Можно ли оплатить кредит кредитной картой сбербанка

Особенности оплаты кредитной картой Сбербанка

У держателей кредитных карт Сбербанка есть доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн. Он в свою очередь позволяет совершать различные транзакции через интернет, не покидая дома. Основное условие — стоимость покупки или размер перевода должен быть в пределах, установленного лимита. Уходить в минус нельзя. Детальнее о том, что можно оплатить кредитной картой Сбербанка расскажем далее.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

У кредитных карт есть одна очень важная опция — льготный период (грейс период), в течение которого держатели могут пользоваться заемными средствами, по сути, бесплатно. Льготный период назначается индивидуально в отношении каждой выданной карты. Его максимальная длительность в Сбербанке составляет 50 дней.

К примеру, вы оформили карту, и банк установил вам грейс период длительностью в 30 дней. Это означает, что с момента первой совершенной расходной операции и в течение 30 последующих дней, на потраченную сумму не будут начисляться годовые проценты.

Что касается ежемесячной платы, то даже в пределах льготного периода вы должны вносить на баланс определенный процент от потраченной суммы — 5-7%, которые устанавливаются индивидуально по каждой карте. Если этого не делать, на потраченную сумму будут начислены проценты.

Можно ли снимать наличные?

Снимать наличные с кредитной карты Сбербанка не рекомендуется. За такие операции взимается достаточно высокая комиссия.

• Если наличные снимаются в “родном” банкомате Сбербанка, то совокупная комиссия составит 3% от суммы (не менее 390 рублей).
• Такой же показатель распространяется и на снятие денег с пластика через кассу Сбербанка или кассы партнерских кредитных организаций.
• Во всех остальных случаях комиссия будет складываться из 4% от суммы (не менее 390 рублей).

Еще вы должны помнить, что льготный период автоматически прерывается при первом же снятии наличных. Пользоваться заемными средствами банка без процентов можно только при условии трат с карты. Подходит, как оплата через интернет, так и при личном визите в магазин с картой.

Переводы запрещены?

Совершать переводы кредитных средств с любой карты Сбербанка запрещено. Такая операция считается псевдо-обналичиванием.

Что делать?

Если необходимо кому-либо передать определенную сумму, а своих средств на карте нет, придется в ближайшем банкомате снять деньги с кредитной (с уплатой выше комиссии 3% или 4%), затем внести их на дебетовую карту. А уже с дебетовой карты можно совершить операцию перевода. Или сразу оформить перевод денег на чужую карту через кассу банка. При это вам нужно иметь собственный паспорт и знать номер пластика получателя.

С любых кредитных карт Сбербанка запрещены переводы денежных средств и оплата других кредитов в этом же или стороннем банке.

Что можно оплатить с кредитной карты Сбербанка?

Держатели кредитных карт Сбербанка могут не только совершать покупки в магазинах, но и оплачивать различные услуги из заемных средств.

К примеру:

• Штрафы ГИБДД;
• УчебУ
• Интернет и телефонию;
• Спутниковое телевидение;
• Государственные пошлины;
• Товары на интернет площадках;
• ЖКХ;
• Транспорт;
• Задолженность по части ФССП;
• Услуги контрагентов и т.д.

Есть ли комиссия?

Оплата с кредитной карты облагается комиссией. Если получатель денег — владелец счета в Сбербанке, комиссия составляет 2%. Если счет открыт в иной кредитной организации — то 3% от суммы.

Как оплатить кредит с кредитной карты Сбербанка?

Самой популярной операцией после покупок в обычных магазинах и интернет-магазинах является оплата кредита с карты. Однако такая транзакция запрещена.

С кредитной карты сбербанка нельзя оплатить кредит.

Для этого придется снять наличные с пластика и внести их на счет дебетовой карточки через банкомат. Если такого пластика нет, посетите отделение банка и оплатите кредит наличными, ну или выберите другой удобный вариант погашения долга.

Если кредитные денежные средства все же зачислили на дебетовую карточку, оплатить кредит в другом банке можете по инструкции:

1. Выполните вход в личный кабинет Сбербанк онлайн через официальный сайт или скаченное мобильное приложение.
2. Перейдите в раздел “Платежи”.
3. Откройте вкладку “Платеж по реквизитам”.
4. Заполните форму с реквизитами банка-получателя.
5. Укажите сумму и подтвердите операцию.

Для оплаты вам необходимо знать точные реквизиты стороннего банка. Их можно посмотреть в договоре (смотрите его номер тоже). Также потребуется указать код и назначение платежа. Эти данные тоже присутствуют в докмуенте.

Так как операция совершается с участием сторонней кредитной организации, Сбербанком взимается комиссия — 1,5%. Кстати, чтобы в следующем месяце быстрее совершить такую же операцию можете создать автоплатеж или же сохранить шаблон.

Как заплатить за интернет?

Оплата интернета с кредитной карты Сбербанка идентична операции с дебетовой. Итак, следуйте инструкции:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанка.
2. Выберите на верхней панели меню «Платежи и переводы».
3. Далее, откроются подразделы. Найтиде «Популярные платежи в вашем регионе»;
4. Укажите провайдера (название фирмы), от которого у вас интернет.
5. В графе «Вариант оплаты» укажите «интернет».
6. Теперь заполните поля «сумма» и отметьте карту, с которой совершается оплата. Выбор будет только при условии, что у вас не один продукт Сбербанка. Если вы владеете только одним пластиком любая транзакция через личный кабинет совершается с единственного счета.

Оплата коммунальных услуг

Сегодня крайне удобно платить за услуги ЖКХ с карты. Это исключает необходимость посещения банка или почты и простоя в очереди для оплаты квитанций. Чтобы заплатить за коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн, следуйте инструкции:

1. В личном кабинете выберите раздел «Платежи и переводы».
2. Потом «ЖКХ и домашний телефон».
3. Из списка отметьте нужный вариант.
4. Теперь заполните все поля. Нужные данные о компании указаны на квитанции, как и сумма.
5. Теперь выберите счет, с которого будет оплата (укажите счет кредитной карты, с которой планируете оплатить услуги ЖКХ).
6. Подтвердите операцию вводом кода. Он поступит на телефон.

Как оплатить штраф ГИБДД?

У владельцев продукции Сбербанк (дебетовые или кредитные карты) есть возможно оплачивать штрафы ГИБДД прямо из дома. Для этого необходимо следовать инструкции:

• Вход в личный кабинет;
• «Платежи и переводы»;
• Подраздел: «ГИБДД, налоги, пошлины, бюджетные платежи», в котором нужно отметить только ГИБДД;
• После заполните поля «номер водительского удостоверения» и «номер регистрации ТС»;
• Затем «проверить».

Если имеются неоплаченные штрафы система выведет их на экран. Далее, остается указать счет, с которого будет оплата. После — подтвердить платеж кодом из смс.

Для удобства можно настроить «автоплатеж штрафов ГИБДД». В этом случае система будет самостоятельно проводить проверку наличия новых нарушений. Сообщать о них владельцу и уточнять «Совершить оплату» или нет.

Как заплатить за учебу?

Сегодня может потребоваться оплата не только штрафов или кредитов, но и образования. А если быть точнее, то с карты можно оплатить, к примеру, питание в школе или детском саду. Или контракт в Вузе. Для этого:

1. Откройте «Платежи и переводы» в Сбербанк Онлайн.
2. Укажите подраздел «Образование».
3. Выберите тип учреждения: сад, школа, ВУЗ.
4. Укажите название. Можно выбрать из списка или выполнить поиск по региону.
5. Пропишите сумма платежа (есть у вас в квитанции).

Как всегда, подтвердите совершение платежа кодом из смс.

Вывод

С кредитной карты Сбербанка можно совершить любой платеж по инструкции характерной для дебетовых продуктов. Отличие — невозможность совершать переводы и платить за другие кредиты.

Кредитная карта — возможность пользоваться деньгами банка в течение некоторого времени (50 дней) без начисления процентов. Так же весомое преимущество — быстрота оформления и минимальный пакет требуемых документов (в отличие от потребительского займа). Чтобы получить кредитку нужен только паспорт.

Одобренный кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента. Если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, максимальная сумма составит 600000 рублей по золотой и премиальной продукции банка, и 300000 — для классических типов VISA и Mastercard.

Источник: https://sber-navigator.ru/kredity/chto-mozhno-oplatit-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка

У людей часто возникает вопрос о том, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредиты других банков. Конечно, можно снять деньги в банкомате, отправиться в офис банка, выдавшего кредит, и оформить взнос через кассу. Но это долго и неудобно. Есть и другие способы погасить кредит. Главное, знать точно, что это не запрещается.

Разрешается ли погашать кредит в другом банке карточкой Сбербанка?

Когда приходит время оплачивать кредит, банку безразлично, каким способом возвращаются средства. Для Сбербанка это обычная транзакция, если говорить о безналичном расчете.

Но обсуждая, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка, правильно будет сказать, что деньги выдаются для приобретения товаров и оплату услуг.

Взять в долг сумму и рассчитаться за другую задолженность не получится.

Но если заем выдан Тинькофф банком или Альфа банком, то есть возможность забрать деньги с кредитной карты Сбербанка, чтобы оплатить ими долги.

Если нарушить правило и не тратить деньги на товары, а использовать средства для кредитов, то банк отменяет льготный период. За снятие средств придется отдать комиссию.

Насколько это выгодно и целесообразно, каждый решает сам. Существует несколько возможностей вернуть занятую сумму.

Способы погашения задолженности

Задумываясь о том, как оплатить кредиты других финансовых организаций, нужно учитывать все плюсы и минусы, появляющиеся, если прибегнуть к тому или иному варианту. Не забывайте, что оплатить кредит Сбербанка за счет нового долга по кредитке также не получится. Рассмотрим все возможные варианты погашения.

Удаленным доступом Сбербанк-онлайн

Система дистанционного доступа к счетам имеет функцию, позволяющую производить обязательные регулярные платежи по договорам о кредитах. В меню имеется соответствующий баннер. Нажатие открывает форму. Чтобы оплатить с карты Сбербанка, нужно задать исходные параметры:

• тип и номер счета (источника);
• сумму обязательного платежа по кредиту;
• тип и номер кредитного счета (договора);
• дату и время перевода.

Для входа нужен логин (номер карты, ник или телефонный номер) и пароль. Узнают его из СМС, спрашивают у консультантов Сбербанка или смотрят в информационном листе, являющемся неотъемлемой частью договора. Альтернатива – зайти в офис с паспортом и взять логин и пароль.

Оплата кредита, выданного Сбербанком, с кредитки невозможна. Такой опции система не предусматривает технически. Функции, касающиеся кредитов, выбираются из предложенных списков, поэтому придется воспользоваться другими способами.

Визит в отделение банка

Наличие паспорта обязательно. Желательно принести и договор о кредите. В офисе можно воспользоваться двумя возможностями:

• внести наличные в кассу (при себе необходимо иметь номер счета получателя кредита);
• передать карту кассиру, чтобы тот снял деньги с помощью POS-терминала.

В первом случае много переплат: комиссия Сбербанка за обналичку, сбор за услуги кассира, отсутствие возможности пользоваться льготным периодом по кредиту. При расчете со Сбером кредиткой операция не будет завершена, так как терминал выдаст ошибку. Вся причина в том, что транзакция не за покупку невозможна.

Через банкомат

Чтобы пользоваться системой онлайн, зарегистрироваться нужно заблаговременно. В противном случае интернет-банк будет недоступен. Для входа на сервис к Сбербанку нужен пароль и логин.

Банкоматы Сбербанка доступны круглосуточно, и требуется пластик и ПИН-код. Как и в случае с ПОС-терминалом, система не пропустит платеж на кредит. Но можно снять наличные, если условия договора позволяет.

При этом необходимо:

1. Вставить карту и ввести ПИН-код.
2. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
3. Внести в поле реквизиты получателя.
4. Проверить правильность заполнения и подтвердить платеж.
5. Забрать чек и карту (чек сохраняется до полной уплаты по кредиту).

Ряд организаций настроили банкоматы таким образом, чтобы платеж можно было совершить. Но за это взимается комиссия, и о ней лучше уточнить заранее. Как правило, эти организации рекомендует сам Сбербанк, а на официальных сайтах опубликованы все условия для обналичивания и переводов с кредитных карт.

Используя платежные терминалы

В данном случае необходимо ввести реквизиты карточки, и если это кредитка, а не зарплатная или дебетовая, завершить операцию не удастся. Все действия Сбербанк заблокирует, если источником средств для погашения будет кредитная карта. Поэтому данный вариант неприменим для подобных ситуаций.

Что такое услуга “Автоплатеж”?

Ситуации, когда грозит просрочка, и приходится искать альтернативные способы погасить долги, связаны с тем, что дата платежа прошла. Заемщик не всегда тщательно отслеживает исполнение долговых обязательств по кредиту. Чтобы уточнить дату следующей оплаты, нужно:

• звонить по номеру телефона техподдержки Сбербанка;
• искать договор и изучать его условия и график погашения;
• посетить отделение Сбербанка или зайти в онлайн-банк.

Но это только в том случае, когда речь идет о займах, полученных в Сбербанке. Хорошо, что интернет-банк имеет в своем наборе функций услугу автоплатежа. Принцип работы – списывать деньги со счетов и карт, а затем автоматом перечислять их на кредитные счета. Достаточно один раз установить дату и сумму, и ежемесячно деньги будут уходить по назначению.

Не имеет значения банк-получатель. Главное, правильно ввести реквизиты. Сложность заключается в том же: с кредиток транзакции не проводятся. Списывать можно с дебетового, накопительного, сберегательного счета или с зарплатной карточки. Но теперь пользователю не нужно переживать, что дата списания пройдет и образуется просрочка.

Полезные советы заемщикам

Если проблема не разовая, и рассчитаться с кредиторами можно только средствами банка, полученными в кредит, имеет смысл обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Это отдельная услуга банка, которая предполагает погашение долгов в других банковских структурах.

После подписания соглашения о рефинансировании Сбербанк гасит задолженность своими деньгами, а клиент будет должен ему. В этом случае расходы на перечисление будут минимальными. Электронный сервис поможет отслеживать все счета, включая кредитные. Это удобно, тем более, что условия рефинансирования от Сбербанка могут оказаться выгоднее.

Пользоваться интернет-банком просто. Все функции доступны и понятны. Здесь же можно оформить займ онлайн. Это значит, что получать кредиты, тратить их и возвращать можно в любом месте, где есть интернет-соединение. Ехать никуда не нужно. А внутрибанковские транзакции обходятся дешевле, многие выполняются бесплатно. Это означает, что для заемщиков Сбербанка такой способ самый выгодный.

Это можно сделать не везде, и гарантий никаких нет, но это действительно единственная возможность не запустить ситуацию.

Альтернатива – собрать средства со всех имеющихся счетов (дебетовый, депозитный, зарплатный, накопительный, сберегательный) и сделать взнос по кредиту.

Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета наполучение кредита;
• паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
• документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/info/mozhno-li-oplatit-kredit-drugogo-banka-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Можно ли погасить кредитной картой другой кредит

В контексте статьи будем рассматривать «другой кредит» в качестве именно кредитной карты. И это вполне справедливо: кредитка – самый настоящий кредит, но с рядом отличий. Например, распоряжаться кредитными средствами в таком случае будет удобнее: по кредиткам предусмотрен беспроцентный период, лимит средств будет возобновляться. И это лишь ряд преимуществ. Но сегодня не об этом.

Отличная идея – кредитной картой оплатить кредит в другом банке, если нет альтернатив. Что это дает:

• вы сможете погасить один кредит другим (кредитной картой) частично;
• вы сможете полностью погасить прошлый кредитный договор, то есть закрыть его;
•  если у вас несколько открытых кредитов, а денег на внесение очередных платежей нет, кредитка тоже подойдет.

Стоит отметить один момент: погашение кредитов рассматриваемым способом может оказаться невыгодным. Или, напротив, не только позволит сэкономить, но и окажется спасательным кругом.

Внимания заслуживает и тот факт, что возможность погашать займ кредитной картой, если тот был получен в микрофинансовой или микрокредитной компании, отсутствует.

Разберемся с вопросом подробнее.

Как можно гасить кредит кредитом

Погашение долгов с помощью кредитных карт вне зависимости от цели операции возможно несколькими путями. Рассмотрим несколько вариантов, опираясь именно на цели.

1. Оплата предстоящих ежемесячных платежей

Можно использовать кредитные деньги (с кредитки) для того, чтобы оплатить текущую задолженность по другим кредитам. У способа есть недостатки:

1. В таком случае выплата долгов с помощью кредитных карт может быть чревата моментальным начислением процентов и удержанием комиссий. А может и нет. Зависит от карты. Рассмотрим самый плохой вариант, ведь мы о недостатках.

Пример: есть кредитка «Сбербанка». Есть лимит по ней в 210 тысяч рублей. Есть другие кредиты, ежемесячный платеж по которым суммарно составляет 55 тысяч рублей. Оплатить кредит кредитной картой в данном случае – значит, получить задолженность в размере 55 тысяч плюс комиссия, при этом льготный период на такую задолженность не распространяется.

2. Следствие из первого пункта: погашение одного долга в счет кредитного лимита пластиковой карты повлечет за собой усугубление материального положения в будущем. Так, в следующем месяце, помимо того же платежа из примера выше (55 тысяч), потребуется уплата и некоторой суммы средств по долгу кредитной карты.

Подумайте: может, выгоднее будет подать заявление на кредитные каникулы?

Отметим и преимущество (спорное): человек, который воспользовался кредитным лимитом карты для оплаты ежемесячных платежей по другим кредитам, спас и сохранил чистую кредитную историю. А заодно обрел новый долг (это не преимущество).

2. Частичное погашение других кредитов (или части тела другого кредита)

В таком случае можно оплaтить кредит кредитной картой и либо вновь увеличить уровень долгов, либо облегчить финансовое положение.

Должник может воспользоваться кредиткой:

• чтобы частично погасить кредит в другом банке;
• если кредитов несколько, то для того, чтобы закрыть небольшие собственные кредиты полностью.

Как и в первом случае, когда нам условно была необходима оплата ежемесячных платежей (или платежа – не имеет значения), есть два варианта развития событий: позитивный и негативный. И они определяются в общем случае условиями кредитной карты, которой пользуется человек.

О том, как и когда выгодно платить кредиткой в таком случае – чуть позже. Сейчас рассмотрим еще один вариант погашения кредита кредитным пластиком.

3. Полное досрочное погашение кредита (кредитов)

Гасить кредитный займ с другой кредитки (другой – значит, эмитированной другим банком, а не тем, где планируется осуществление погашения) при желании досрочно закрыть кредит – самый позитивный и целесообразный вариант использования лимита.

Но не спешите радоваться и бежать погашать долги кредитными карточками – это может обернуться колоссальной финансовой нагрузкой.

Добрались до самого интересного: попробуем разобраться со схемой гашения одного кредита другим. Такой, когда это будет по-настоящему выгодно.

Когда выгодно оплатить кредит кредитной картой другого банка

Оформлять кредитную карту, то есть буквально в нашем случае брать кредит с целью погашения старых долгов, целесообразно лишь при условии, что вы не останетесь в минусе. Рассмотрим несколько случаев и примеров, когда можно оплaтить действующий кредит кредиткой, получив максимум выгоды.

Вне зависимости от целей, будь то перевод кредитных денег в рамках лимита для оплаты платежей по договору, или погашение кредита в другом банке, выгоды можно добиться при нескольких условиях. Отлично, если они совпадут и объединятся в функционале одной кредитки. Вот преимущества:

1. Можно переводить кредитные средства карты на счета кредитных договоров в других банках при условии, что операция не облагается комиссиями.
2. На перенос долга, то есть перевода лимита картыв счет погашения другого кредита, действует льготный период. Еще лучше, если он повышенный по сравнению со стандартными расходными операциями.
3. Кредитка позволяет снимать наличные без комиссии. На операцию действует льготный период.

Реально ли такое? Да. Возможные условия кредитования, действующие по кредитным картам, не обязательно невыгодные. Важно тщательно изучать все «за» и «против» при оформлении кредитных карт!

Так, главное – грамотно подобрать финансовый продукт и также грамотно действовать. Несколько кредиток, заслуживающих внимания в контексте статьи:

1. «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Преимущества:

• можно снять деньги с кредитки без комиссии до 50 тысяч рублей в рамках расчетного периода;
• беспроцентный период действует на эту операцию;
• можно закрыть кредитки в других банках.

Резюме: отличная карта. Обналиченные кредитные деньги можно пустить на оплату ежемесячных платежей по другим кредитам, на погашение мелких кредитов до 50 тысяч рублей (сняли, пополнили дебетовку и вперед). Есть возможность закрытия другой, менее выгодной кредитки.

2. «Platinum» от «Тинькофф Банка».

Что касается карты «Platinum»: это настоящая находка для тех, кто хочет здесь и сейчас закрыть кредит в другом банке и получить 120 дней без процентов. Кредиткой можно выплачивать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на образование и подобные им.

Обналичить средства бесплатно не получится, но можно запросто оплатить кредит через интернет или мобильное приложение, указав номер счета в другом кредитно-финансовом учреждении.

Резюме: если вы уверены в своих силах и сможете за 4 месяца покрыть достаточную сумму на кредитке, чтобы не остаться в минусе, «Platinum» станет отличным вариантом для погашения долга в стороннем банке.

Карт много, условия разные, но финансовая грамотность и стремление к выгоде, к целесообразному распоряжению деньгами – бесценны. Анализируйте условия, рассматривайте варианты. И вы не ошибетесь!

Можно ли кредиткой оплатить ипотеку

Да. Но стоит ли оно того? Лимиты ни по одной кредитке не позволят погасить долг полностью, так как ипотечные кредиты в разы больше карточных лимитов. Да и к чему, если ипотека дешевле?

Пример: ипотека на 1,5 миллиона рублей. Ставка 8,9%. Кредитка с таким же лимитом. Беспроцентный период 100 дней, после – ставка 29,9%. Даже если вы чудом сумеете за это время погасить 300 или 400 тысяч рублей, выплачивать 1,1 миллиона по ставке в почти 30% – неразумно.

Единственный вариант – отсутствие прочих вариантов. То есть, когда нужно внести очередной платеж. О последствиях перевода денежных средств с другой кредитной карты на карту или счет банка, где оформлен кредит, пусть и ипотечный, мы уже говорили: проценты, комиссия, переплаты…

Законные методы погашения задолженностей по кредитам

Их масса. Есть мнение, что использование кредитки для погашения прочих долгов в различных кредитно-финансовых учреждениях – незаконно. Но ограничение действует лишь при условии, что человек решил оплачивать займ кредитной карточкой (в микрофинансовых или микрокредитных компаниях).

Так что не переживайте: можно погашать долги кредитными карточками. А иногда и нужно, если это выгодно.

Законность этого утверждения вполне очевидна: ограничений на переводы средств, снятие наличных с кредиток нет. Точно так, как нет законодательных ограничений на предоставление банковских услуг по переводу баланса кредиток в счет погашения других кредитов (или кредитных карт). В противном случае Центробанк уже давно прикрыл бы и «Тинькофф», и «Альфа-Банк», о которых мы говорили ранее.

Так, законные методы – все, которые вы сейчас можете себе представить: 

1.  Когда задолженности погашаются наличными деньгами. 
2. При погашении займа пластиковой карточкой (даже если производится оплата одного кредита с помощью другой кредитной карты). 
3. Через электронные кошельки.

Из двух возможностей вытекают другие:

• оплата наличными в офисе, отделении, через терминалы или банкоматы;
• оплата картами или электронными деньгами на кошельках типа «Qiwi» доступна через интернет, мобильные приложения.

И все законно.

Погашение картой кредита в другом банке

Неизбежный (если нет других вариантов) или выгодный (если предварительно все просчитать) вариант погашения кредитов в одном кредитно-финансовом учреждении – перевод средств с другой кредитной карточки, то есть эмитированной сторонним банком.

О том, как правильно это сделать и в каких случаях это возможно, мы уже говорили выше.

Рефинансирование долгов кредитными картами

Такой способ рефинансирования (если это определение вообще уместно), позволит:

• не пропускать сроки погашения платежа по другому договору (договорам);
• сформировать положительную кредитную историю (при условии своевременного закрытия долга по кредитке).

Порядок и тонкости такого вида рефинансирования детально рассмотрен в статье. Оптимальный вариант – полное погашение одного большого или нескольких маленьких кредитов картами типа «Platinum» от «Тинькофф» или «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Последняя, как мы уже отметили, дает возможность, перекинув долг с одной кредитки на другую, закрыть и ее.

Кредитный калькулятор рефинансирования

Такой калькулятор позволит просчитать все «за» и «против» использования кредитной карты для погашения долга в стороннем банке.

Пример расчета: потребительский кредит в 100 тысяч под 16,9% на 4 года с ежемесячным платежом 2880 рублей. Сразу же решаем использовать нашу волшебную кредитку (льготный период – 3 месяца, комиссия за перевод баланса не взимается).

В течение льготного периода вносим 60 тысяч рублей на кредитную карту. Получаем остаток в 40 тысяч под 24,9%. Платим по 3790 рублей в течение года.

Итого:

1. В случае с кредитом нам потребовалось бы суммарно выплатить 138 тысяч рублей. 
2. В случае с кредиткой – 45 тысяч плюс внесенные в течение льготного периода 60. Всего 105 тысяч.

Выгода налицо. Единственный момент – долговая нагрузка во втором случае выше. Но она краткосрочна.

Способы погашения кредитных карт

Они полностью аналогичны способам погашения банковских кредитов (пункт о законных способах погашения задолженностей). Наличные, электронные деньги, посредством посещения офисов или через интернет – не имеет значения. Как хотите, так и платите.

Как можно заплатить

Так, как это удобно именно вам. Или выгодно.

Например, можно взять кредит в другом банке, можно использовать кредитку другого банка, можно задействовать свободные средства (самый оптимальный и действительно выгодный вариант).

Напутствие:

• анализируйте условия по кредитным картам;
• сравнивайте разные предложения;
• подбирайте выгодные варианты;
• не переводите деньги с кредиток в счет погашения долгов по другим кредитам, если не хотите переплачивать.

Единственное, о чем должен помнить любой клиент любых кредитно-финансовых учреждений – своевременность внесения минимальных требуемых платежей. Любая, даже незначительная просрочка сможет испортить его кредитную историю. Тогда о доступе к банковским продуктам можно забыть.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/mozhno-li-pogasit-kreditnoj-kartoj-drugoj-kredit

Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн

Сбербанк постоянно идёт навстречу своим клиентам, анализирует их потребности и предлагает большое разнообразие удобных программ и сервисов.

Одним из них стала опция погашения задолженности по кредитам, выданным сторонними банками, с помощью интернет-банкинга. Вся операция займёт не более 5 минут.

Многие кредитополучатели уже протестировали систему и с удовольствием пользуются сервисом для погашения ссуды, выданной не только Сбербанком, но и другими финансовыми организациями.

Чтобы быстро оплатить кредит, понадобится только устройство с выходом в интернет. Для совершения платежа достаточно лишь зарегистрироваться online в личном кабинете и в любое удобное время совершить платёж. При использовании смартфона потребуется предварительно скачать бесплатное приложение.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Личный кабинет имеет удобный и доступный интерфейс. Для каждой операции есть отдельная вкладка, поэтому попасть в нужное окно для погашения кредита не составит никакого труда.

Сегодня Сбербанк предлагает несколько вариантов оплаты по ранее выданным кредитам, каждый из которых имеет свой алгоритм действий. Все способы направлены на упрощение погашения задолженности перед сторонними организациями.

С момента перечисления средств до даты их поступления на расчётный счёт может пройти до 3-х дней. Поэтому, чтобы погасить кредитную задолженность через Сбербанк без штрафных санкций и пени, необходимо сделать это заблаговременно.

По номеру договора

После регистрации online в личном кабинете необходимо выполнить следующий алгоритм действий.

1. Из меню платежей за услуги перейти во вкладку «Погашение кредитов».
2. Зайти в «Погашение кредитов в другом банке».
3. Выбрать банк-получатель или найти свою финансовую организацию в разделе «Кредиты/переводы в другой банк по банковскому идентификационному коду». БИК прописан в договоре.
4. В открывшейся форме последовательно заполнить все поля:
• данные кредитополучателя;
• сумму платежа;
• номер договора.
5. Выбрать карту или счёт, откуда будет списана сумма кредита, и запросить смс-код для завершения платежа.
6. Платёж будет завершён после ввода кода из сообщения.
7. Когда оплата пройдёт, появится чек с печатью синего цвета «Исполнено».

Во время совершения оплаты через интернет необходимо под рукой держать сотовый телефон, на который приходит сообщение с кодом платежа.

Данный вид услуги доступен только держателям дебетовых карточек, выпущенных Сбербанком, по кредитным продуктам введены ограничения. Для того, чтобы оплатить задолженность, нужно выполнить следующие шаги.

1. Зайти в меню «Переводы и платежи».
2. Найти вкладку «Другому человеку/На карту в другом банке».
3. В открывшемся окне ввести номер банковской карты.

Как внести платёж в отделении банка

Заплатить кредит можно лично на всей территории России в любом отделении Сбербанка, в котором открыто кассовое обслуживание.

Алгоритм действий следующий.

1. В терминале в зале обслуживания выбрать соответствующую услугу и взять электронный талон.
2. Когда подойдёт электронная очередь, предоставить оператору:
• личный паспорт;
• реквизиты финансовой организации;
• деньги или банковскую карту.
3. После того, как платёж пройдёт, оператор передаст квитанцию, которую желательно сохранить до полного погашения задолженности по кредиту.

Использование банкоматов и терминалов Сбербанка

Банкоматы и терминалы пользуются большой популярностью клиентов Сбербанка и для этого есть причины. Во-первых, они установлены во многих бизнес-центрах и торговых площадях. Во-вторых, когда нет денег на карте, погасить задолженность по кредиту можно наличкой.

Ничего сложного в переводе средств с помощью банкомата или терминала нет, это один из самых доступных и простых способов. Достаточно следовать подсказкам на мониторе.

1. В картоприёмник вставить пластиковую карту.
2. Ввести пин-код и зайти в меню «Платежи».
3. В разделе «Оплата кредитов других банков» выбрать финансовую организацию.
4. В окне ввести ФИО клиента, номер договора и банковский счёт.
5. Проверить введённые реквизиты и заполнить сумму перевода.
6. Не забыть вынуть карточку и взять чек, подтверждающий совершение операции.

Квитанция об оплате кредита сохраняется во вкладке «История платежей», поэтому распечатать её можно позже.

Перевод средств через мобильный банк

С помощью бесплатного мобильного приложения можно онлайн не только погасить кредит, но и совершить любой платёж всего за несколько минут. Интерфейс аналогичен стационарному варианту, поэтому у пользователей данные операции не вызывают трудностей.

Чтобы заплатить по кредиту, нужно выполнить следующее.

1. Во вкладке для платежей перейти в меню «Всё остальное».
2. В подразделе «Переводы в сторонние банки» ввести данные по кредиту.
3. Подтвердить смс-код и подтвердить платёж.
4. На экране должна появиться квитанция с печатью.

Платежи лучше проводить заранее, поскольку при оплате через мобильное приложение возможны задержки.

Услуга «Автоплатёж»

Платить кредит можно и через автоплатёж в личном кабинете, с помощью которого необходимая сумма задолженности будет списываться со счёта в автоматическом режиме в указанный день. Для этого онлайн в одноимённой вкладке нужно создать новый документ, нажав на соответствующую кнопку.

За сутки до установленной даты платежа клиенту на мобильный телефон придёт смс с напоминанием срока перевода. Для отключения услуги достаточно отправить ответное сообщение на номер 900.

Что мешает переводу денег

Есть несколько причин, по которым платёж не пройдёт:

• На счёте недостаточно денег. Система отклонит автоплатёж, если на счёте не будет хватать хотя бы одного рубля. Клиенту на телефон придёт смс-сообщение.
• Если на счёт наложен арест исполнительными органами, оплатить кредит не получится.

Клиент должен за несколько дней до перевода проверить наличие средств на счёте, чтобы не попасть на просрочку по кредитному договору.

Перечислить сумму больше, чем текущая задолженность по графику, тоже не получится. Для этого необходимо заблаговременно оставить заявку в Сбербанке либо оформить её в личном кабинете. После обработки обращения в сервисе опция «Досрочное погашение кредита» станет доступной.

Комиссии за перевод и ограничения по платежам

Клиенты Сбербанка должны знать, что за перечисление средств в другие финансовые организации взымается комиссия согласно утверждённым тарифам в размере 1% от суммы платежа, но не более 500 рублей.

Сбербанк ввёл ограничения по максимальной сумме переводов. Ежедневный лимит перечислений на карты сторонних финансовых организаций не должен превышать 30 000 рублей. Если платить нужно больше, можно сделать это несколькими платежами за 2−3 дня.

Ограничение на совершение одного перечисления средств через аппарат самообслуживания составит 15 000 рублей. Если необходимо перевести большую сумму, сделать это можно в несколько этапов.

Заключение

Сбербанк предлагает несколько вариантов перевода средств для погашения кредитной задолженности в другом банке, в том числе и через интернет. Каждый клиент может выбрать тот способ, который ему больше подходит. Нужно помнить, что за перевод необходимо оплатить комиссию, кроме того, операцию лучше совершать заблаговременно.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/oplatit-kredit-banka-cherez-sberbank/

Погашение кредитов других банков через Сбербанк

При покупке товаров в точках продажи оформляют кредиты у банков-партнеров. Далеко не всегда это Сбербанк.

При внесении первого платежа может появиться затруднение: выясняется, что в населенном пункте терминала или офиса банка, выдавшего кредит, нет, или добираться до него далеко и неудобно.

Тогда возникает вопрос, можно ли через Сбербанк Онлайн оплатить кредит другого банка или каким-то иным способом погасить ежемесячный платеж через Сбербанк.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк позволяет своим клиентам оплачивать кредиты сторонних банков в любое время. Самый простой способ погашения задолженности, если имеется доступ к интернету – внесение средств через Сбербанк Онлайн.

Занимает эта операция несколько минут, идти никуда не нужно, искать терминал или офис не придется.

Оплата совершается без привязки к месту и устройству: зайти в систему можно с любого компьютера из дома, с работы, в заграничной поездке.

Важно! Безопасность гарантируется благодаря использованию одноразовых СМС-паролей, присылаемых на телефон. При оплате кредита через Сбербанк Онлайн мобильный должен находиться рядом.

Оплата совершается следующим образом:

1. Пользователь заходит в сервис под своими индивидуальными данными.
2. Переходит в раздел для осуществления платежей и переводов.
3. Выбирает вкладку с обозначением «Погашение кредита в другом банке».
4. Указывает наименование банка, кредит которого требуется оплатить.
5. В представленной форме в новом окне указывает, с какой карты или счета будет производиться оплата.
6. На следующей странице вносит данные о платеже: номер договора кредитования, имя и телефон клиента, могут потребоваться данные банка (указаны в кредитном договоре).
7. Указывает сумму оплаты.
8. Наводит курсор и нажимает кнопку для подтверждения операции, соглашаясь с условиями обслуживания Сбербанка.
9. На телефон должно прийти СМС с кодом подтверждения, его нужно ввести в соответствующее поле.

Важно! Пароли имеют ограниченное время действия – 3 минуты, потом они перестают действовать.

Когда операция будет завершена, и появится соответствующий статус у платежа, деньги  перечислятся на счет другого банка.

При таком способе оплаты ежемесячного платежа по кредиту взимается 1% от суммы перечисления, но не более 1000 рублей.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Мобильные приложения

Мобильное приложение – это версия Сбербанка Онлайн для смартфона. Его нужно скачать и установить на телефоне. Тогда доступ к счетам и оплате кредитов всегда будет под рукой, буквально – в кармане. Использование приложения бесплатно.

Как платить кредит через приложение стороннему банку:

1. Открыть приложение на телефоне и авторизоваться.
2. Перейти в раздел «Платежи и переводы».
3. Выбрать подпункт «Все остальные».
4. Через поиск найти раздел «Кредиты/переводы в другой банк», искать его можно по запросу «кредиты».
5. В открывшейся форме ввести данные банка-получателя, указать сумму перевода.
6. Нажать по кнопке «Перевести», получить код и подтвердить действия (банк также пришлет пароль).

Чтобы каждый раз не заполнять форму, можно сохранить ее как шаблон.

Комиссия за перевод составит 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей.

Важно! Если забыть про Сбербанк Онлайн и оставить его открытым, то через некоторое время приложение автоматически закроется. Потребуется заново авторизоваться в сервисе.

Устройства самообслуживания

Если нет активного личного кабинета или установленного приложения, можно провести оплату кредита через Сбербанк в другой банк с помощью любого терминала или банкомата. У Сбера довольно широкая сеть устройств самообслуживания по всем населенным пунктам страны.

Для оплаты через терминал понадобится:

1. Вставить карту в картоприемник.
2. Ввести ПИН-код.
3. Перейти в раздел платежей.
4. Выбрать пункт «Оплата кредитов других банков».
5. На экране появится форма, которую нужно заполнить: ввести реквизиты банка, указать сумму платежа и перейти к следующему шагу.
6. Устройство предложит проверить правильность введенных данных, нужно еще раз внимательно все просмотреть, если все поля заполнены верно, можно нажимать на кнопку «Оплатить».
7. Дождаться печати квитанции
8. Забрать чек и карту.

Если оплата производилась средствами банковской карты, то комиссия составит 1%. При использовании наличных – 1,5%, но не менее 30 рублей. Верхний лимит комиссионного сбора в обоих случаях – 1000 рублей.

Услуга «Автоплатеж»

Чтобы не забывать своевременно вносить деньги на оплату кредита через Сбербанк в другой банк, можно подключить услугу «Автоплатеж». В этом случае ежемесячно в установленный день с карты будет автоматически списываться указанная сумма. Уходить она будет на погашение кредита, достаточно один раз указать данные банка-получателя.

Подключить услугу можно самостоятельно через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, попросив консультанта о помощи. Использование автоплатежа бесплатно. Отказаться от услуги можно также в личном кабинете, офисе банка или посредством СМС-команды.

За день до списания средств пользователь будет получать СМС-уведомление, в котором будет указываться сумма и назначение платежа. Это позволит контролировать остаток на счете и своевременно пополнять баланс, не допуская ухода «в минус», если это кредитный или овердрафтный «пластик». Если на дебетовой карте не хватит средств, то платеж не будет совершен.

К примеру, при дате погашения 15 числа, автоматическое списание средств с карты должно происходить не позже 10 числа каждого месяца.

За перечисление денег в другой банк Сбербанк берет комиссию в размере 1% от суммы платежа, но не более 1000 рублей.

Можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка

У кредитной карты Сбербанка точно такие же функции и «полномочия», как и у любой другой. То есть ей также можно оплатить кредит любого банка: через мобильное приложение, Сбербанк Онлайн или в терминале. Последовательность действий от типа «пластика» не изменяется. Для различного рода расчетов кредитки и создавались. Однако здесь есть ряд «подводных камней»:

• увеличенная комиссия – за оплату с помощью кредитной карты СБ может взимать дополнительный сбор в размере от 1 до 5%;
• увеличение долговой ямы. Средства на кредитной карте – это деньги банка, по сути пользователь каждый раз будет занимать у СБ, чтобы погасить кредит в другом банке;
• возможное отключение льготного периода. При погашении кредита в другом банке может отсутствовать льготный период, когда % по задолженности не взимаются. Этот момент необходимо дополнительно уточнять у оператора или консультанта в Сбербанке.

Заплатить кредитной картой СБ за кредит в другом банке можно, но не целесообразно, т. к. долг будет накапливаться, а из-за большой комиссии переплаты значительно увеличатся.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/pogashenie-kreditov-drugih-bankov-cherez-sberbank.html