+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Содержание

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

» Недвижимость » Страхование квартиры

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона

Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ

Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html

10 лучших компаний по страхованию имущества

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших компаний по страхованию имущества

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

10 Тинькофф Страхование

История компании Тинькофф началась еще в 1993 году. Но с современными управлением и названием фирма пришла на рынок только в 2013 году. Поэтому, несмотря на хорошие показатели, за молодость и неопытность мы ставим Тинькофф на последнее место, и она открывает наш рейтинг.

Первоначально компания ориентировалась на онлайн-продажи страховки. Сейчас оформить страховой пакет можно в любом отделении Тинькофф, которые присутствуют в 43 областях страны. Но, по словам директора, все равно основной упор делается на онлайн-сервис. На сайте легко можно зарегистрировать полис, не выходя из дома.

Потребуется минимальное количество документов.

За счет недолгого существования рейтинг надежности компании находится на среднем уровне ruBBB+: финансовая устойчивость на умеренном уровне, прогноз стабильный. Это значит, что фирма реагирует на изменения в экономике.

Тинькофф предлагает такие страховые портфели: недвижимое (квартира, дом, дача, коттедж) и движимое имущество, ремонт и конструктивные элементы, причинение вреда соседу. На сайте также расположен калькулятор, где вы сможете быстро посчитать стоимость полиса в зависимости от параметров.

Отзывы в большем количестве позитивные или среднего уровня. Негативных комментариев минимальное количество и на все компания дала ответ.

9 Альянс

Компания с мировым именем. Много лет она является лидером на страховом рынке. Основана фирма Альянс в 1890 году, а в России она работает с 1990 года. Компания известна тем, что выплачивала компенсацию жертвам Титаника.

Сегодня это лучшая фирма в стране с участием иностранного капитала.

Компания получила высшую оценку по надежности среди российских компаний – в национальном рейтинге ей присвоена оценка ruAAA: высокая финансовая устойчивость, прогноз стабильный.

Увы, у нее не так много страховых продуктов конкретно в сфере имущества. Но их надежность не вызывает сомнений. На выбор есть страхование недвижимости или ипотечное страхование. Первое делится на три варианта: базовый, оптимальный и максимальный полис. Базовый портфель включает в себя защиту от удара молнии, взрыва, пожара.

Дополнительно включаются террористические акты и падение летательных аппаратов на дом. В оптимальный тариф добавляются защита от кражи, взлома, стихийных бедствий и многое другое. Максимальная подписка включает даже перепады напряжения. Отзывов на компанию немного, большинство негативные. Однако их небольшое количество в сравнении со временем существования фирмы – плюс.

У многих конкурентов за куда меньший срок работы больше негативных откликов.

8 Страховой дом ВСК

Страховой дом работает в России с 1992 года, предоставляет услуги юридическим и физическим лицам. Это универсальная фирма страхования, которая входит в перечень крупнейших страховщиков на территории страны. Не раз компания ВСК отмечалась премиями за развитие страхового бизнеса.

Сервис фирмы признают лучшим по сравнению с конкурентами в сегменте страхования. Также Страховой дом ВСК получил награду за успешное внедрение современных технологий среди страховых объединений. По стране у компании открыто больше 500 филиалов. Недолгий период у фирмы был статус «Под наблюдением».

Сейчас он снят, и ей присвоен рейтинг ruAA: средний показатель финансовой надежности со стабильным прогнозом.

ВСК предоставляет широкий выбор страховых портфелей для имущества. Например, пакет «Максимальная защита» включает в себя полную защиту с максимально возможным перечнем страховых случаев. Среди других продуктов хочется отметить пакеты «Сдаю» и «Снимаю».

Они позволяют обеспечить арендодателю защиту своей квартиры при сдаче, а съемщику – обезопасить себя при аренде жилища. Пакет «Домашний» помогает застраховать квартиру в короткие сроки, покупая ее у партнеров ВСК. Отзывы равномерно позитивные и негативные.

На все компания дает развернутый ответ.

7 Росгосстрах

Компания образована в 1992 году на основе Госстрах СССР. Сегодня это одна из главных фирм страхования в России. Всего у нее более 2000 филиалов в 85 регионах страны. Фирма работает преимущественно с физическими лицами среднего звена.

На данный момент государственная часть занимает в ней 13,1%, а частная увеличилась до 86,9%.

В рейтинге финансовой надежности фирма поднялась на следующий уровень – до показателя ruA, что обозначает стабильный уровень финансовой надежности с прогнозом на положительную динамику.

Росгосстрах предоставляет услуги универсального страхования. Среди них – добровольное страхование имущества. В перечне встречаются такие стандартные тарифы, как страхование квартиры, ипотеки, дома. На их фоне компания также предоставляет новый продукт «Титульное страхование». Услуга позволяет обезопасить себя от мошенников и неожиданностей при покупке недвижимости.

Страховым случаем считается ситуация, когда сделка признана незаконной, и вы об этом не знали. При таких обстоятельствах Росгосстрах защитит ваши деньги и права. В отзывах клиенты подчеркивают, что компания решает проблемы быстро, но они возникают часто. Иногда проблематично связаться с менеджерами.

Случались неприятные моменты, когда страховку могли продлить без предупреждения.

6 Ингосстрах

Крупная страховая компания с большой историей. Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма страхования, которая обеспечивала услугами две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году, включая Параолимпийские игры и эстафеты огня.

Выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 83 филиала по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран.

По показателям финансовой стабильности фирма показывает рейтинг ruAAA: высокий уровень финансовых возможностей, на будущее прогноз стабильный.

В услугах страхования имущества ключевую роль занимает недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы.

На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах.

Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

5 Ренессанс Страхование

Компания существует с 1997 года и по праву считается самой лучшей в прямом страховании. Показатели фирмы выше, чем у конкурентов, в сегменте продаж через интернет или по телефону. Центральный офис находится в Москве, есть 19 филиалов в регионах. Компания делает акцент на медицинскую страховку.

Но также, как фирма универсального страхования, предоставляет продукты в других сферах. Еще одна их особенность в том, что Ренессанс Страхование практически не работает с корпоративными клиентами, предпочитая розничные продажи. компании ruAA-: у нее стабильные финансовые показатели и прогноз на будущее.

В пакете страхования имущества у фирмы только один продукт – квартира. Особенность в том, что стоимость услуги фиксированная, а сама страховка получила три разновидности, которые включают в себя разные риски.

Максимальный тариф за 5499 рублей предлагает защиту даже от террористических актов. Все можно оформить через интернет. В отзывах о компании в основном упоминается КАСКО и ОСАГО. Отзывы о страховании имущества и недвижимости положительные.

Радует, что достаточно отзывов от клиентов, которые сотрудничают с Ренессанс Страхование уже много лет.

4 Сбербанк Страхование

Компания появилась на просторах российского рынка не так давно, зарегистрировавшись только в 2014 году. Но ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. Потому что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка.

В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+.

Финансовые показатели высокие, а прогноз на дальнейшее развитие стабильный.

Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В перечне тарифов вы найдете большое количество разных вариантов.

Среди страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора.

Например, о точных сроках работы с документами или лимитах. Основные жалобы касаются страхования здоровья.

3 Альфа Страхование

Фирма входит в пятерку лидеров России по страхованию. Лучшая компания среди частных представителей. Работает с 1992 года, причем за весь срок работы показатели всегда были стабильными, что характеризует надежность с положительной стороны. Альфа Страхование – фирма, которая занимается универсальным страхованием.

Поэтому в ней зарегистрировано более 100 страховых продуктов. Компания открыла более 270 отделений по всей России. Оценка компании – ruAA+: финансовое положение находится на высоком уровне, прогноз на будущее стабильный. Отзывы о фирме в основном положительные.

Негативные комментарии относятся к техническим поломкам: например, у некоторых клиентов в личном кабинете не отражался id.

В сфере страхования имущества Альфа Страхование предлагает несколько интересных вариантов. Основных страховых продуктов четыре. «Все включено» — универсальный полис. С его помощью вы можете позаботиться не только о доме или квартире, но и о своем здоровье, жизни.

В него включена защита от непредвиденных случаев. «Защищенная карта+здоровье» — в тарифе вы получаете защиту средств на вашей карте и заботу о здоровье. «Культурные ценности» — под категорию попадают любые ценные предметы искусства.

«Защита покупки» — страховка любой техники стоимостью от 499 до 40 000 рублей.

2 СОГАЗ

Компания известна с 1993 года. За 26 лет работы она показывала высокую стабильность на рынке страхования. Находится на лидерской позиции и считается одной из наиболее крупных фирм в этом сегменте. СОГАЗ – компания универсального страхования. Поэтому ее услуги распространяются практически на все сферы жизни.

Основное направление – комплексное страхование имущества различных организаций. Работа фирмы в основном направлена на производственный характер в сфере имущества. Среди услуг предоставляется страховка лизингового имущества, грузов, строительных рисков, имущества предприятий, месторождений и их структур, ценного имущества.

Поэтому СОГАЗ можно смело называть лидером промышленного направления.

Эксперты присвоили компании высокую оценку ruAAA. Результат оценивает высокий показатель финансовой надежности компании. Прогноз стабильный. События на рынке приносят минимальные изменения для компании СОГАЗ.

По отзывам клиентов, в сфере имущества и недвижимости бренд оценивают на высоком уровне. Негативные комментарии встречаются в сфере страхования жизни.

Считается, что СОГАЗ – лучший вариант для приобретения комплексной услуги страхования.

1 Zetta

Компания работает на российском рынке с 1993 года, раньше называлась СК «Цюрих». Под новым брендом фирма зарегистрирована с 2015 года. Zetta относится к универсальным страховым компаниям. Это значит, что в ней вы можете найти услуги разного страхового характера. У нее более 120 филиалов по России.

Компания высоко ценится в сфере страхования недвижимости и имущества. Купить полис для полноценного страхования вы можете удаленно, просто зайдя на сайт. Там есть форма, которую надо заполнить онлайн. Минимальная цена на услуги – 350 рублей в год. В минимальный пакет входит защита от природных явлений, пожаров, взрывов, действий третьих лиц, аварий систем.

Это относится к обеспечению безопасности дома и квартиры.

Уровень надежности компании подтвержден высокой оценкой ruA+ от экспертов. Последние данные о финансовом состоянии фирмы относятся к 2019 году. По прогнозу, компания стабильная, с высоким уровнем финансовой надежности.

И колебания на рынке практически ее не задевают. По отзывам клиентов Zetta – лучшая. Они отмечают высокий уровень квалификации работников и качество продукции. Негативные комментарии относятся к небольшим техническим недоработкам.

Но компания идет навстречу и быстро отвечает на все запросы клиентов.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: https://markakachestva.ru/best-brands/3798-luchshie-kompanii-po-strahovaniju-imuschestva.html

Страхование квартиры

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Существуют обязательные и необязательные страховые программы.

К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

Подробнее о видах полисов вы можете узнать в этой статье, а мы перейдем к ключевым деталям.

От каких рисков можно защититься

Полный список рисков включает в себя:

  • пожар
  • залив
  • удар молнии
  • взрыв
  • аварии
  • падение предметов (например, дерева на окно)
  • природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
  • преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

Какие «части» будут застрахованы

Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

В список застрахованного могут входить:

  • мебель
  • бытовая техника
  • имущество, принадлежащее владельцам (компьютеры, телефоны и т.д.)
  • предметы искусства
  • отделка
  • инженерные коммуникации

3 примера, когда компенсация нужна

От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

Как выбрать сумму покрытия

Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

  • Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
  • Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
  • Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

Сравнение предложений 2020 года

Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

ИНГОССТРАХ

7 укомплектованных предложений с различной суммой компенсации.

Минимальный пакет стоит 3455 р/г. Включает в себя 300000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 255000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 11145 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 650000 по движимому имуществу и 600000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

Отдельно можно оформить страховку гражданской ответственности от 175 рублей/месяц и краткосрочный полис на время отпуска от 35 рублей/день.

  • предлагаются скидки до 20%
  • действует специальная программа для москвичей с пониженной ставкой
  • Ингосстрах имеет минимальный в России процент судебных исков по истребованию компенсаций
  • возможно включение дополнительных рисков/опций
  • индивидуальный расчет требует отдельной отправки заявки

На сайте «Росгосстраха» удобная система, позволяющая произвольно комбинировать сумму покрытия в рамках различных опций.

Минимальный пакет стоит 4080 р/г. при включении 200000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по домашнему имуществу и 40000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 17.750 р/г. при включении 600000 покрытия по внутренней отделке, 1000000 по домашнему имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры по сравнению с «Ингосстрахом» практически идентичное – от взрывов, пожаров, затопления, противоправных действий третьих лиц, ущерба, нанесенного соседям.

Возможно отдельное оформление полиса для защиты минимального «комплекта» (несущие стены + окна) без отделки и мебели. Стоимость подобной страховки – всего 840 р/год.

ZETTA

Компания ZETTA – почетный «бронзовый призер» в категории «Лучше платят». И это весомый плюс. Посмотрим, что происходит у компании со стоимостью страхования квартиры по сравнению с «коллегами».

Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

СОГЛАСИЕ

Предлагает индивидуальную настройку опций.

Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

  • до 30 миллионов по конструктивным элементам
  • до 10 миллионов по внутренней отделке/инженерным коммуникациям
  • до 10 миллионов по движимой собственности
  • до 3 миллионов по ущербу соседям

Все виды страховых случаев подробно указаны – залив, пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (не только кража или грабеж, но также поджог), ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни соседей.

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

Вверху страницы вы можете выбрать лучших страховщиков 2020 года. Нажмите на кнопку напротив компании, чтобы подробнее узнать условия, или на логотип — чтобы ознакомиться с отзывами.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-kvartiri/

Где лучше застраховать квартиру?

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Страховые полисы на недвижимость являются одними из наиболее востребованных.

С их помощью удается уберечь семейный бюджет от различных незапланированных трат, которые могут быть вызваны при возникновении страхового случая.

Страхователь получает компенсацию от компании-страховщика, которая частично или полностью погашает расходы на восстановление квартиры. Рассчитать их можно в режиме онлайн или с помощью менеджера компании.

Особенности оформления

Совершенно неслучайно тысячи россиян оформляют полисы страхования. Они позволяют чувствовать себя защищенными от различных непредвиденных обстоятельств. Более того, повышается и финансовая грамотность.

Чтобы оформить страховку на квартиру, первое, что необходимо сделать, это выбрать компанию. На данный момент многие страховые фирмы предоставляют свои услуги на весьма выгодных условиях.

Однако чтобы не ошибиться, следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Следующий шаг – сбор необходимых документов. Необходимо сразу сделать небольшую оговорку. Желая застраховать жилье, следует быть готовыми к тому, что страховая организация потребует достаточно большой пакет документов. В большинстве случаев существенных различий в требованиях компаний к пакету документов не имеется.

Однако в некоторых случаях перечень требуемых документов может быть изменен. Например, когда оформляется страховка на жилье, которое было приобретено в кредит. То есть то жилье, за которое гражданин продолжает выплачивать ипотеку на момент оформления полиса. Сперва рассмотрим стандартный пакет документов, который потребуется гражданину, выразившему желание оформить полис:

  1. Удостоверение личности гражданина, который обратился в страховую компанию. В большинстве случаев требуется именно паспорт, но возможны исключения.
  2. Описание квартиры. При этом необходимо не просто предоставить план помещения. Крайне важно указать точный перечень вещей, которые в ней находятся. Разумеется, следует указывать только особенно ценные вещи (техника, золотые украшения, драгоценные камни, предметы мебели, декора и прочее).
  3. Документ, который является подтверждением имущественного интереса заявителя. Это могут быть разные документы. Например, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности. В данном случае все зависит от конкретной ситуации и того, какую ответственность несет страхователь за недвижимость, которая должна быть застрахована. Перед заключением договора это обязательно необходимо уточнить, чтобы сразу представить нужный документ.
  4. Справка о стоимость объекта страхования. Данный документ обязательно должен быть выдан официальной организацией. На основе этого документа и будет подбираться страховой полис.

Кроме того, каждый страхователь должен предоставить заполненную анкету, в которой будет содержаться необходимая информация о нем. Данный бланк заполняется непосредственно в фирме, которая и будет оформлять страховку.

Теперь поговорим о том, какие документы необходимо предоставить владельцам жилья, купленного по ипотеке. Для них пакет документов является несколько упрощенным, поскольку требуется предоставить только:

  • паспорт;
  • документ на недвижимость;
  • ипотечный договор;
  • идентификационный номер, присваивающийся всем налогоплательщикам.

Что влияет на стоимость?

Существуют определенные факторы, которые оказывают особое влияние на стоимость страхового полиса. Иными словами, цена страховки зависит не только от того, в какую именно компанию обратился гражданин. Разумеется, где-то страховка будет дороже, где-то дешевле. Но при формировании стоимости обязательно учитываются определенные факторы.

Первый фактор — это цена самого объекта. Именно поэтому при обращении в страховую компанию требуется получить справку, в которой указывается оценочная стоимость объекта.

Второй фактор – период страхования. То есть, страховка на год и на 5 лет будет отличаться по цене. Полис, оформляемый на небольшой период, стоит дороже. Именно поэтому рекомендуется страховать квартиры на несколько лет.

Еще один важный фактор – это количество страховых рисков. Как известно, существует множество вариантов оформления страхового полиса. Каждый из них отличается именно количеством страховых случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса.

Подобное обусловлено тем, что страховой полис с большим количеством страховых рисков гарантирует большую безопасность. Страховка может оформляться исключительно в национальной валюте (рубль). Обязательно учитывают и то, что может произойти порча имущества соседей.

Кроме того, на сумму страховки так же влияют такие факторы:

  • личность самого заемщика (особенно учитывается состояние здоровья);
  • «чистота» сделки с юридической точки зрения, которая имеет огромное значение именно при страховании жилплощади.

Стоит отметить, что далеко не всегда возникает необходимость оформлять дорогостоящие страховые полисы, которые учитывают большое количество возможных страховых случаев. Именно поэтому необходимо обязательно ознакомиться с перечнем этих случаев, чтобы определить для себя, действительно ли такая страховка нужна.

Ограничения

Каждый гражданин вправе застраховать имущество, которым владеет. В данном случае речь идет именно о страховании квартиры. И при этом необходимо учитывать, что существуют определенные ограничения по выплатам.

Они зависят от того, какая именно страховка была оформлена. К тому же, чтобы компания выплатила страховщику ту сумму, которая была указана в договоре, необходимо доказать факт страхового случая.

Необходимо понимать, что процедура осуществления выплат иногда занимает достаточно много времени, поскольку страховой компании необходимо оценить тот ущерб, который был нанесен застрахованному объекту, а также то, соответствует ли он пунктам договора. Например, если страховой случай не предусматривает выплаты из-за затопления квартиры, то получить компенсацию не удастся.

Чтобы узнать более подробно о том, какие ограничения по выплатам ввела страховая организация,необходимо внимательно изучить договор перед его подписанием.

Ведь в дальнейшем при наступлении страхового случая страхователю необходимо понимать, на какую именно сумму страховых выплат он претендует.

Именно поэтому рекомендуется серьезно подходить к вопросу о выборе подходящего полиса и использовать специальный калькулятор, чтобы высчитать сумму положенных выплат.

На данный момент существует возможность оформить страховку практически от любой непредвиденной ситуации, которая может стать причиной ущерба застрахованному объекту. Рассмотрим подробнее те страховые случаи, которые могут быть учтены полисом. Разумеется, будет рассмотрен не каждый случай в отдельности, а целая группа.

  1. Внутренняя отделка. Ни для кого не является секретом тот факт, что в большинстве случаев, страдает именно внутренняя отделка объекта. Например, при пожаре квартира остается практически целой, но внутренняя отделка приходит в негодность. Поэтому практически все страховые полисы предлагают защиту от порчи отделки.
  2. Движимое имущество. Выше в статье упоминалось о том, что при оформлении договора необходимо обязательно предоставлять перечень ценных вещей. Подобное необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая, компания могла выплатить компенсацию.
  3. Ответственность перед другими жильцами. Данный страховой случай актуален именно для граждан, которые оформляют страховой полис для квартиры.

Компании

Найти подходящую страховую компанию не всегда просто. Выбирая, необходимо обязательно обращать внимание на отзывы о фирме и учитывать ее репутацию. Сейчас очень популярно оформлять страховку в Сбербанк Страхование. Эта компания очень хорошо зарекомендовала себя и гарантирует своим клиентам наиболее выгодные условия для заключения договора.

Раньше оформить страховку могли только владельцы карт банка, но теперь данная функция доступна всем желающим. Не менее популярны и такие компании:

  1. МАКС.
  2. Ренессанс.
  3. РЕСО.
  4. Альфа Страхование.
  5. РСХБ Страхование.
  6. ВСК.
  7. ERGO.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/gde-luchshe-zastraxovat-kvartiru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.