+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

Содержание

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли возвратить деньги при досрочном погашении кредита

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни, зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

  • снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
  • повышение верхней границы суммы кредита;
  • высокая вероятность одобрения поданной заявки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

  • Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
  • Страховка от потери работы. Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
  • Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
  • GAP-страхование. Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

  • максимально возможный размер выплат;
  • длительность автокредитования;
  • место работы заемщика, его возраст и пол;
  • наличие у заемщика хронических патологий;
  • перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика.

Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений.

Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным.

Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки.

В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

  • до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
  • после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
  • при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения.

Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии.

Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

Условия следующие:

  • при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
  • если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка, то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – приавтокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни.

Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения.

Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2021 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст.

958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски.

Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг.

Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии.

Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь.

Наиболее важными графами являются:

  • номер договора страхования;
  • Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
  • банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
  • подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику.

Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения.

В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах.

Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни). Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался.

По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

  • через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/;
  • обратиться в региональное отделение государственного ведомства.

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2021 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос.

Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения.

При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора, с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Суд

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-zhizni-po-avtokreditu.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5def80ed06cc4600b2f0d844

Возврат страховки по автокредиту, как вернуть деньги за страхование жизни, нюансы при досрочном погашении, можно ли

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

Во многих кредитных организациях, прежде чем выдавать клиенту кредит на приобретение автомобиля, требуют оформить не только обязательную страховку ОСАГО, но и КАСКО, а также страхование жизни и здоровья.

Однако мало кто знает, что в ряде случаев страховые отчисления можно вернуть. В статье мы рассмотрим, как это сделать.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Страховки ОСАГО и КАСКО пригодятся и после выплаты всех обязательств по кредиту. Первую обязан иметь каждый автовладелец, вторую оформляют по желанию. Со страховкой жизни ситуация следующая: она не относится к обязательным и нужна далеко не всем покупателям. Банки в своих интересах требуют оформить ее для снижения рисков и для защиты заемщиков при наступлении страховых случаев.

Внимание. Страховой полис выдают на год. По закону у клиента есть 14 календарных дней – так называемый «период охлаждения», когда можно отказаться от страхования и получить деньги обратно. Но при коллективном договоре ситуация с возвратом существенно усложняется.

Неиспользованную сумму вернут, только если необходимость услуги отпала, рисков больше нет и в дальнейшем контрагенту платить нет никакого смысла – как правило, это означает, что деньги за кредит уже выплатили досрочно.

Процедуру возврата в обязательном порядке прописывают в договоре страхования. Если в тексте этих пунктов нет, клиенту стоит насторожиться и потребовать включить в соглашение условия возврата неиспользованной суммы за оставшийся срок.

Важно. При отказе от страховки банк предложит кредит на более жестких условиях либо откажется выдавать средства без указания причин. Кредитные соглашения с одновременной страховкой широко распространены, и найти банковские программы без подобной практики непросто.

Банк в своих интересах может пойти на хитрость и попытаться прописать страховые условия в договоре мелким шрифтом и включить ее в стоимость самого кредита. Сотрудник банка поставит клиента перед фактом страховых обязательств, когда предоплату за автомобиль уже внесли.

Клиентам банка стоит помнить, что принуждение покупки одной услуги через другую незаконно. Покупатель вправе отказаться от нее и потребовать вернуть деньги, так как банк явно нарушает его права.

Если клиент считает, что его обманули, и он понял это уже после окончания «периода охлаждения», то полную сумму страховки придется требовать через суд, но при условии. Деньги вернуть лишь в том случае, если истец сможет доказать злой умысел банка.

Как правило, сделать это крайне тяжело.

Законодательная база

Ст. 958 ч. 1 Гражданского Кодекса РФ  (ГК РФ) закрепляет право страхователя (клиента) прекратить действие договора до наступления срока его окончания, если сторонам соглашения больше не угрожают риски и возможность страхового случая отпала. Чаще всего под этим подразумевается досрочная выплата всех средств по автокредиту.

«Период охлаждения» закреплен Указанием Центробанка РФ №4500-7 и составляет четырнадцать календарных дней, в течение которых страховщики обязаны вернуть всю сумму денежных средств по запросу клиента.

Ст. 935 ч. 2 ГК РФ запрещает обязательное страхование жизни и здоровья граждан РФ.

Запрет на навязывание услуг закреплен в ст. 16 ч. 2 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». Он гласит, что продажа одних товаров и услуг через обязательное приобретение других запрещена – это касается и навязывания страховых выплат. Немотивированные убытки должны быть возмещены клиенту в полном объеме – в нашем случае возвращается сумма страховки.

Кто и в каком случае имеет на это право

Закон не устанавливает четкий круг лиц, имеющих право на возврат страховки по автокредиту.

На возвращение стоимости полиса может рассчитывать каждый клиент, который написал заявление в течение «периода охлаждения» или же без нарушений вносил ежемесячные платежи и погасил кредит досрочно.

Либо в случае, когда в таких услугах он больше не нуждается по причине, не попадающей под страховой случай. В частности под этим понимается гибель застрахованного лица по причине, не считающейся страховым случаем.

Виды страховок, которые можно вернуть

При заключении кредитного договора на автомобиль речь идет о страховках ОСАГО, КАСКО и страховании жизни и здоровья.

Первый вид страхования обязателен для любого автовладельца, так что возвращать его не имеет смысла. Два других – добровольные, и в случаях, которые указаны выше, их вернуть вполне возможно.

Как вернуть страховку

Итак, страховку можно вернуть в течение 14 дней со дня подписания договора, но при условии, что выплат и страховых случаев в течение этого срока не было.

Важно. «Период охлаждения» не действует в случае коллективного соглашения – особого страхового договора между работодателем, работником и банком, когда страхователем становится банк, а не получатель кредита. Такой договор заключается по инициативе банка, который таким образом охраняет свои интересы.

Иногда финансовое учреждение в рамках акций продлевает «период охлаждения», например, до месяца.

Чтобы вернуть деньги, требуется написать заявление и подать его в страховую или банк. Лучше сделать это в первый день после получения заемных средств – тогда больше шансов, что вы получите обратно полную сумму. Деньги выплатят в течение 10 рабочих дней.

Важно. Всю сумму выплатят только в том случае, если страховой полис еще не начал действовать и не наступил страховой случай. Если полис уже активен, то деньги пересчитают и удержат за собой часть премии.

Необходимые документы

Кроме заявления о расторжении страхового договора, потребуется предоставить копии следующих бумаг:

  • страхового договора;
  • кредитного договора на покупку машины;
  • удостоверения личности (страницы с личными данными и регистрацией);
  • страхового полиса.

Пошаговое руководство

Порядок действий таков:

  1. Пишут заявление на расторжение страхового соглашения: в произвольной форме с соблюдением правил оформления типовых заявлений. Оформляют его от руки или печатают на принтере на чистом листе формата А4, без исправлений, помарок, а также угроз в содержании и отхождений от темы.
  2. В верхнем правом углу указывают реквизиты организации организации-получателя в дательном падеже (кому/чему).
  3. Ниже – ФИО, паспортные данные и контакты заявителя в родительном падеже (кого/чего).
  4. Заголовок: «Заявление».
  5. В основном тексте выражают желание расторгнуть страховой договор (указать его наименование, номер) и вернуть деньги за страховку по условиям соглашения.
  6. Особо стоит подчеркнуть, что клиент имеет на это право на расторжение в «период охлаждения» со ссылкой на Указание Центробанка РФ №4500-7.
  7. Отметить, что страхового случая за время действия договора не происходило.
  8. Указать реквизиты – куда перечислять деньги.
  9. Подпись заявителя с расшифровкой и дата.
  10. Бумагу составляют в двух экземплярах и вместе с другими документами относят в страховую либо в организацию, которая выдавала кредит. Клиенту рекомендуется попросить удостоверить один экземпляр заявления и оставить у себя, а второй отдать в распоряжение фирмы вместе с другими бумагами.

Документы можно отправить через «Почту России» заказным письмом с описью вложения и уведомлением о получении.

Рассмотреть заявление в организации обязаны. Если ответ будет положительным, деньги должны вернуть в течение 10 дней с момента регистрации документа. В случае отрицательного ответа клиенту придется обращаться с жалобой в Роспотребнадзор или суд.

Возврат после погашения кредита

Вернуть часть страховых денег получится и после досрочного погашения всей суммы автокредита.

Если выполнить свои обязательства «срок в срок», страховые средства выполнят свою функцию и останутся у страховщика.

При досрочном погашении

Досрочное закрытие кредита означает, что страховка жизни или КАСКО уже не актуальны для клиента. Согласно ст. 958 ГК РФ, наступает случай, когда услуга больше недействительна — страховщику придется вернуть деньги, которые остались неиспользованными.

Необходимо обратиться в компанию, с которой клиент заключал страховой договор, и написать специальное заявление о его расторжении – это неотъемлемая часть процедуры возврата. При действующем соглашении получить деньги обратно не получится.

При себе иметь:

  • заявление о расторжении договора страхования и возвращении неиспользованных взносов (оформляется аналогично с учетом иного основания);
  • копия кредитного договора на покупку машины;
  • копия удостоверения личности (страницы с личными данными и регистрацией);
  • копия страхового полиса;
  • копия страхового договора;
  • справка из банка, подтверждающая полное погашение займа;

В организации проверят подлинность всех документов и ответят в десятидневный срок. В случае положительного ответа деньги за оставшийся период страховки вернут. Если последует отказ, решать вопрос в дальнейшем придется через жалобу в Роспотребнадзор или судебные органы.

Как сделать это самостоятельно

Совсем не обязательно проходить всю процедуру «от и до» и непосредственно участвовать в процессе. Если клиент не уверен в своих силах, ему помогут профессионалы.

С помощью юристов

Услуги автоюристов платные, но зато клиент будет уверен, что его грамотно проконсультируют по всем вопросам касательно автокредита и возврата средств по страховке.

Специалист поможет выстроить линию взаимоотношений с банком и страховой, добиться взаимовыгодных условий расторжения договора и возврата средств без судебного разбирательства.

Что делает профессиональный автоюрист:

  • представляет интересы клиента в ходе любого судебного разбирательства;
  • консультирует клиента всем по юридическим вопросам;
  • собирает доказательства того, что страхование было навязано клиенту и что договор – незаконный;
  • доказывает, что договор страхования недействителен, так как в нем содержатся ошибки, которые не допускают дальнейших отношений между клиентом и страховщиком.

Имеет смысл обратиться к специалисту до договоренностей с банком, чтобы подписать документы на максимально выгодных для клиента условиях.

C помощью брокеров

Если пользоваться услугами кредитных брокеров, клиенту не придется лично посещать банк или страховую фирму и беспокоиться о составлении документов. Однако за свои услуги они возьмут процент от возвращенной суммы.

Для работы с брокерской компанией составляется договор на оказание правовых услуг, предоставляются паспортные данные, контакты, документы по кредиту и страховке, копия паспорта и СНИЛС.

От клиента потребуется подписать все бумаги, в том числе и заявление на выпуск карты, на которую перечислят возвращенные деньги. Далее все труды ложатся на плечи профессионалов.

Возможные трудности и пути их решения

Основную проблему клиент создает себе сам, когда невнимательно прочитает договор страхования и не настаивает, чтобы в него включили порядок возврата средств в случае расторжения соглашения. У заемщика всегда есть возможность отказаться от соглашения с банком, условия которого его не устраивают.

Внимание! Если банк начисляет относительно низкие проценты, но при этом предлагает внести значительный страховой взнос, он может полностью перекрыть все выгоды от низкой ставки.

Обязательно выясните, к какому типу относится договор страхования – к индивидуальному или коллективному. Второй вариант существенно усложняет процедуру возврата средств.

Если прошел срок «периода охлаждения», а клиент решил вернуть деньги, это удастся сделать только в том случае, если этот момент обговорили в тексте договора. В иной ситуации вернут деньги только по приговору суда, а его предсказать невозможно. Досрочное погашение кредита тоже выход – это гарантированная ликвидация всех рисков, от которых страхуется заемщик.

Заключение

Обо всех рисках клиент должен подумать еще на этапе выбора транспортного средства: где именно ему заключать автокредит и на каких условиях. Стоит взять за правило внимательно читать договор «от корки до корки» и по нескольку раз, и требовать сотрудника банка разъяснить спорные или непонятные моменты.

Легче всего вернуть деньги в течение двух недель с момента заключения страхового договора, в противном случае придется решать проблему через суд.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/vozvrat-strahovki-po-avtokreditu.html

Возвращаем законно страховку по автокредиту: как вернуть, заявление на возврат страховки, порядок действий

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

Без автомобиля сейчас не обходится ни одна семья. Это одно из самых удобных средств передвижения. К тому же, это престиж владельца.

Поэтому для некоторых важно приобретение дорогих моделей, покупка которых возможна только в кредит. А к кредиту добавляется страховка, которая не всегда требуется.

Для клиента важно знать, нужно ли страхование жизни, и как вернуть средства назад, если страхование не требуется.

Случаи, при которых можно вернуть деньги

Есть основной перечень случаев, который закреплён законодательно:

  1. Если сменился владелец в результате продажи автотранспортного средства.
  2. Машину угнали или она разбита. Утрата – это такие повреждения, которые несовместимы с использованием автомобиля по назначению. Сюда не входит утилизация.
  3. Если поменялся владелец, из-за того, что предыдущий умер.
  4. Страховой контракт может быть расторгнут, если страхователь умер.
  5. Когда автомобиль оформляется на юридическое лицо, а оно прекращает свою деятельность, страховка возвращается.
  6. Есть вариант продажи авто вместе со страховкой. В этом случае к цене машины прибавляется цена страхового полиса. Со стороны страховой компании происходит переоформление договора.
  7. Если страховая фирма лишается лицензии. В таких случаях нужно спешить, иначе можно потерять вложенные деньги. Особенно, если компания объявит себя банкротом.

Владелец автомобиля может рассчитывать на налоговый вычет, если он продаёт авто. На сумму влияет время владения машиной, а также её цена.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Ответ на этот вопрос ищут многие граждане, которые хотят досрочно расплатиться с кредитом. Ведь оформление страхового полиса действует, пока выплачивается кредит.

Таким образом, закрыв ссуду раньше положенного, человек рассчитывает на возврат суммы, уплаченной за страховой полис. К примеру, если взять займ на два года, заплатить страховые взносы – 40 тыс. руб.

А кредит выплатить за 12 месяцев, тогда страховая компания должна вернуть 20 тыс. руб.

С вопросом по возврату страховых средств нужно обращаться в банк. Сначала закрываются все документы по займу, он выплачивается. А уже потом составляется заявление на возврат остатка страховых средств. Банковское учреждение направляет клиента в страховую компанию для решения дальнейших вопросов.

Заявление на возврат страховки

Ниже представлены чистые бланки, которые были составлены квалифицированными юристами. Скачайте себе на компьютер необходимый документ и заполните его. Благодаря нашему образцу, сделать это будет проще. Текст в образцах описан предельно просто, поэтому труда разобраться в нем не составит.

Образец

После того, как заполните, отнесите документ в учреждение где и был изначально заключен договор. Рассмотрение вашего заявления займет до 10 дней, после того, как работник получит документ на руки.

Важно! Необходимо будет заполнить два экземпляра. Один оставляете себе, другой отдаете банку или страховой компании.

Как отказаться

Еще несколько лет назад у людей не было выбора. Если документ на страхование подписан, то никто деньги потом уже не возвращал. И в банке, и в страховом учреждении клиентам отказывали в категоричной форме. Они мотивировали это тем, что страхование является добровольным актом. И если человек его совершил, то назад уже дороги нет, он ведь действовал по своей воле.

Решение особо острых вопросов переносилось в суд, но факт того, что клиента заставили подписать дополнительный договор, очень трудно доказать. Отдельные банковские учреждения предоставляли своим клиентам выбор. Например, в течение нескольких дней от страхования можно было отказаться. Но эта практика была не повсеместной.

В 2021 году отказ от страхования был закреплён законодательно, то есть, если клиент после оформления страхового договора решил, что он ему не нужен. Тогда можно спокойно от него отказаться.

Это, так называемый «пятидневный период охлаждения». Страховая компания по закону должна удовлетворить требования клиента. В 2021 год этот период увеличили до 2 недель.

Возвратные средства зачисляются обратно на счёт за 10 дней.

Порядок действий

Когда у клиента есть двухнедельный срок на возврат, то никакие суды не потребуются. Главное, уложиться в этот срок.

Как нужно поступить:

  1. Следить за сроками. Есть законные 2 недели, когда от страховки легко отказаться.
  2. Далее нужно связаться со своим страховым менеджером, и написать отказ. Деньги возвращает страховая фирма, банк к этому никакого отношения не имеет.
  3. В десятидневный срок деньги должны вернуться клиенту в полном объёме.

Нужно отметить тот факт, что если страховка начинает действовать, пусть даже несколько дней, клиент уже получит меньшую сумму к оплате. Задача страховой компании — провести расчёты и перечислить деньги клиенту.

Возврат страховки не имеет чёткого регламента. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях, возврат оформляется на месте. Есть ещё такой нюанс, что страховые фирмы могут находиться в других городах. Единственный вариант в таком случае отправлять заказное письмо с уведомлением.

Особенности

Есть разные ситуации, когда требуется возврат страховки. Например, если кредит не погашен и уже прошли 2 недели.

Новый закон не распространяет своё действие на возвращение страховых средств, если прошёл пятидневный срок. Обращаться в суд ещё рано, для начала нужно провести беседу с банковским работником.

На данный момент, многие банки лояльно относятся к своим клиентам, поэтому от услуги можно отказаться, даже по прошествии двух недель. Такими условиями располагает Банк Хоум Кредит. Целый месяц на раздумья предоставляет Сбербанк и ВТБ24.

Справедливости ради стоит отметить, что не все банки лояльно относятся к клиентуре. Например, в банке Ренессанс Кредит таких условий нет.

Клиент может информировать банк о своём отказе от страховки, но в большинстве случаев ему откажут. Мотивировать это будут тем, что гражданин осознанно выбрал подписание страхового договора, и его никто не заставлял это делать. Можно подключить представителей адвокатуры, но такие случаи оспорить очень сложно.

Страховые затраты не возвращаются в некоторых ситуациях:

  1. Если автомобиль приобретается.
  2. Когда рыночная стоимость авто больше, чем его закупочная стоимость.
  3. Когда автомобиль стоит дороже, чем 250 000 руб, а владение машиной составляет от 12 мес до трёх лет.
  4. Если у автотранспортного средства сменился собственник (по генеральной доверенности).
  5. Когда продажа осуществляется в пользу родных.

Как подать в суд

Ситуации, когда человек обращается в банк, чтобы вернуть свои средства по страховке, а ему отказывают, далеко не редкость. Но, стоит отметить, что есть ряд организаций, профиль которых помогать клиентам решать вопросы по возврату страховки, если она не понадобилась.

Помощь оказывают опытные профессионалы, которые регулярно практикуются в разрешении такого рода вопросов в банковской сфере. Компании рассредоточены по регионам, поэтому у населения есть выбор, куда обращаться. С помощью таких специалистов, в большинстве случаев, вопросы решаются в пользу клиентов.

Кроме того, специалисты внимательно изучают страховой договор, который обычно клиентам навязывают, оспаривают его и выигрывают дело.

Очень важно доверить дело компетентным специалистам, которые не только будут представлять интересы человека в суде, но и соберут всю нужную документацию. Нужно знать особенности написания претензий, которые отправляются в банк. Юрист составляет исковое заявление по форме, чтобы начать дело по возврату страховки.

Если у человека нет возможности или не хватает компетенции решать вопросы в суде самостоятельно, он может доверить это дело адвокату, предварительно составив на него доверенность.

Для того чтобы максимально упростить себе жизнь, нужно стараться не оформлять навязанные услуги. Потому что их ликвидация занимает много времени и сил впоследствии.

Как подать в Роспотребнадзор

Перед обращением в Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека убедитесь в том, что работники банка или страховой компании выдали вам письменный отказ. Как только у вас появился данный документ, смело можно обращаться в Роспотребнадзор.

Ниже мы представили бланк заявления, который можно скачать себе на компьютер и затем заполнить его.

Бланк «Жалоба в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку».doc

Обязательно заполните две копии заявления, а также сделайте вторую копию письменного отказа. Ваше обращение будет рассматриваться в течение 30 дней, с момента регистрации в журнале Роспотребнадзора.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/kak-vernut-straxovku-po-avtokreditu/

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

  • смерть должника;
  • причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2021 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

Обязательно указать:

  1. Личные данные обратившегося лица.
  2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

СКАЧАТЬ Образец заявления

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В роспотребнадзор

управление роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. в нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

в суд

потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. он зависит от активности и позиции сторон.

обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. это решение основывается на доказанных фактах. банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

можно ли обратиться через интернет?

судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории рф не предусмотрена.

обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления роспотребнадзора.

шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Юрист объясняет:

Источник: https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/strahovka-zhizni-po-avtokreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.