+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Содержание

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Иск о расторжении кредитного договора с банком подаётся в случае несогласия с его условиями, нарушения кредитором обязательств, оговоренных текстом сделки и в иных ситуациях, когда необходимо прекратить правоотношения между сторонами. На практике ситуация представляется более сложной, так как далеко не всегда достаточно простого желания заёмщика, необходимо наличие факторов, предусмотренных законом и договором.

Ещё один важный момент – правильное оформление процедуры.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций – относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
  • требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
  • срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное – договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

  1. По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
  2. Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-sostavit-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец
Бесплатная юридическая консультация:

Российское законодательство устанавливает, что правоотношения между банками и гражданами осуществляются в рамках защиты прав потребителей.

И поскольку потребитель признаётся экономически слабой стороной, то банки, позволяющие нарушение прав заёмщиков, могут быть привлечены к административной ответственности, которая предусмотрена ст. 14.

8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Но редко когда заёмщики озадачиваются изучением условий кредитного договора. Стоит заметить, что серьёзные банки во избежание рисков не возврата кредитных средств при оформлении заявки предоставляют клиентам на подпись такое количество бумаг и приложений к договору, что задумываться о соответствии того или иного пункта кредитного договора законодательству сложно и практически некогда.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со встречным иском к банку по кредитному договору, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

И лишь когда правоотношения с банком портятся по причине образования просроченной задолженности, заёмщики тщательно изучают условия договора, пытаясь отыскать лазейку и уйти от ответственности.

Однако уйти от ответственности не удастся.

Важно! Правоотношения между банком и заёмщиком возникают на основании заключённого договора, а потому суды требования банков о взыскании долга по кредиту считают бесспорными и удовлетворяют практически в полном объёме.

Бесплатная юридическая консультация:

Единственное, что суд может снизить по требованию ответчика-заёмщика, это размер неустойки – такое право должнику предоставляют правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Иногда досудебные действия кредитора, предусмотренные кредитным договором, противоречат законодательству. К примеру, в случае невнесения своевременного платежа в погашение кредита банк может списывать деньги с любых счетов, открытых у него на имя заёмщика, допустившего просрочку.

И если вопрос с просроченной задолженностью не удаётся решить в досудебном порядке, кредитор обращается в суд. И в этом случае заёмщик вправе предъявить банку встречные требования. Это не означает, что можно полностью освободить себя от кредитного долга, возвращать банку деньги всё равно придётся.

А вот уменьшить долг вполне возможно.

Встречные требования к банку

Правоотношения между банком и заёмщиком регулируются законодательством в сфере защиты прав потребителей.

Поэтому следует знать, что в случае возникновения проблем с кредитором главным экспертом правомерности действий банка по отношению к клиенту выступит Роспотребнадзор, который по заявлению заёмщика проведёт проверку на соответствие условий кредитного договора действующему законодательству.

Бесплатная юридическая консультация:

Обычно в заключении этого государственного органа содержится указание на все обнаруженные нарушения и ссылки на нормы, которым противоречат некоторые условия кредитного договора.

Встречные требования к банку обычно заключаются в признании недействительным кредитного договора в части противоречащих законодательству пунктов. Требования могут быть следующими:

  • признание недействительным условие о списании денежных средств со счетов заёмщика без его поручения;
  • признание недействительным условие о повышении процентной ставки в одностороннем порядке без уведомления заемщика;
  • признание недействительным условие о подключении к программе коллективного страхования;
  • признание недействительным условие об открытии дополнительного счёта на имя заёмщика.

Требования во встречном иске к банку могут меняться в зависимости от того, какие условия содержатся в кредитном договоре. Обычно экспертиза документа Роспотребнадзором выявляет все незаконные условия, что существенно облегчает заёмщику формулирование исковых требований.

А пока рассмотрим подробнее указанные выше условия договора, которые имеет смысл признать недействительными.

Списание денежных средств с любых счетов заёмщика в случае просрочки платежа по кредиту уже прочно вросло во все кредитные договоры, хотя это условие противоречит требованиям гражданского законодательства.

Бесплатная юридическая консультация:

Нередко банки успешно списывают деньги со счетов заёмщика не то чтобы без распоряжения, но даже без уведомления о намерении осуществить списание – то есть, в дату внесения очередного платежа заёмщик, не успевший пополнить привязанный к кредиту счёт, может обнаружить существенное уменьшение сумм на других счетах – это кредитор погашает образовавшуюся ссудную задолженность.

Важно! Но такое действие банка не законно! Как указано в ст. 854 Гражданского кодекса РФ, списание денег со счёта банком осуществляется только на основании распоряжения клиента.

И хотя эта статья содержит отсылку на возможность списания без распоряжения при наличии такого условия в договоре между банком и клиентом, это не применяется к правоотношениям между банком-кредитором и клиентом-заёмщиком.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке может быть правомерным, но лишь в случае надлежащего извещения об этом заёмщика либо без извещения, но в случае уменьшения процентной ставки по кредиту.

Но если изменения размера процентной ставки в сторону увеличения производится без уведомления заёмщика, то это действие банка будет незаконно – потому что размер процентов является существенным условием договора, и любое изменение существенного условия должно быть произведено в той же форме, что и сам договор – то есть, в письменной.

Подключение к программе коллективного страхования с некоторых пор стало обязательным условием всех кредитных договоров. С одной стороны, эта услуга очень полезна при наступлении страхового случая (потеря работы в связи с заболеванием, смерть) – страховая компания покрывает долг по кредиту. Но с другой стороны – эта услуга как-то уж очень навязывается клиентам.

Ни один кредитный договор не заключается без страхования заёмщика. То есть, идёт явное нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей — положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержат прямой запрет на приобретение товаров или услуг под условием обязательного приобретения других товаров или услуг.

То есть, если заёмщик откажется от страхования, то ему откажут в заключении кредитного договора.

Конечно, в этой части банки очень хитро обходят указанную выше норму – в заявлении на подключение к программе коллективного страхования содержится согласие заявителя на то, что ему эта услуга не навязывается. И, тем не менее, при проверке этих положений в кредитных договорах Роспотребнадзор практически всегда обнаруживает нарушения.

Бесплатная юридическая консультация:
Открытие на имя заёмщика дополнительного счёта при заключении кредитного договора тоже стало весьма популярной услугой, хитро навязываемой банками своим клиентам.

В случае явно выраженного волеизъявления клиента (возле этой строчки ставится галочка – клиент «явно выразил свою волю») на его имя открывается дополнительный счёт в банке, а также в случае ещё «более явно выраженного волеизъявления» клиенту будет выдана кредитная карта.

В этом случае банк выполняет свои планы по открытию счетов физическим лицам и по выдаче кредитных карт, а заёмщик получает в нагрузку к кредиту ещё две навязанные услуги. А ведь закон прямо указывает, что открытие расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.

Важно! При заявлении встречных требований к банку следует не забыть ещё о некоторых моментах. Внимательно изучите содержание искового заявления кредитора – как он произвёл расчёт процентов и пеней, есть ли штрафы и неустойка. А главное – заявил ли банк в иске требование о расторжении кредитного договора.

Расторжение кредитного договора является для заёмщика спасением от этого снежного кома просроченных процентов и неустойки.

Некоторые банки в целях избежания роста цифр на ссудных счетах, ставших просроченными, заявляют требование о признании кредитного договора расторгнутым.

Потому что банк, у которого растут ссудные потери, привлекает внимание Центробанка РФ и может быть привлечён к ответственности за невозможность регулирования финансового состояния.

https://www.youtube.com/watch?v=moRQRh9QDx8

Но есть банки, которые уже не боятся контроля со стороны ЦБ РФ (обычно это банки, которые в одном шаге от отзыва у них лицензии) и они намеренно не расторгают кредитные договоры.

Ведь пока договор действует, действует и начисление штрафных санкций за неисполнение заёмщиком своих обязательств.

Поэтому в случае отсутствия такого требования в иске кредитора заёмщику необходимо самому заявлять встречное требование о расторжении кредитного договора.

Также обязательно надо заявить о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Пусть не очень, но хоть в этой части долг перед банком будет уменьшен.
Бесплатная юридическая консультация:

Может случиться так, что Роспотребнадзор привлечёт банк к административной ответственности. И в этом случае в возражении на иск по кредитному договору нужно обязательно потребовать взыскать с кредитора компенсацию морального вреда в порядке ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

И всё же разумно было бы знакомиться и с условиями кредитного договора, и с правами потребителей до того, как заключается кредитный договор.

Вот если представить, что клиент, внимательно изучив условия и отказавшись от страховки по кредиту, от открытия дополнительных счетов, от получения кредитной карты и не дав разрешения на списание денег с других счетов, получит всё-таки этот кредит, то это будут идеальные правоотношения между заёмщиком и кредитором. Потому что будет только кредит и проценты за пользование деньгами банка. При условии, что это потребительский, а не целевой кредит.

К сожалению, таких идеальных кредитов в последние годы практически не встречается – банки продают свои услуги, маскируя их под условия договора. Но всё же имеет смысл попытаться на стадии обсуждения условий кредитного договора с банком отбить какую-то часть ненужных услуг.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Бесплатная юридическая консультация:

Андреева Татьяна

Сопровождение по спорам граждан с банками: экспертиза и оспаривание кредитных договоров, защита потребителей банковских услуг, оптимизация кредитных долгов после взыскания – всё, с чем невозможно справиться без специальных знаний.

Суд с банком

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Источник: http://dolgi-net.ru/court-with-bank/vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru/

Иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств

о расторжении кредитного договора

Источник: http://efridman.ru/vstrechnoe-iskovoe-zajavlenie-o-rastorzhenii/

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

/ Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

  • Условия кредитного договора;
  • Размер выставленных требований от банка;
  • Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов.

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

  1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
  2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
  3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
  4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Документ доступен для скачивания

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
  3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
  4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний.

Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска.

Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком в суде? Заемщик имеет право составить иск и указать на действия банка, которые незаконны и нарушают условия ранее заключенного соглашения.

Подготовьте вместе с иском документы о кредите, его погашении и ответы из банка по вашей претензии.

Помните: если финансовая организация первая инициировала судебный процесс, то вы имеете право подать встречный иск, не согласившись с выдвинутыми против вас требованиями.

(2 , оценка: 4,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/iskovoe-zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom-obrazets.html

Встречный иск банку в 2020 году – о расторжении кредитного договора, образец, по страховке

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Подача взаимного иска к кредитному учреждению, во многих случаях, может служить эффективным методом защиты прав заемщиков.

Такой вид документа позволяет не только выразить свое несогласие с выдвигаемыми требованиями банка, опровергнуть их полностью или частично, но и выдвинуть в ходе процесса собственные претензии к банковскому учреждению.

Заявление собственных требований наделяет правами истца ответчика, а истец переходит в позицию ответчика, таким образом, положение сторон дела некоторым образом балансируется, что дает ответчику ряд преимуществ.

Основные моменты

Ответный иск является юридически значимым документом, подаваемым от имени ответчика. Целью такого иска является предъявление встречных требований и претензий истцу.

Правила и особенности подачи встречного документа, регулируются общими нормами законодательства РФ.

Подать встречные требования ответчик может в судебную инстанцию по месту рассмотрения поданного изначально иска.

Итогом рассмотрения предъявленных взаимных требований будет являться их принятие судом или вынесение определения об отказе в принятии, с указанием причин такого отказа.

Ответное требование имеет ряд преимуществ:

  Первоначальные иск и поданный встречныйбудут рассматриваться судебной инстанцией как единое дело
 В выдвигаемых взаимных требованияхможет предоставляться дополнительная информация, относящаяся ко всему процессу 
 Происходит оперативное разрешение спорных требованийзаявляемых с обеих сторон

Для правильной защиты своих прав, заинтересованная сторона должна ознакомиться с общими правилами оформления встречного иска и порядком его предъявления

Законодательно-правовые нормы

Действующее законодательство РФ предусматривает принцип равноправия сторон в судах общей юрисдикции. Это наделяет их равноправными процессуальными правами (статья 6 ГПК РФ).

Ответчик получает полную возможность зашиты своих прав и интересов через правовое выражение возражений по предъявляемым требованиям, так и путем выдвижения встречных требования. Об это, в частности речь ведется в ГПК РФ – статьи 137, 138.

Встречные требования выступают в качестве способа и средства защиты интересов ответчика.

Такое название документ носит потому, что предъявляется он к истцу в уже начатом судебном процессе. Иск будет иметь самостоятельное материально-правовое требование.

Главные понятия

Встречный иск выступает в роли самостоятельного требования ответчика, о защите субъективных интересов, заявляемых в уже начатом процессе, для обобщенного рассмотрения с первоначально заявленным иском.

Принять к производству такой документ, суд может только при соблюдении общих правил, предъявляемых к искам.

Иными словами, встречный иск должен удовлетворять требованиям статей 131-132 ГПК РФ и подлежать оплате государственной пошлины, если иное правило не содержится в нормах законодательства.

Общая суть процедуры

Применяется процедура выдвижения взаимного требования в случае, когда по иску кредитора, с ответчика пытаются взыскать определенную денежную сумму.

Встречными будут считаться те права и обязанности, которые вытекают из двухсторонних контрактов, к которым можно отнести и кредитные соглашения.

Связано это с тем, что документы такого типа, с одной стороны, рассматривают интересы кредитора, а с другой, заемщика, который должен вернуть полученные по договору денежные средства в установленный срок.

Особенности процедуры:

 Если выдвигаемые требования о возврате долговых обязательств заявляются через судответчик, оформляющий встречный иск на банк, может в качестве обоснования своих претензий, опираться на условия заключенного соглашения, которые составлены с явным нарушением норм закона
 Ответный иск не является возражением, которое также выступает в качестве обеспечения защиты правно не рассматривается как отдельное самостоятельное требование 
 Предъявление искового документа происходит по общим правиламнарушение которых влечет последствия, относящиеся и к изначально заявленным требованиям со стороны истца
 К заявленному встречному требованию не будут применяться правила подсудностиустанавливается специальная подсудность, которая связана с местом подачи требования истцом

: суд с банком

Встречный иск к банку

Между требованиями кредитного учреждения и его должниками всегда имеется общая взаимосвязь, что позволяет при совместном рассмотрении исков, обеспечить правильное и быстрое рассмотрение возникающих конфликтов сторон.

Никаких особых строгих рамок для подачи взаимных требований к кредитному учреждению, со стороны законодательства нет. Достаточно иметь взаимную суть исков, которая присутствует в требованиях банка и заемщика.

О расторжении кредитного договора

Законодательство устанавливает, что возникающие отношения между кредитными организациями и заемщиками, в рамках права, формируются в рамках сферы норм, касающихся защиты прав потребителей.

Так как потребитель считается слабой стороной в правоотношениях, то кредитные учреждения, допускающие нарушения прав и интересов заемщиков, могут привлекаться к ответственности.

Достаточно редко, заемщики, при подписании кредитного соглашения, знакомятся с его условиями. Возвращаются к договору они в том случае, когда правоотношения между ним и банком начинают портиться.

Тогда, заемщик пытается отыскать в условиях договора пункты, позволяющий ему полностью или частично уйти от ответственности.

Но уйти полностью не удается, так как возникшие правоотношения между кредитором и должником складываются на основании подписанного соглашения, суды требования банков по кредиту признают бескомпромиссными и практически всегда удовлетворяют полностью.

Единственное, что может сделать суд, это снизить по требованию должника размер неустойки.

Бывают случаи, когда действия кредиторов, предусмотренные условиями кредитного соглашения, противоречат правовым.

В этом случае, заемщик, чьи интересы были нарушены, имеет возможность предъявить свои требования, в виде встречного иска. Образец встречного иска банку можно скачать здесь.

Но это не означает, что с помощью встречного требования, заемщик сможет полностью освободиться от имеющегося долга, а вот уменьшить сумму этого долга вполне возможно.

О прекращении соглашения

В некоторых случаях, расторжение соглашения с банком, является единственным выходом для заемщика, избавиться от имеющихся просрочек и начисленных по ним штрафным санкциям.

Некоторые кредитные учреждения, во избежание роста цифр просрочек, заявляют требование о расторжении соглашения с заемщиком.

Связано это с тем, что растущие проценты по долгам привлекают внимание ЦБ РФ, который, в свою очередь, может привлечь банк к ответственности за невозможность урегулирования собственного финансового положения.

Есть и такие кредитные структуры, которые не боятся контроля ЦБ РФ и намеренно не расторгают соглашения со своими клиентами-должниками.

Это связано с тем, что пока действует соглашение, продолжаются начисления штрафных санкций за неисполнение долговых обязательств.

Исходя из таких обстоятельств, заемщикам следует самостоятельно заявлять встречное требование в суде о расторжении соглашения.

По страховке

С недавних пор, оформление программ страхования в банках становится обязательным условием, при оформлении кредитов.

С одной стороны, такая услуга является важной при наступлении реального страхового случая. Тогда, страховая компания покрывает все долги по кредиту.

Но для заемщика услуга является обременительной, так как ее в прямо смысле банки навязывают.

Это будет являться нарушением правил и требований законодательства, направленных на защиту прав потребителей, где содержится запрет на приобретение услуг, под условием обязательного включения дополнительных условий по договору.

Как показывает практика, если заемщик откажется от страховой программы, ему откажут в выдаче кредита. 

Поэтому, заемщики могут заявлять встречные требования, об оспаривании условий договора, касающихся обязательного страхования.

Какие особенности

По нормам закона, ответчик может заявить свои встречные требования, независимо от этапа судебного процесса. Главное, успеть подать документы до вынесения решения судьей.

Суд рассматривает встречные заявления, с учетом следующих положений:

  Признание условий заемщика, указываемых в ответном требованииисключают вероятность признания требований, которые были изложены в первичном заявлении истца 
  Между заявлениями обоих сторон деладолжна иметься причинно-следственная связь 
  Требования заемщикадолжны идти в зачет положениям иска кредитора


На практике, ответчики требуют:

  1. Признать недействительными отдельные разделы соглашения.
  2. Сократить сумму выплат.
  3. Признать весь договор недействительным.
  4. Уменьшить размер штрафных санкций.
  5. Взыскать с кредитора удержанные неправомерно комиссии и пр.

Что необходимо для подготовки

Для подготовки встречных требований к кредитному учреждению, потребуется:

 Изучить выдвигаемые исковые требованиясо стороны кредитора 
  Определитьнасколько правомерны выдвигаемые требования и согласен ли ответчик с ними если нет, то какие из них можно оспорить
  Имеются ли основания для предъявления банку встречных требованийи в каком объеме

При необходимости, следует подготовить расчет, грамотно сформулировать требования, подкрепив их ссылками на нормативно-правовые акты, условия договора. Проанализировать имеющиеся доказательства, подтверждающие свои требования.

Как правильно подать

К встречным искам предъявляются общие требования, касающиеся порядка подготовки, составления и подачи, предусмотренные действующим законодательством.

При нарушении установленных правил, может произойти отказ в принятии встречных требования.

На этапе подготовки встречного иска к кредитору, заемщик должен:

 Правильно сформулироватьи изложить суть выдвигаемых требований, требования должны быть взаимосвязаны с основным иском кредитора
 Позиция по иску должна быть аргументированаи приведены некоторые доказательства в подтверждение 
 Подобрать правильные ссылки на нормативно-правовые актыи условия кредитного соглашения, и грамотно конкретизировать требования

По итогу подготовки, удостовериться, что документ составлен с учетом требований и правил статьи 131 ГПК РФ. К иску прикладываются все необходимые документы.

Встречный иск банку имеет общую структуру, применяемую к искам подобного типа, и включает:

 Указание наименования судав который подаются документы и сведения о сторонах процесса 
  Суть излагаемых требованийдоводы, аргументы, доказательства, на которых они основываются
  Грамотно изложенные требованияи ссылки на нормы закона
 Перечень прикладываемых документовдата и подпись заявителя

Чем точнее и убедительнее будут описаны выдвигаемые требования, тем больше шансов, что суд удовлетворит заявленный встречный иск.

Какие документы приложить

При составлении искового заявления, заемщик должен представить документы, прямо подтверждающие его доводы. В некоторых случаях, может подаваться ходатайство, для истребования этих документов в принудительном порядке у второй стороны по делу.

В качестве обязательного документа является квитанция об оплате пошлины, размер которой рассчитывается по той же аналогии, что и при подаче первоначального иска.

Стандартный перечень документов включает:

  • копия встречного иска;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • доверенность, если интересы представляет доверитель;
  • расчет (например, суммы задолженности, процентов) и пр.

В чем разница с возражением

Возражение не выступает в качестве самостоятельного требования в суде, при этом, выступая хорошим способом защиты прав ответчика.

К основным различиям встречного иска и возражения можно отнести:

 При предъявлении возраженияне требуется оплачивать госпошлину 
 Суд не должен давать ответов по доводам, указанным в возраженииа подать возражение можно в устной форме 
  Возражение подается в простой формек ним не предъявляются конкретные требования со стороны закона 
 Подать взаимный иск можно только в ходе судебного разбирательства, проводимого в первой инстанциив то время как возражение подается на любой стадии процесса 
 Возражения могут подаваться неоднократнои не быть связаны между собой

У каждого из указанных способов защиты собственных интересов имеются свои положительные и отрицательные стороны, выбор всегда остается за ответчиком.

В каждом случае, следует действовать по ситуации, понимая ее суть и обладая достаточными познаниями в сфере юриспруденции.

Составление встречного иска – это сложный и трудоемкий процесс, для неподготовленного человека. Именно по этому, к урегулированию правоотношений между кредитором и заемщиком, следует привлекать профессионалов в области права.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/vstrechnyj-isk-banku/

Встречный иск к банку по кредитному договору

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Основания для обращения в суд

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банку

Особенности

Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.

Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством.

Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения.

Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.

Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.

Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

  • если ставка снижается;
  • если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.

Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей.

Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено.

Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.

Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.

Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Требования, которые формулируются в исковом заявлении, могут меняться в зависимости от особенностей кредитного договора. При этом истец должен опираться на заключение Роспотребнадзора.

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

  1. Подача встречного иска.
  2. Предъявление возражений.

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение или встречный иск

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

  • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
  • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
  • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
  • правил в оформлении возражения не существует;
  • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
  • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

Правила и структура документа

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

  1. Шапка документа, в которой указывается:
    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  5. Подпись и дата составления.

Образец 2020

Скачать образец заполнения встречного искового заявления к банку.

Как подать встречный иск к банку

По статье 137 ГПК РФ ответчик имеет право подать встречный иск до момента принятия решения суда, для того чтобы оба иска рассматривались в рамках одного разбирательства. Также рассматриваемая статья кодекса предписывает подачу таких исков по общим правилам процессуального законодательства.

В какой суд обращаться (подсудность)

Согласно закону, встречные иски к банку подаются в судебный орган, который рассматривает первоначальный иск, вне зависимости от подсудности. Некоторые специалисты утверждают, что при попадании встречного иска под действие исключительной подсудности, правило подсудности по связи процессов между собой не действительно.

https://www.youtube.com/watch?v=IsioYWrzNac

Судебная практика же говорит о том, что правила исключительной подсудности в случае подачи встречных исков не действуют. Кроме этого существует Постановление Пленума ВС РФ от 26.06.2008 № 13, которое уточняет этот нюанс.

Госпошлина

Так как на встречные иски распространяются те же правила, что и на обычные, уплата госпошлины является необходимым условием для такого обращения в суд. Исключения составляют определенные законом случаи, в которых истцы могут воспользоваться льготами при уплате пошлины.

Размер государственного сбора зависит от судебной инстанции, рассматривающей дело, а также от некоторых особенностей процесса и определяется Налоговым кодексом РФ.

Частные случаи судебных тяжб с банковскими организациями

Для составления более полной картины о вопросе подачи иска к банкам рассмотрим примеры подобных процессов.

Отмена или снижение неустойки

Согласно Гражданскому кодексу заемщик вправе ходатайствовать о снижении или отмене неустойки. В случаях, когда клиент банка по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать кредит, данный процесс является хорошим способом не копить долг, а зафиксировать его.

Незаконная комиссия ссудного счета

Согласно Закону о защите прав потребителей навязывание дополнительных товаров и услуг является незаконным, однако некоторые банки этим злоупотребляют, перекладывая обязанность платить комиссию ссудного счета со своих плеч на плечи заемщиков. Эта комиссия не может быть навязана потребителю, поэтому в большинстве случаев подача судебного иска решает этот вопрос положительно для клиентов.

Комиссия за обслуживание кредита

Гражданский кодекс РФ не предполагает наличие комиссии за ведение банковского счета (статья 819). Следовательно, вынуждение оплачивать подобного рода услуги является незаконным и легко оспаривается в суде.

Иск о защите прав потребителей

Статья 15 Закона о защите прав потребителей позволяет клиентам требовать компенсацию морального вреда. Размер подобных компенсаций не зависит от размера возмещения имущественного вреда и определяется судом. На деле судебные органы с неохотой рассматривают такие просьбы, поскольку определение размера моральных компенсаций довольно непростая задача.

Расторжение кредитного договора

Смысл расторжения кредитного договора заключается в заморозке начисления процентов, тогда как сумма основного долга остается неизменной. Как правило, следующие условия для расторжения могут быть приняты судом в качестве весомых:

  • изменение процентной ставки в большую сторону;
  • изменение сроков кредита;
  • навязывание комиссий;
  • изменение суммы кредита.

: Консультация специалиста

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro24.ru/iski/isk-k-banku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.