+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Виды сделок с недвижимостью по титульному страхованию

Содержание

Титульное страхование недвижимости

Виды сделок с недвижимостью по титульному страхованию

» Недвижимость » Общая информация

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

  1. Если договор купли-продажи был заключен:

    • в нарушение положений законодательства;
    • с участием недееспособного гражданина;
    • с участием несовершеннолетнего;
    • с участием ограниченно дееспособного гражданина;
    • гражданином под влиянием заблуждения;
    • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки;
    • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки;
    • неуполномоченным лицом;
    • лицом, превысившим свои полномочия;
    • с участием неправоспособного юридического лица;
  2. Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Застраховать можно право собственности на следующую недвижимость:

  • нежилые помещения;
  • офисы;
  • здания
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • коттеджи.

Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

Возможно вы захотите узнать где застраховать квартиру, и что нужно при этом учитывать.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре страхования гражданской ответственности застройщика.

На какой срок заключается договор титульного страхования?

Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет. Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена страховки находится в зависимости от:

  • стоимости самого объекта недвижимости;
  • периода страхования;
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе;
  • иных условий, которые имеют существенное значение.

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи, по которому эта недвижимость приобреталась.

Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

  • один год – 0,4-1,0%;
  • три года – 1,5-2,0%;
  • десять лет – 2,2-4,0%.

Что является страховым случаем?

В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу.

Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

Возможно вас заинтересует информация о страховании жизни и здоровья при ипотеке.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о документах, необходимых для получения страховой выплаты. 

А здесь вы узнаете что делать если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Как можно застраховаться?

Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Последовательность действий:

  1. Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки. Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

  2. С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования;

  3. Стоит тщательно изучить все страховые компании, наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор;

  4. Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

Подведем итоги

  1. Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

  2. Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

  3. Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

  4. Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

  5. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

  6. Страховым случаем выступает утрата права собственности.

  7. Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

  8. При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

сюжет о титульном страховании недвижимости

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование при покупке недвижимости: что это такое, сколько стоит страховка титула, расчет цены

Виды сделок с недвижимостью по титульному страхованию

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора.

Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству.

Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Чтобы лучше понимать, что это такое – титульное страхование недвижимости, – почему и когда важно его оформить, стоит упомянуть преимущества такого страхового полиса:

  • надежная защита от претензий бывшего собственника квартиры или дома, если вдруг он пожелает признать сделку недействительной;
  • иммунитет против сделок, совершенных одним супругом без согласия другого при разделе имущества;
  • защита от недобросовестных застройщиков, если квартира покупается в еще не сданном новострое.

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Страхование титула при сделках с недвижимостью позволяет защитить свои интересы собственника в таких случаях:

  • появились родственники, которые ранее были несовершеннолетними, заключенные, недееспособные лица, чьи интересы не учтены при заключении сделки;
  • какая-либо из сделок с квартирой признана мошеннической;
  • приватизация жилья была проведена ненадлежащим образом;
  • один из участников сделки на момент ее заключения был признан невменяемым или недееспособным.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Чтобы оформить страховку титула, потребуются следующие документы:

  • паспорт владельца квартиры;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на жилье;
  • выписка из кадастрового паспорта квартиры;
  • справка об экспертной оценке стоимости квартиры;
  • справка от нарколога и психиатра о том, что подающий заявление не состоит у них на учете;
  • справка о состоянии здоровья.

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Тарифы будут зависеть в первую очередь от двух основных факторов:

  • рыночной стоимости страхуемой недвижимости;
  • стоимости услуг выбранной страховой компании.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет.

Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису.

Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

В каких случаях титульное страхование не сработает:

  • Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
  • Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
  • Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
  • Планировка квартиры изменена.
  • Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство.

В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества.

Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d9630bb74f1bc00b1eee102

Титульное страхование недвижимости | Особенности титульного страхования, сколько стоит титул, риски утраты

Виды сделок с недвижимостью по титульному страхованию

Титульное страхование является одной из разновидностей страховки, оформляемой в ходе получения ипотечного кредита. Цель заключения договора со страховой компанией выступает защита интересов кредитора и заемщика в случае признания сделки по покупке недвижимого имущества в ипотеку недействительной.

Особенности отечественного рынка недвижимости, например, широкое распространение разнообразных мошеннических схем, делают титульное страхование по ипотеке востребованной в сегодняшних условиях услугой.

Поэтому подобный продукт входит в предложение большинства наиболее известных и популярных российских страховых компаний.

  1. Что такое титульное страхование
  2. Особенности титульного страхования
  3. Риски утраты титула
    1. Виндикационный иск
    2. Иск о признании совершенной сделки с недвижимостью ничтожной
  4. Сколько стоит титул в ипотечном страховании
  5. На что обратить внимание при оформлении страховки
  6. Необходимые документы для оформления
  7. Часто задаваемые вопросы
    1. Какие случаи входят в титульное страхование
    2. Можно ли отказаться от титула при ипотеке?
    3. Когда полис может не сработать?

Особенности титульного страхования

Главной характерной чертой титульного страхования выступает узкая специализация данного вида страховки. Она предусматривает защиту заемщика и кредитора от одного конкретного риска, связанного с потерей прав собственности на приобретенную недвижимость.

Поэтому в договор с СК не включаются такие страховые случаи, как физическое уничтожение объекта, реконструкция или изменение его конструктивных особенностей и другие подобные риски.

Вместе с тем, на практике достаточно часто оформляется комплексный полис, предусматривающий страховку титула в качестве одного из множества страховых рисков.

Другими серьезными особенностями страхования титула выступают:

  • добровольный характер. Несмотря на то, что некоторые банки настаивают на оформлении титульной страховки, данное требование не входит в число обязательных в соответствии с положениями №102-ФЗ и Гражданского кодекса;
  • частое применение при приобретении в ипотеку коммерческой недвижимости. Для подобных сделок, особенно в том случае, когда в качестве покупателя и заемщика выступает юридическое лицо, оформление титульной страховки происходит практически всегда;
  • большая длительность договора страхования. До недавнего времени стандартный срок действия полиса составлял не более 3-х лет. Однако, изменения в законодательстве привели к возможности заключать соглашения с заемщиком продолжительностью до 10-лет. Страховка титула является сопутствующим мероприятием по отношению к ипотеке, нередко заключающейся на 20-30 лет, поэтому многие клиенты предпочитают оформлять полис с максимальным сроком действия;
  • выгода для обеих сторон ипотечного контракта. Два других вида страхования при ипотеке – имущества и здоровья заемщика – наиболее выгодны банковской организации, чем ее клиенту. В отличие от них, страховка титула одинаково эффективно защищает и кредитора, и покупателя недвижимости, что нередко становится решающим аргументом в пользу оформления полиса.

Существенной особенностью титульного страхования выступает наличие пяти основных причин, которые выступают основанием для признания сделки по приобретению недвижимости в ипотеку недействительной. К ним относятся:

  • подделка и фальсификация документов и подписей сторон, осуществляющих куплю-продажу объекта недвижимого имущества;
  • нарушение законных прав владельцев, являющихся несовершеннолетними или недееспособными;
  • заключение сделки с физическим или юридическим лицом, которое не является законным собственником объекта;
  • нарушения при проведении приватизации приобретаемой в ипотеку недвижимости;
  • юридические нарушения при оформлении и осуществлении сделки.

Риски утраты титула

Страховой случай, предусмотренный страховкой титула, наступает в результате действий третьей стороны, чьи интересы были ущемлены в ходе совершения сделки купли-продажи объекта недвижимости. Как правило, речь в подобной ситуации идет о судебном иске одного из двух типов – виндикационном или о признании сделки недействительной.

Виндикационный иск

Под виндикационным иском понимается истребование недвижимого имущества из незаконного пользования. Возможность подобного обращения в судебные органы предоставляется только законным владельцам, способным доказать собственные права на недвижимость. Фактически, рассмотрение доказательств этого и становится предметом судебного разбирательства.

От заемщика в подобной ситуации практически ничего не зависит.

Главное для получения страховки – подтвердить статус добросовестного покупателя, не знавшего о том, что другая сторона сделки не является законным владельцем.

Также крайне важно доказать возмездный характер купли-продажи, для осуществления которой использовались как заемные средства банка по ипотечному кредиту, так и собственные деньги.

Установленный законодательством срок исковой давности по виндикационным искам – 3 года. Учитывая данный факт, становится понятным, почему при осуществлении сделок с имуществом, находящимся в собственности дольше указанного срока, титульное страхование применяется заметно реже.

Иск о признании совершенной сделки с недвижимостью ничтожной

Наиболее часто подовом для подачи подобного иска выступает нарушение законных прав владельцев недвижимости, являющихся недееспособными или несовершеннолетними. Для таких сделок законодательством предусмотрен особый порядок осуществления, предполагающий обязательное получение разрешения органов опеки.

Реальная судебная практика формируется таким образом, что вероятность вердикта судьи, признающего сделку ничтожной, крайне велика.

Поэтому оформление титульного страхования при покупке объекта недвижимости, среди владельцев которой числятся указанные выше категории собственников, является грамотным и взвешенным решением.

Оно позволит гарантировать защиту интересов ипотечного заемщика при неблагоприятном развитии событий. Важно отметить, что срок давности для рассматриваемого типа исков также установлен на уровне 3-х лет.

Сколько стоит титул в ипотечном страховании

В процессе принятия решения об оформлении титульной страховки одним из важных аргументов за или против выступает стоимость полиса. Формирование цены страховки происходит с учетом нескольких ключевых параметров, к числу которых относятся:

  • продолжительность действия страхового полиса;
  • примерная стоимость приобретаемого при помощи ипотечного кредита объекта недвижимости;
  • функциональное назначение недвижимого имущества (жилое, промышленное, коммерческое или хозяйственное);
  • статус заемщика, в качестве которого могут выступать как организации, так и частные лица;
  • параметры заключенного с банком договора ипотечного кредитования;
  • прогнозируемый уровень риска;
  • длительность пребывания недвижимости в собственности продавца и т.д.

В настоящее время стандартный уровень тарифов по страховке титула находится в пределах 0,3-1,5%. Важно отметить, что при расчете стоимости оформления полиса указанная ставка умножается не на рыночную стоимость недвижимости, а на размер ипотечного кредита.

На что обратить внимание при оформлении страховки

Титульное страхование заслуженно считается сложной в юридическом плане сделкой. Поэтому при подготовке и подписании документов следует крайне внимательно относится к их содержанию. Оптимальным решением, позволяющим исключить возможные проблемы в будущем, является привлечение квалифицированных юристов, специализирующихся на данном виде страхования.

В любом случае, при оформлении полиса необходимо обращать пристальное внимание на несколько основополагающих моментов, в числе которых:

  • продолжительность договора. Составляет от 1 до 10 лет. В большинстве случаев выгоднее совершать более длительную сделку, особенно учитывая тот факт, что ипотека также практически всегда заключается на серьезный срок;
  • распределение выплат по годам. Как правило, более крупные выплаты по договору страхования предусматриваются в первые годы действия полиса. Такой подход выгоден страховым компаниям, поэтому в интересах заемщика более равномерное разделение платежей по календарным периодам;
  • формула расчета страховой суммы. Главное требование – привязка величины возможного возмещения при наступлении страхового случая к реальной стоимости объекта недвижимости;
  • четкая формулировка страхуемого риска. Одним из наиболее частых оснований для отказа в выплате возмещения страховые компании используют непризнание факта наступления страхового случая. Избежать подобной ситуации достаточно просто – необходимо четко определить все возможные страховые случаи.

Учет каждого из перечисленных параметров в процессе подготовки и подписания договора о титульном страховании объекта недвижимого имущества позволит сделать полис эффективным средством защиты интересов ипотечного заемщика при получении кредита.

Важно отметить, что сравнительно небольшая стоимость страховки титула делает эту услугу крайне привлекательной для всех участников сделки – и для заемщика, и для банковского учреждения.

Серьезная заинтересованность в оформлении полиса титульного страхования приводит к тому, что практически всегда удается подобрать такие условия осуществления сделки, которые устраивают и выгодны для обеих сторон.

Необходимые документы для оформления

При оформлении страховки титула ипотечный заемщик формирует и предоставляет в страховую компанию следующий набор документов:

  • от покупателя – паспорт (для физлица) или комплект уставной и регистрационной документации (для организаций);
  • от продавца – аналогичные документы, а также документы, подтверждающие его дееспособность;
  • правоустанавливающие документы, в качестве которых выступают: выписка из ЕГРН, завещание или другая документация о наследовании недвижимости, свидетельство о госрегистрации прав собственности, договор дарения, обмена или купли-продажи и т.д.;
  • техпаспорт или другие документы о характеристиках недвижимого имущества;
  • экспертное заключение о рыночной стоимости объекта, полученное в процессе оформления ипотечного договора с банком;
  • договор о предоставлении ипотечного кредита, в рамках подготовки которого происходит титульное страхование недвижимости.

Страховка титула предусматривает защиту от признания сделки по приобретению недвижимости в ипотеку недействительной. Подобное решение принимается судебными органами и может быть вызвано следующими причинами:

  • подделкой документов, оформленных при осуществлении сделки, и подписей участвующих в ней сторон;
  • нарушение прав собственников, в качестве которых выступают лица, являющиеся несовершеннолетними или недееспособными;
  • совершение сделок с лицом, которое не является законным владельцем;
  • нарушения, допущенные при приватизации объекта;
  • нарушения в процессе оформления и совершения сделки купли-продажи.

Можно ли отказаться от титула при ипотеке?

С точки зрения отечественного законодательства титульное страхование является добровольным. Вместе с тем, банковские организации имеют право самостоятельно определять условия предоставления услуг ипотечного кредитования.

Как следствие – клиент имеет полное право отказаться от титула. Обычно в подобной ситуации банк либо отказывает в выдаче ипотеки, либо заметно повышается процентную ставку.

Поэтому в большинстве случаев целесообразно идти на условия финансовой организации.

Тем более, что страховка титула является крайне выгодной для самого заемщика, защищая его от весьма неприятных в финансовом плане и при этом вполне реальных последствий.

Когда полис может не сработать?

Страховые компании нередко отказывают в выплате возмещения при наступлении страхового случая. Основанием для подобного решения в большинстве случаев выступают:

  • невыполнение ипотечным заемщиком обязательств, предусмотренных договором, заключенным с СК. Чаще всего, речь идет о несвоевременной оплате или полной невыплате страховых взносов;
  • обстоятельства форс-мажорного характера, указанные в договоре, например, утрата титула во время военных действий или в результате конфискации недвижимости государством;
  • использование застрахованного объекта недвижимости не по назначению или с нарушением условий эксплуатации;
  • продажа, обмен или дарение заложенного имущества третьим лицам и другие подобные действия страхователя.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/chto-takoe-strahovanie-titula-dlya-ipoteki/

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Виды сделок с недвижимостью по титульному страхованию

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Прочитайте наши правила страхования имущества №132.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

    0530
    для звонков с мобильных телефонов

    8-800-200-0-900
    для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.