных выплат, то он должен помнить, что накопительная пенсия имеет много общих черт со сберегательным вкладом.

Читайте так же:  Кбк ндфл с дивидендов

По сути, она является инвестиционной суммой, которая может существенно вырасти при удачных вложениях, а при неблагоприятных обстоятельствах пенсионер не избежит убытка.

Поэтому так важно правильно выбрать управляющую организацию для своих сбережений.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как рассчитать размер накопительной части пенси

Определяется, имеет ли гражданин право на получение единовременной выплаты. Пример 1. Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Ежемесячная пенсия составляет 12 000,00 рублей.

Определим, имеет ли право гражданин на получение накопительных сумм единовременно.

  • Исходя из ожидаемого срока получения пенсии (в 2019 году это 246 месяцев) определим ежемесячные отчисления из накопительной части

300 000,00 / 246 = 1 219,51

  • Вычислим процент отчислений
[3]

1 219,51 / (12 000,00 + 1 219,51) * 100 = 9,23 Так как 9,23% больше, чем 5%, гражданин право на единовременную выплату не имеет. Размер выплаты вычисляется по формуле: СП = ПН / Т, где: СП — размер срочной пенсионной выплаты, ПН — общая сумма пенсионных накоплений,

Расчет накопительной пенсии

Существуют , которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.Следует учитывать, что в настоящее время продлен , и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии., реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии.

(НП) — ежемесячная выплата средств, учтенных в специальной части лицевого счета гражданина в Пенсионном Фонде, которая устанавливается при достижении .Она может формироваться у следующих лиц:У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.У работников 1967

Как рассчитать накопительную пенсию?

Источник: https://smolotka-24.ru/raschet-nakopitelnoj-chasti-pensii-formula/

Расчет накопительной части пенсии: формула

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Расчет накопительной части пенсии с проведением реформы начал отделяться от вычисления страховой составляющей. Накопления производятся на счете, открытом на имя будущего пенсионера.

Распоряжение накопленными средствами

Понятие накопительной части пенсии представлено денежным видом поддержки, которая подлежит выплате каждый месяц из средств открытого на имя работника счета.

Они назначаются по мере достижения гражданином определенной возрастной категории. В некоторых ситуациях это происходит досрочно.

Накопления формируются у:

  • представителей мужского пола, появившихся на свет в период с 1953 по 1966 годы, и женщин, рожденных 1957-1966, при условии, что работодатели вносили средства на счет сотрудника с 2002 года на протяжении 2 лет;
  • лиц, рожденных позже 1967 года;
  • граждан, участвующих в Программе софинансирования;
  • тех, кто применил семейный капитал на отчисление пособий по старости.

Рассматриваемый вид пенсионного обеспечения формировался до 2015 года. У граждан была возможность направить средства в государственный или негосударственный фонд, где происходило накопление.

Состав накопительной доли

Обеспечивается рассматриваемая часть из произведенных взносов страхового значения, оплачиваемых фирмой, где трудоустроено лицо. Величина таких взносов составляет 6% от всего количества (22%).

Также принимаются во внимание:

  • взносы добровольного значения;
  • деньги, переведенные по программе софинансирования;
  • семейный капитал.

В 2014 произошла заморозка накоплений на счетах. С этого момента средства, внесенные руководством компаний за своих сотрудников, могут использоваться только с целью установления для лица выплат страховой направленности. Такой запрет используется до 2020 года.

Государственный Пенсионный фонд сообщает, что накопительная часть пенсии будет выплачена только при достижении лицом определенного возраста. Потом средства можно расходовать разными способами. Они могут быть представлены как бессрочные ежемесячные выплаты (пока гражданин не умрет), в полном объеме единовременно или в течение установленного срока.

Правила расчета накоплений

Допускается получить все средства сразу только при условии, что накопительная часть составляет не более 5% от общего пенсионного обеспечения конкретного гражданина. Если сумма больше, то установлена будет выплата срочного или бессрочного действия. Для срочных установлено ограничение по времени, они не могут выплачиваться менее 10 лет.

Чтобы посчитать величину выплат, которые будут перечисляться гражданину каждый месяц потребуется всю сумму накопленных средств поделить на количество месяцев, на протяжении которых планируется делать выплаты. По состоянию на 2020 год этот показатель равен 258 месяцам.

Формула расчета накоплений

Срочные пенсионные выплаты получаются только теми лицами, которые формировали накопления при использовании собственных средств.

Об этом говорится в Федеральном законе №424 от 2013 года «О накопительной пенсии».

К ним отнесены:

  • дополнительные взносы, которые делались работником или руководством организации, где он трудится;
  • средства по программе софинансирования;
  • маткапитал или инвестиционный доход.

Говоря о том, как рассчитать накопительную часть пенсии, учитывают такие показатели как общее количество накоплений и период, в течение которого выплачиваются средства. Он не может составить менее 120 месяцев.

Формула расчета накопительной части пенсии выглядит так:

Н = П/В, где:

  • Н – величина выплат, полагающихся гражданину каждый год;
  • П – накопленные средства на счете;
  • Т – время, на протяжении которого продолжатся выплаты (указывается в месяцах).

В начале августа каждого года размер срочного пособия меняется в зависимости от того, сколько взносов сдала человек. Также влияние на накопления оказывает инвестиционный доход. Учитываются те суммы, которые ранее не принимались во внимание при определении общего количества накопленных средств или установлении, изменении срочных выплат.

Нюансы расчета единовременного пособия

Если лицо приняло решение оформить выплату единовременного характера, средства со счета списываются в полном объеме.

Воспользоваться такой возможностью вправе:

  • лица, у которых накопления составили менее 5% от общей суммы пенсионного обеспечения;
  • граждане, получающие пособие, связанное с утратой кормильца, инвалидностью или государственное обеспечение, при этом нет оснований для того, чтобы назначалась пенсия по старости;
  • те, кто являются правопреемниками погибшего собственника счета.

Есть возможность оформить второй раз единовременную выплату. Сделать это получится только спустя 5 лет после первого получения.

Использование онлайн-калькулятора на сайте НПФ

В настоящее время много ресурсов, при использовании которых можно вычислить сумму будущих пенсионных выплат. Однако с их помощью не удастся узнать величину накопительной части выплат. Это связано с тем, что невозможно заранее высчитать результаты инвестиционной деятельности НПФ или УК.

На многих официальных порталах негосударственных фондов предлагается провести примерный расчет будущей пенсии. В нем учитывается средний доход от имеющегося инвестирования.

Для этого потребуется войти на сайт фонда, в котором хранятся накопления, открыть вкладку с онлайн-калькулятором и внести необходимые данные. Система обрабатывает запрос в автоматическом порядке и выводит на экран примерную величину пенсии.

Таким образом, узнать точный размер пенсионного пособия удастся только тогда, когда гражданин пойдет на заслуженный отдых. Если проводится расчет будущего пособия, то необходимо иметь в виду, что он примерный.

Источник: https://ProPensiu.ru/raschet-pensii/raschet-nakopitelnoj-chasti-pensii-formula

Как получить накопительную пенсию предпенсионеру или пенсионеру единовременно

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Приветствую Вас, мои уважаемые подписчики и читатели! Недавно я прочитал на канале Яндекс-Дзен “Пенсионерка из Москвы” историю о том, как женщина-автор поста получила на руки единовременно всю свою накопительную пенсию, что была именно на накопительном, а не на страховом пенсионном счете. Если честно, история сначала показалась вымышленной. Но стал изучать сайт Пенсионного фонда России и вот что удалось разузнать. Информация раскидана по разным местам сайта. Собрал ее воедино и предлагаю Вашему вниманию.

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Выбирайте – единовременная, срочная или пожизненная выплата накопительной части пенсии

Информация почерпнута мной из официального источника – с сайта ПФР – ссылка

Итак, отделение ПФР по Югре разъясняет, что имеется 3 вида выплат накопительной части пенсии:

1. Единовременная выплата – когда выплачивают сразу всю накопительную часть пенсии одной суммой.

Кому возможна такая выплата:

Гражданам, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

2. Срочная пенсионная выплата – продолжительность ее выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов работодателя, в том числе взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

3. Накопительная пенсия – назначается на пожизненный срок и выплачивается ежемесячно. Ее размер в 2020 году рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 258 месяцев.

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости и наличия средств пенсионных накоплений.

Расчет накопительной пенсии в 2020 году

А эта информация полезная почерпнута мной отсюда.

С 1 января 2020 года изменился период, используемый для расчёта накопительной пенсии.

В конце декабря 2019 года был подписан Федеральный закон от 27.12.2019 N 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год», согласно которому с 1 января 2020 года период, используемый для расчета накопительной пенсии, составляет 258 месяцев.

За выплатой средств пенсионных накоплений необходимо обращаться с соответствующим заявлением туда, где они формировались: либо в ПФР, либо в НПФ (если пенсионные накопления переданы в управление негосударственному пенсионному фонду).

Заявление о назначении накопительной пенсии можно подать и в электронном виде. Дистанционное назначение выплат из средств пенсионных накоплений через Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда доступно гражданам, которые формируют свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России.

Размер накопительной пенсии может ежегодно корректироваться с учетом поступивших взносов. Корректировка производится с 1 августа в беззаявительном порядке.

Результаты корректировки зависят от поступления на лицевые счета граждан средств пенсионных накоплений, которые ранее не были учтены (например, появились вновь при уплате дополнительных страховых взносов), и от результатов их инвестирования.

Также напомним, что с 2019 года, несмотря на изменения в пенсионном законодательстве, касающиеся возраста выхода на пенсию, граждане, у которых сформированы средства пенсионных накоплений, могут обратиться за их выплатой, как и раньше с 55 и 60 лет (женщины и мужчины соответственно). Получить средства пенсионных накоплений можно при достижении указанного возраста и при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости (необходимого стажа и количества пенсионных коэффициентов).

Выплата накопительной части пенсии в 2020 году пенсионерам или предпенсионерам

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Выплата накопительной части пенсии в 2020 году пенсионерам или предпенсионерам производится следующими способами:

  • Перечислением на банковский счет по заранее указанным реквизитам;
  • Через почтовый перевод на адрес места жительства пенсионера;
  • Через кассу негосударственного фонда наличными средствами (данный способ выплаты предоставляют не все НПФ).

По закону, за накопительной частью пенсии может обратиться гражданин в любое время после того, как у него возникли права на пенсионную выплату, без каких-либо ограничений по времени. При этом данную выплату можно получать одновременно со страховой частью и отдельно.

Не имеет значение, является ли пенсионер работающим, либо неработающим. Если у него ранее формировались пенсионные накопления, и он ранее не обращался за их выплатой, то он имеет право сделать это в любое удобное для него время.

А вот и ссылка на историю пенсионерки из Москвы, получившей все деньги с накопительного счета единовременно – ссылка.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/almaz/kak-poluchit-nakopitelnuiu-pensiiu-predpensioneru-ili-pensioneru-edinovremenno-5e6c03363e1cee725cf94039

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?

В соответствии с новым законодательством накопительная пенсия – это ежемесячная материальная поддержка, выплачиваемая из средств специального лицевого счета и устанавливаемая гражданам по достижении ими (в том числе досрочно) пенсионного возраста.

Формироваться накопительная пенсия может у:

  • мужчин (родившихся в промежутке с 1953 по 1966 год) и женщин (1957-1966 года рождения), за которых работодатели официально перечисляли взносы с 2002 по 2004 год;
  • граждан, рожденных не раньше 1967 года;
  • лиц, принимавших участие в Программе софинансирования пенсий;
  • граждан, направивших средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

Для формирования данного вида обеспечения нашим соотечественникам предлагалось до конца 2015 года сделать соответствующий выбор и подтвердить его подачей заявления в ПФР. Также формировать собственные накопления могут и граждане, за которых взносы по ОПС впервые начислялись с 01.01.2014 года (в течение первых пяти лет работы).

Следует отметить, что формируется накопительное обеспечение в основном из страховых взносов, уплачиваемых работодателем (6% от общих отчисляемых 22%). При этом также могут быть учтены:

  • добровольные взносы;
  • средства, предоставленные по государственной программе софинансирования;
  • средства материнского/семейного капитала.

В 2014 году правительством было принято решение о заморозке пенсионных накоплений, в результате которой все страховые взносы, направляемые работодателями за собственных работников, в полном объеме идут исключительно на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно о продлении моратория вплоть до 2021 года.

Как уже было сказано, получить накопительную часть можно только после появления соответствующих оснований – достижения пенсионного возраста. После этого получить средства можно одним из трех способов: в бессрочном (ежемесячно, до конца жизни и/или обнуления счета), срочном (ежемесячно, в течение оговоренного срока) и единоразовом (единовременно, в полном объеме) порядке.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

При вычислении размера ежемесячных выплат общая сумма накоплений делится на плановый/ожидаемый период выплаты – 260 месяцев (по состоянию на 2020 год).

О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

Формула расчета срочной пенсионной выплаты

Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
  • взносов на софинансирование;
  • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.

При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

Формула расчета при этом выглядит так:

НП = ПН / Т,

где:

НП – размер ежемесячных выплат;

ПН – сумма общих накоплений;

Т – планируемый период выплат (в месяцах).

Ежегодно 1 августа величина срочной пенсионной выплаты корректируется на основании суммы взносов или инвестиционного дохода, не учтенных при определении суммы накоплений, установлении или крайней корректировке срочной выплаты.

Пример

При выходе на пенсию Чайников Иван Петрович стал получателей страхового пособия по старости в размере 7 900 рублей. Сумма его пенсионных накоплений при этом составила 280 тысяч рублей.

В случае установления бессрочной выплаты размер выплат накопительной пенсии гражданина Чайникова составит: 280 тысяч рублей / 260 месяцев = 1 076,92 рубля. С учетом страховой пенсии общий размер выплат равен: 7 900 рублей + 1 076,92 рубля= 8 976,92 рубля.

По отношению к общему размеру выплат накопительная пенсия составляет: 1 076,92 рубля / 8 976,92 рубля = 12%. Так как данный показатель больше установленных государством пяти процентов, то получить единовременно накопительную часть пенсии Иван Петрович не сможет.

Однако при желании Чайников И.П. может сократить срок выплат до 10 лет. Тогда размер ежемесячной выплаты составит: 280 000 рублей / 120 месяцев = 28 тысяч рублей.

Особенности расчета единовременной выплаты из накопительной пенсии

В случае оформления единовременной выплаты гражданин получает накопленные средства единым платежом и в полном объеме. При этом устанавливаться такая выплата может лишь в отношении лиц:

  • у которых величина накопительной части пенсии составляет не более 5% общего материального обеспечения по старости;
  • которым назначено пособие по утрате кормильца, инвалидности или государственному пенсионному обеспечению, но при этом отсутствуют основания для установления страховой пенсии по старости;
  • являющихся наследниками/правопреемниками умершего владельца счета.

Следует отметить, что повторно единовременная выплата гражданам, которые уже ее получали, может быть установлена только через пять лет.

Онлайн-калькулятор пенсионного фонда

Несмотря на обилие специализированных сервисов точно рассчитать размер будущих выплат накопительной пенсии нельзя – причиной тому является невозможность предсказания результатов инвестирования средств УК или НПФ. Однако на официальных сайтах подавляющего большинства негосударственных пенсионных фондов предлагается приблизительный расчет будущих выплат с учетом примерных доходов от инвестирования.

Для получения интересующей информации необходимо лишь посетить необходимый интернет-ресурс, открыть онлайн-калькулятор накопительной части пенсии и заполнить обязательные поля. После этого система обработает запрос и выдаст запрашиваемые пользователем сведения.

Таким образом, точно рассчитать размер выплат можно лишь при непосредственном выходе на пенсию – в отношении будущих пенсионных поступлений расчет может быть лишь приблизительным, так как предсказать доходность вложенных средств не всегда представляется возможным.

Источник: https://npfrate.ru/pensia/vidy-pensij/nakopitelnaya/raschet-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.